Дело № 2-176/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 декабря 2017 года п. Плюсса

Псковская область 

Плюсский районный суд Псковской области в составе председательствующего судьи Самойловой И.Б.,

при секретаре Николаевой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Сетелем Банк» Общество с ограниченной ответственностью к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскании на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

«Сетелем Банк» ООО обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства в общей сумме 391375 рублей 38 копеек из которых:

- сумма основного долга по кредитному договору 388 801 рубль 54 копейки,

- сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность 2 573 рубля 84 копейки.

Истец также просит обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство K. идентификационный номер (…) … … путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 528750 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что между «Сетелем Банк» ООО и ФИО1 заключен договор N … … от 25.04.2016 года о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 583613 рублей 90 копеек, на срок 36 месяцев, под 11,67 % годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить сумму основного долга, комиссии и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями договора кредита не позднее даты последнего платежа по кредиту, установленной в графике платежей, путем осуществления ежемесячных платежей. 

05.06.2013 года КБ «БНП Париба Восток» сменил фирменное наименование на «Сетелем Банк» ООО, о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридический лиц (Свидетельство от … серия … …).

Целевой кредит был предоставлен ФИО1 для приобретения автомобиля К. идентификационный номер (…) … …, оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц от несчастных случаев от 25.04.2016 г. и оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО от 25.04.2016 г.

Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между «Сетелем Банк» ООО и ФИО1 является автотранспортное средство – K. идентификационный номер (…) … ….

«Сетелем Банк» ООО исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставив кредит ФИО1, что подтверждается выпиской по счёту № …….

В нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также условий кредитного договора, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету № …….

В связи с вышеизложенным, ФИО1 начислялись штрафные санкции в виде штрафа за каждый факт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности.

Кроме того, в соответствии с общими условиями, при наличии у ответчика просроченной задолженности банк начисляет проценты на просроченную часть суммы основного долга по ставке, установленной кредитным договором в размере годовой процентной ставки по кредиту. При этом обязанность уплатить указанные штрафные проценты, начисленные за весь срок действия кредитного договора и наличия просроченной задолженности, у ответчика возникает в дату последнего платежа по кредиту.

По наступлению срока исполнения обязательства по кредитному договору, ФИО1 не исполнил свои обязательства должным образом и в полном объеме.

Согласно общим условиям кредитного договора, в случае неисполнения своих обязательств по кредитному договору, наличия просрочки выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору и возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы пеней и штрафных санкций. Ответчик, в соответствии с условиями кредитного договора, в свою очередь, обязан досрочно вернуть требуемую сумму.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и Общих условий выпуска и обслуживания кредитных продуктов «Сетелем Банк» ООО, Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по договорным платежам в течение 30 (тридцати) календарных дней.

Требование о полном досрочном погашении задолженности ФИО1 было отправлено, однако до настоящего времени не исполнено.

Задолженность ФИО1 по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № … … от 25.04.2016 г. перед «Сетелем Банк» ООО составляет 391375,38 рублей,

В настоящее время место работы ФИО1 неизвестно.

В соответствии со ст. 334, 348 ГК РФ и кредитным договором, Банк вправе обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство.

Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога, стоимость заложенного имущества составляет 528750 рублей 00 копеек 

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился.

При обращении в суд представителем истца одновременно заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие и направлении копии решения суда (л.д.9)

На основании ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел в отсутствие представителя истца, придя к выводу о достаточности представленных истцом доказательств для объективного разрешения заявленных требований.

Место нахождение ответчика ФИО1 установить не представилось возможным.

Судебная корреспонденция, направленная ответчику по адресу, указанному в исковом заявлении: … … п. П. … …, возвращена в суд с отметкой об истечении срока давности (л.д.112).

Как установлено судом, ответчик по данному адресу не проживает.

При оформлении кредита ФИО1 указан данный адрес как место регистрации и фактического проживания. Иные адреса отсутствуют.

Определением Плюсского районного суда Псковской области в соответствии со ст. 50 ГПК РФ, в связи с неизвестностью места жительства ответчика, ФИО1 назначен в качестве представителя адвокат Псковской областной коллегии адвокатов ФИО2

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 высказал мнение об отсутствии нарушений прав ответчика в случае рассмотрения дела в его отсутствие. Сведениями о месте нахождения ФИО1, погашении им кредитной задолженности полностью или в части, он не располагает. Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в 

течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Между «Сетелем Банк» ООО и ФИО1 заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства N … … от 25.04.2016 года, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 583613 рублей 90 копеек, на срок 36 месяцев, под 11,67 % годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленным кредитным договором (л.д.17-24). 

Целевой кредит был предоставлен ФИО1 для приобретения автомобиля K. идентификационный номер (…) … …, оплаты страховых премий по договорам страхования физических лиц от несчастных случаев, страхования КАСКО, страхования от рисков, связанных с утратой вещи, сумм на оплату услуги «СМС-информатор» и суммы на оплату страховой премии по договору страхования, заключаемому по выбору заемщика (л.д.18)

Согласно пункту 2 индивидуальных условий, договор вступает в силу с момента подписания заемщиком настоящих индивидуальных условий.

Подписав 25.04.2016 года индивидуальные условия договора потребительского кредита, ответчик обязался возвратить банку сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и на условиях договора.

«Сетелем Банк» ООО исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставив кредит ФИО1 с зачислением суммы кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счёту ……

Согласно графику платежей, сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита составляет 19399 рублей (л.д.51-53)

Однако в нарушение условий кредитного договора ФИО1 не исполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, истцом 29.09.2017 года в адрес ответчика было направлено уведомление о полном досрочном погашении задолженности в срок до 03.11.2017 года, которое осталось без удовлетворения (л.д.16).

Представленным суду расчетом иска подтверждается, что задолженность ответчика ФИО1 перед истцом по кредитному договору N … … от 25.04.2016 года составляет 391375 рублей 38 копеек, из которых:

- сумма основного долга по кредитному договору 388801 рубль 54 копейки,

- сумма процентов, начисленных за просроченную задолженность 2573 рубля 84 копейки (л.д.12.13).

Указанный расчет задолженности проверен судом, признан арифметически правильным, соответствующим фактическим обстоятельствам дела.

Оценивая вышеуказанные обстоятельства, суд пришел к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между «Сетелем Банк» ООО и ФИО1 является автотранспортное средство – K. идентификационный номер (…) … …. 

Отдельный договор залога сторонами не заключался, условие об обеспечении залогом обязательств заемщика по возврату кредита предусмотрено пунктом 10 Договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства от 25.05.2016 года, что не противоречит действующему законодательству и Общим условиям банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО, согласно которым положения договора о залоге могут содержаться в договоре о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства. (л.д.56-73)

В соответствии с ч.2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

На момент рассмотрения дела обстоятельства, перечисленные в указанной норме, препятствующие обращению взыскания на заложенное имущество, отсутствуют.

По сведениям карточки учета транспортного средства по состоянию на 21.12.2017 года, владельцем транспортного средства K. идентификационный номер (…) … … является ФИО1.

Суд считает возможным, в связи с нарушением обязательств ФИО1 по кредитному договору, требования «Сетелем Банк» ООО об обращении взыскания на заложенное имущество - автотранспортное средство, удовлетворить.

Согласно заключению об оценке рыночной стоимости транспортного средства, представленному Банком, рыночная стоимость автомашины K. идентификационный номер (…) … …составляет 528750 рублей. (л.д.54-55)

«Сетелем Банк» ООО в исковом заявлении просит установить первоначальную продажную цену заложенного транспортного средства в размере 528750 рублей.

В пункте 10 Индивидуальных условий кредитного договора сторонами оговорено условие, согласно которому залоговая (оценочная) стоимость автотранспортного средства равна фактической сумме предоставления кредита.

Фактическая сумма предоставления ФИО1 кредита составила 583613 рублей 90 копеек.

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда производится путем продажи с публичных торгов.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 340 ГК РФ).

Вместе с тем, согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, исходя из приведенных норм материального права, регулирующих спорные правоотношения, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Изложенное согласуется и с положениями ст. 348 ГК РФ, согласно которой при обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен установить соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества.

В связи с этим, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества, транспортного средства марки K. идентификационный номер (…) … …, исходя из заключения об оценке рыночной стоимости транспортного средства,- 528750 рублей

Обращение истца в суд оплачено госпошлиной в сумме 7113 рублей 75 копеек (л.д 10)

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в ее пользу подлежат возмещению судебные расходы в сумме 7113 рублей 75 копеек.

Обеспечительные меры, принятые по определению Плюсского районного суда Псковской области от 15.11.2017 года, подлежат сохранению до исполнения судебного решения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 197,198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление «Сетелем Банк» Общество с ограниченной ответственностью к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскании на предмет залога с установлением первоначальной продажной цены залогового имущества - удовлетворить.

Взыскать в пользу «Сетелем Банк» Общество с ограниченной ответственностью с ФИО1, (данные о личности -… года рождения, уроженца … …) задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства N … от 25.04.2016 года в общей сумме в размере 391375 (триста девяносто одна тысяча триста семьдесят пять) рублей 38 копеек, из которых:

388801(триста восемьдесят восемь тысяч восемьсот один) рубль 54 копейки основной долг, 2573 (две тысячи пятьсот семьдесят три) рубля 84 копейки проценты на просроченную задолженность. 

Взыскать в пользу «Сетелем Банк» Общество с ограниченной ответственностью с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 7113 (семь тысяч сто тринадцать) рублей 75 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство марки K. идентификационный номер (…) … …, государственный регистрационный знак …, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 528750 (пятьсот двадцать восемь тысяч семьсот пятьдесят) рублей.

Обеспечительные меры, принятые по определению Плюсского районного суда Псковской области от 15.11.2017 года, сохранить до исполнения судебного решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Псковского областного суда через Плюсский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, то есть с 21.12.2017 года, лицами, участвующими в деле, но не присутствовавшими в судебном заседании, в тот же срок, со дня получения копии решения.

Судья- И.Б.Самойлова