57RS0013-01-2021-000175-62 Дело № 2-108/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июля 2021 года г. Малоархангельск

Малоархангельский районный суд Орловской области в составе председательствующего судьи Соколова Р.Ю.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Савриловой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Малоархангельского районного суда гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ЭкспоБанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «ЭкспоБанк» (далее по тексту – ООО «ЭкспоБанк», банк) обратилось в Малоархангельский районный суд Орловской области с вышеназванным исковым заявлением к ФИО1

В обоснование заявленных требований указано, что 17.06.2019 года между ООО «ЭкспоБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №3304-А-07-19, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства (кредит) на оплату автотранспортного средства в сумме 1040980 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета 28 % годовых – с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ и 16 % годовых – с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время, под залог приобретаемого автомобиля марки 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, а ответчик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленных договором. Обязательства по выдаче суммы кредита исполнены ООО «ЭкспоБанк» в полном объеме, что подтверждается выпиской, при этом заемщик свои обязательства выполняет ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась задолженность в сумме 1031334,01 рубля, из которых 943026,98 рублей – задолженность по основному долгу, 86029,02 рублей – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 563,51 рубля – задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг, 1071,75 рубль – неустойка по возврату суммы кредита, 642,75 рубля – неустойка по возврату процентов. Допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения договора. В связи с изложенным, с учетом уточнения требований представитель истца просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с момента вступления решения суда в силу; взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «ЭкспоБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1031334,01 рубля, из которых 943026,98 рублей – задолженность по основному долгу, 86029,02 рублей – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 563,51 рубля – задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг, 642,75 рубля – неустойка по возврату суммы кредита, 1071,75 рубль – неустойка по возврату процентов; взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «ЭкспоБанк» сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 16,0 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) № с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 616000 рублей, а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 19356,67 рублей.

Представитель истца ООО «ЭкспоБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в иске и уточнении к нему просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, заявлений, пояснений, возражений не представил.

С учетом требований статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в соответствии со статьей 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ЭкспоБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме 1040980 рублей на срок 96 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ включительно под 28 % годовых с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ и 16 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ на период действия договора. Кредит был предоставлен ответчику для приобретения автомобиля 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, оплаты по договору об оказании услуг и оплаты стоимости дополнительного оборудования, услуг. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору в соответствии с подпунктом 10 пункта 2 кредитного договора является приобретаемый автомобиль (л.д.44-46).

В свою очередь, ответчик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленных подпунктом 6 пункта 2 кредитного договора, а также графиком платежей по кредиту, согласованным сторонами (л.д.45, 128-129).

С условиями кредитного договора, графиком платежей ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписями в документах.

Таким образом, сторонами были согласованы все существенные условия договора.

ДД.ММ.ГГГГ в реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты произведена регистрация уведомления о залоге в отношении транспортного средства 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, при этом в сведениях о залогодателе указан ФИО1, залогодержатель - ООО «Экспобанк» (л.д.69-70).

Подпунктом 12 пункта 2 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки, а именно 0,05 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту (л.д.45).

ООО «ЭкспоБанк» надлежащим образом исполнило обязательства, принятые на себя по кредитному договору с ФИО1, перечислив на банковский счет заемщика денежные средства, что подтверждается выпиской по счету (л.д.87-90).

Вместе с тем, из представленных истцом выписки по лицевому счету и расчета иска видно, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнялись заемщиком с нарушением сроков и сумм, установленных соглашением сторон, а именно ФИО1 не производилась оплата ежемесячных платежей в счет возврата кредитных денежных средств в периоды с ноября 2020 года по январь 2021 года и с марта 2021 года по июнь 2021 года, когда банк обратился в суд с исковым заявлением, вследствие чего образовалась задолженность (л.д. 87-90, 78-85).

Банк имеет право досрочно истребовать задолженность по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В случае направления Банком заключительного требования о досрочном исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных договором, Банк вправе потребовать расторжения договора (пункты 6.1, 6.1.1, 6.2, 6.3 Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс»).

Направленное ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита осталось не исполненным (л.д.72, 74-76).

Согласно представленному истцом расчету, у заемщика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по договору в сумме 1031334,01 рубля, из которых 943026,98 рублей – задолженность по основному долгу, 86029,02 рублей – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 563,51 рубля – задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг, 642,75 рубля – неустойка по возврату суммы кредита, 1071,75 рубль – неустойка по возврату процентов (л.д.78-85).

Данный расчет соответствует условиям кредитного договора, проверен судом и является верным. Иного расчета, а также возражений относительно заявленных требований, в том числе доказательств, опровергающих факт наличия задолженности, вопреки требованиям статьи 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

В качестве обеспечения надлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора между ним и банком было заключено соглашение о залоге приобретаемого автотранспортного средства – автомобиля 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, положения которого включены в подпункт 10 пункта 2 кредитного договора (л.д.45).

В силу положений п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст.67 ГПК РФ, поскольку факт неисполнения ответчиком обязательств и систематического нарушения сроков внесения периодических платежей по кредитному договору, что свидетельствует о существенном нарушении ответчиком условий кредитного договора, был установлен, обстоятельств, определенных п. 2 ст. 348 ГК РФ, устанавливающих ограничения по обращению взыскания на заложенное имущество, выявлено не было, суд по изложенным выше обстоятельствам приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Разрешая исковые требования о взыскании с ответчика в пользу ООО«Экспобанк» задолженности по процентам за пользование кредитом за период с 16.06.2021 года по дату расторжения кредитного договора включительно, суд также находит их подлежащими удовлетворению, учитывая, что заключенный между сторонами кредитный договор не расторгнут, а потому истец вправе требовать от ответчика уплаты установленных договором процентов в размере 16 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 16.06.2021 года, что не противоречит положениям ст. 809 ГК РФ. Поскольку днем расторжения кредитного договора будет являться день вступления настоящего решения в законную силу, указанные проценты подлежат взысканию по день вступления в законную силу настоящего судебного решения.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст.340 ГК РФ).

Как следует из подпункта 10 пункта 2, пункта 3 условий кредитного договора, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал в залог банку автомобиль с установлением согласованной стоимости автомобиля в размере 616000 рублей (л.д.45-46). Вместе с тем, принимая во внимание отсутствие отчета об оценке автомобиля, являющегося предметом залога, в целях соблюдения прав и законных интересов сторон суд полагает, что стоимость заложенного имущества может быть определена судебным приставом-исполнителем в соответствии со статьей 85 Федерального закона от 02.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Поскольку в силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчика ФИО1 в пользу ООО«ЭкспоБанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 19356,67 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЭкспоБанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между обществом с ограниченной ответственностью «ЭкспоБанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭкспоБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1031334 (один миллион тридцать одна тысяча триста тридцать четыре) рубля 01 копейка, из которых 943026 (девятьсот сорок три тысячи двадцать шесть) рублей 98 копеек – задолженность по основному долгу, 86029 (восемьдесят шесть тысяч двадцать девять) рублей 02 копейки – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 563 (пятьсот шестьдесят три) рубля 51 копейка – задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг, 642 (шестьсот сорок два) рубля 75 копеек – неустойка по возврату суммы кредита, 1071 (одна тысяча семьдесят один) рубль 75 копеек – неустойка по возврату процентов.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» проценты за пользование суммой займа по ставке 16 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга (943026 (девятьсот сорок три тысячи двадцать шесть) рублей 98 копеек) с учетом ее дальнейшего погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки 

<

данные изъяты>, № года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет черный, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены судебным приставом-исполнителем по правилам статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭкспоБанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 19356 (девятнадцать тысяч триста пятьдесят шесть) рублей 67 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда через Малоархангельский районный суд Орловской области в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Р.Ю. Соколов