Гражданское дело № 2-497/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2018 года ст. Зеленчукская, КЧР

Зеленчукский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующего судьи Борлаковой Ф.Л., 

при секретаре судебного заседания Савченко В.В., 

с участием представителя ответчиков ФИО1, ФИО2 – ФИО3, действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Зеленчукского районного суда Карачаево-Черкесской Республики гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала к ФИО4, ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему,

установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала обратилось в Зеленчукский районный суд Карачаево-Черкесской Республики с иском к ФИО4, ФИО1, ФИО2, в котором просит расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать солидарно с ответчиков задолженность по данному кредитному договору в размере 669 692 (шестьсот шестьдесят девять тысяч шестьсот девяносто два) рубля 53 (пятьдесят) копеек, в том числе: просроченную задолженность по основному долгу - 407 850 (четыреста семь тысяч восемьсот пятьдесят) рублей 90 (девяносто) копеек; просроченную задолженность по процентам за пользование кредитом - 261 841 (двести шестьдесят одна тысяча восемьсот сорок один) рубль 63 (шестьдесят три) копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 896 (девять тысяч восемьсот девяносто шесть) рублей 93 (девяносто три) копейки.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» (далее - Истец) и ФИО4 (далее по тексту Ответчики) заключили Кредитный договор № (далее по тексту - Кредитный договор).

В силу Кредитного договора Ответчики приняли на себя обязательство возвратить АО «Россельхозбанк» денежные средства, полученные в кредит в размере 700 000 (семьсот тысяч) рублей, а также уплатить начисленные за пользование кредитом проценты из расчета 16 % (шестнадцать процентов) годовых (п.п. 1.2., 1.3.Кредитного договора).

По условиям Кредитного договора Ответчик обязан ежемесячно погашать основной долг по установленному графику и проценты за пользование кредитом. Срок возврата Кредита установлен пунктом 1.5. Кредитного договора - ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 3.1. Кредитного договора выдача кредита производится путем зачисления денежных средств на расчетный счет Заемщика. Конкретной датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете Заемщика (п.3.3. Кредитного договора). Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Ответчику, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.1. Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Ответчика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно на 10 число (включительно) текущего месяца (п. 4.2.2. Кредитного договора). 

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п.4.4. Кредитного договора).

В нарушение условий Кредитного договора заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не оплатив в установленный срок часть суммы основного долга и проценты за пользование кредитом, что подтверждается выписками из лицевого счета.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчиков по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет - 669 692 (шестьсот шестьдесят девять тысяч шестьсот девяносто два) руб. 53 коп. (просроченная задолженность по основному долгу - 407 850 руб. 90 коп., просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом - 261 841 руб. 63 коп.). Расчет задолженности приложен.

Истцом соблюден внесудебный порядок урегулирования спора, ДД.ММ.ГГГГ Ответчикам, направлено Уведомление о необходимости погашения образовавшейся задолженности, однако до настоящего времени задолженность перед Банком не погашена.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен Договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ и ФИО2 заключен Договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям Договора поручительства поручитель отвечает перед Кредитором солидарно. Пунктом 2 статьи 363 ГК РФ предусмотрено, что «поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, взыскание судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником».

В соответствии с ч. 2 статьи 450 ГК РФ (Основания изменения и расторжения договора) по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала, надлежаще извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, при этом направил в суд ходатайство с просьбой рассмотреть дело без участия их представителя.

Согласно ответу на запрос суда, данному Отделом записи актов гражданского состояния Управления ЗАГС КЧР по Карачаевскому городскому округу № от ДД.ММ.ГГГГ, установлено, что ответчик ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Судом вынесено определение о прекращении производства по настоящему делу в отношении ФИО4

Ответчики ФИО1, ФИО2, надлежаще извещенные о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились. Документы, подтверждающие уважительность причины своей неявки в судебное заседание, и ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствии суду не представили.

Представитель ответчиков ФИО1, ФИО2 – ФИО3 в судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований в части взыскания с ФИО2 и ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору и расходов на оплату государственной пошлины в связи с прекращением поручительства. При этом представитель ответчиков указала, что в производстве Зеленчукского районного суда КЧР находится гражданское дело № по исковому заявлению АО «Российский Сельскохозяйственный Банк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО2 и ФИО1 о взыскании по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

В обеспечение обязательств ФИО5 и ФИО2 перед АО «Россельхозбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, банком были заключены договоры поручительства: № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ В силу п. 6 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. В случае, когда в договоре не указан срок, на который дано поручительство, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения, обеспеченного поручительством, обязательства, не предъявит иск к поручителю.

Окончательный срок погашения кредита был установлен ДД.ММ.ГГГГ. Заемщики ненадлежащим образом выполнили принятые на себя обязательства, не возвратив в установленный срок задолженность по основному долгу и процентам.

Поскольку заемщиками обязательства по уплате кредита не были выполнены в срок окончательного возврата кредита, то с этой даты у банка согласно условиям договора поручительства возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщиков и поручителей. Между тем, иск заявлен банком только в мае 2018 года, то есть более чем через год после наступления срока исполнения обязательства, и, соответственно, прекращения действия договоров поручительства в части возврата денежных средств за пределами годичного срока в силу п. 6 ст. 367 ГК РФ. В соответствии со ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить. Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. В пункте 4.2 имеющихся в деле договоров поручительства указано, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к Поручителю требование, указанное в п. 2.4 настоящего договора. В виду чего договоры поручительства, заключенные между банком и поручителями, подлежит признать прекращенными за истечением срока исполнения.

При таких обстоятельствах, с учётом положений ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежаще извещенной и не явившейся стороны истца, а также ответчиков.

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

В соответствии с ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности сторон. В силу требований ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу требований ч. 1 ст. 56 и ч. 1 ст. 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основания своих требований, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебных решений, устанавливающих гражданские права и обязанности.

Из положений п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В соответствии с п. 1 и п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала и ФИО4 заключили кредитный договор №. По условиям кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 700 000 рублей, а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 14,50 % годовых (п.1.1, 1.2., 1.3 Кредитного договора).

Согласно п. 4.2.1. Кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга), содержащимся в Приложении 1 к Кредитному договору, являющимся его неотъемлемой частью. Окончательный срок возврата кредита (основного долга) ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.5 Кредитного договора).

Согласно п. 3.1. Кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика, открытый у Кредитора. Датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика (п. 3.3 Договора, л.д. 6-18).

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером и выпиской из лицевого счета (л.д. 39, 40).

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с положениями ст.ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Статьей 401 ГК РФ установлено, что лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Судом установлено, что в нарушение вышеприведенных требований закона и кредитного договора, заемщики за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита (основного долга и процентов за пользование кредитом) производил ненадлежащим образом.

Таким образом, суд признает установленным, что Кредитор - АО «Российский Сельскохозяйственный банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ свои обязательства перед заемщиком выполнил надлежащим образом и в полном объеме, в то время как ответчик не исполняют свои обязательства по погашению основной суммы кредита, а также обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, что привело к образованию задолженности по кредитному договору.

Согласно представленному банком расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика по кредитному договору составляет 669 692 (шестьсот шестьдесят девять тысяч шестьсот девяносто два) рубля 53 (пятьдесят) копеек, в том числе: просроченную задолженность по основному долгу - 407 850 (четыреста семь тысяч восемьсот пятьдесят) рублей 90 (девяносто) копеек; просроченную задолженность по процентам за пользование кредитом - 261 841 (двести шестьдесят одна тысяча восемьсот сорок один) рубль 63 (шестьдесят три) копейки.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору в письменной форме между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ответчиком ФИО1 заключен Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ответчиком ФИО2 заключен Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым они взяли на себя обязательства отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение своих обязательств ФИО4 по кредитному договору.

В соответствии с п. 2.1 договоров поручительства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. В соответствии с п. 2.2 договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по Кредитному договору, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником Кредитного договора.

В силу требований ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из смысла положений п. 4 ст. 367 ГК РФ следует, что, если иное не предусмотрено договором, при прекращении поручительства в отношении основной суммы долга оно прекращается и в отношении подлежащих уплате процентов на эту сумму независимо от того, что обязанность по уплате основного долга и процентов сохраняется для должника до момента фактического исполнения обязательства либо до его прекращения по иным основаниям. 

Из смысла положений п. 4 ст. 367 ГК РФ следует, что, если иное не предусмотрено договором, при прекращении поручительства в отношении основной суммы долга оно прекращается и в отношении подлежащих уплате процентов на эту сумму независимо от того, что обязанность по уплате основного долга и процентов сохраняется для должника до момента фактического исполнения обязательства либо до его прекращения по иным основаниям. 

Вместе с тем, как следует из заключенного между Банком и поручителями договоров поручительства, их сроки, как это предусмотрено ст. 190 ГК РФ, установлены не были.

В соответствии с п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная ответственность возникает в соответствии с договором или законом. В силу положений п. 2 ст. 323 ГК РФ солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. Положением п. 1 ст. 323 ГК РФ предусмотрено право кредитора при солидарной ответственности требовать исполнения обязательств как от всех должников совместно, так и в отдельности.

Согласно п. 2.4. договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору кредитор вправе направить поручителям письменное требование об исполнении обязательств по договору поручительства.

Пунктом 1.6 договоров поручительства, обязательства должника по кредитному договору, обеспечиваемые поручительством в соответствии с условиями договора поручительства, включают изложенные в пунктах 1.2. - 1.5. договора в том числе, но не исключительно. Кредитный договор содержит также иные обязательства Должника.

В соответствии с п. 1.4.1 договоров поручительства погашение кредита или его части осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в Приложении 1 к договору поручительства, являющемся его неотъемлемой частью. Окончательный срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.2. договоров поручительства, поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное пункте 2.4. договоров поручительства.

В соответствии с ч. 6 ст. 367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Из смысла положений п. 4 ст. 367 ГК РФ следует, что, если иное не предусмотрено договором, при прекращении поручительства в отношении основной суммы долга оно прекращается и в отношении подлежащих уплате процентов на эту сумму независимо от того, что обязанность по уплате основного долга и процентов сохраняется для должника до момента фактического исполнения обязательства либо до его прекращения по иным основаниям. 

Аналогичная норма приведена в современной редакции пункта 6 статьи 367 Гражданского кодекса РФ, действующей с 1 июня 2015 г., согласно которой поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Условие договоров поручительства, согласно которому ответчики обязались отвечать перед кредитором в полном объеме за исполнение обществом своих обязательств по кредитному договору, содержит условие об объеме ответственности поручителя, но не о сроке поручительства.

Поскольку поручительство является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика перед кредитором, то ответственность поручителя перед кредитором возникает в момент неисполнения заемщиком своих обязательств, а если обязательство по уплате долга исполняется по частям - в момент неуплаты соответствующей части.

Течение срока по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежавшему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая то, что окончательный срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, требование к поручителю предъявлено ДД.ММ.ГГГГ, то есть более чем через год со дня, до которого Должник должен был исполнить все свои обязательства по Кредитному договору, суд полагает требование истца о взыскании задолженности, а также расходов по уплате госпошлины по кредитному договору с поручителей ФИО1, ФИО2, необоснованно и в указанной части исковых требований суд полагает необходимым отказать.

Оценив вышеперечисленные доказательства, суд находит их согласующимися между собой, каждое из них в отдельности относимым, допустимым и достоверным, а в совокупности все доказательства не противоречивыми и достаточными для правильного разрешения дела и приходит к выводу о необходимости отказа в удовлетворении требований истца.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 9 896 (девять тысяч восемьсот девяносто шесть) рублей 93 (девяносто три) копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 49).

В силу требований ст. 98 ГПК РФ суд приходит к выводу об отказе к взысканию с ответчиков в пользу истца расходов по уплате государственного пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

В удовлетворении искового заявления АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала к ФИО4, ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности по нему – отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Зеленчукский районный суд.

Председательствующий судья Ф.Л. Борлакова