ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 июля 2018 года г. Тайшет

Тайшетский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Радионовой И.В., при секретаре Глушневой И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1129/18 года по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование указало, что 23.04.2013г. между ОАО КБ «Восточный» (в настоящее время – ПАО КБ «Восточный») иФИО1 заключен договор кредитования 

<

данные изъяты>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 300 000 руб. сроком на 60 месяцев с уплатой процентов.

Банк свои обязательства по договору исполнил надлежаще и в полном объеме, перечислив денежные средства на счет заемщика.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по внесению ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по договору кредитования 

<

данные изъяты>, возникла просроченная задолженность. 

По состоянию на 31.01.2018г. общая задолженность составляет 415 430,09 руб., в том числе:

- задолженность по основному долгу – 232 488,67 руб.;

-задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 11 4941,42 руб.;

-задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности – 68 000 руб. 

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору 

<

данные изъяты> от 23.04.2013г. в размере 415430,09руб., расходы по оплате госпошлины в размере 7354,30руб., а также взыскать проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 21.5 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 415430,09руб., начиная с 31.01.2018г. по дату вступления в силу решения суда.

В судебное заседание представитель ПАО КБ «Восточный» ФИО2, действующая по доверенности №993-ГО от 20.12.2017г. не явилась, согласно представленного заявления, просила суд рассмотреть дело в её отсутствие. Исковые требования поддерживает в полном объеме. В случае неявки ответчика, согласны на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил. 

С учетом мнения представителя истца, в соответствии состатьей 233 ГПК РФсуд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, проверив фактическую обоснованность и правомерность заявленных исковых требований, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу положений статей 420-422 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 – 419 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами главы 27 ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

По правиламстатьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 4статьи 421 ГК РФусловия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно положениямстатьи 819 ГК РФпо кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласностатье 820ГК РФкредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела, 23.04.2013года ФИО4 обратился в ОАО КБ «Восточный» с заявлением о заключении договора кредитования 

<

данные изъяты>, в котором содержалось предложение (оферта) ОАО КБ «Восточный» заключить с ним смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах банка в редакции, действующей на дату подписания заявления, а также установить следующие индивидуальные условия кредитования: сумма кредита – 300 000 руб., срок возврата кредита – 60месяцев, процентная ставка – 21,5% годовых, полная стоимость кредита – 36,55% годовых дата выдачи кредита – 23.04.2013г., окончательная дата погашения – 23.04.2018г., дата платежа – 23 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса – 10 005руб.Заявление содержит график гашения кредита.

Кроме того,ФИО1 подписано заявление о присоединении к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный» в порядке, предусмотренном статьей 428 ГК РФ.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что указанный выше договор кредитования заключен в соответствии с действующим законодательством, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет.

По правиламстатьи 309 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из положенийстатьи 310 ГК РФодносторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Банк свои обязательства по договору исполнил надлежаще и в полном объеме, перечислив денежные средства на счет заемщика 23.04.2013г.

В соответствии с положениями статьи 314ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно положениямстатьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец также вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (статья 813 ГК РФ).

Как указано выше, по условиям договора кредитования

<

данные изъяты> дата внесения платежа – 23 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса – 10 005руб.

Пунктом 4.4 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета установлено, что возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке.

Как следует из материалов дела, в период действия договора кредитования заемщиком неоднократно допускались просрочки внесения ежемесячных платежей по кредитному договору.

Факт нарушения графика внесения платежей ответчиком не оспаривался, доказательств обратного суду не представлено.

Из представленного истцом в материалы дела расчета - сумма задолженности ответчика перед ПАО КБ «Восточный» по кредитному договору

<

данные изъяты> от 23.04.2013г. по состоянию на 31.01.2018г. составила 415 430,09 руб., в том числе: 232 488,67руб. – задолженность по основному долгу.

Альтернативного расчета ответчиком в порядкестатьи 56ГПК РФне представлено.

Проверив расчет истца, применительно к изложенному выше и положениям пункта 1статьи 819 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании с ответчика суммы основного долга по кредитному договору в размере 232488,67руб. является обоснованным и подлежащим удовлетворению, так как указанная сумма соответствует разнице между суммой долга и произведенными в счет погашения основного долга платежами.

В соответствии с пунктом 1статьи 809 ГК РФкредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По условиям кредитного договора за пользование кредитом установлена процентная ставка 21.5% годовых. 

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по процентам за пользование кредитом составила 114 941,42 руб.

Альтернативного расчета процентов за пользование заемными денежными средствами заемщиком в рамках судебного разбирательства не представлено.

Проверив расчет истца, и установив, что основания для перерасчета отсутствуют, поскольку расчет соответствует годовой процентной ставке, оговоренной сторонами, периоду начисления процентов, суд приходит к выводу, что указанная в расчете истца сумма процентов подлежит взысканию с заемщика в пользу Банка в полном объеме.

Рассматривая вопрос о возможности применения ст.333 ГК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, просчитать возможные риски при заключении кредитного договора, правильно оценить свое материального положение и возможность длительное время соблюдать условия договора возлагаются на заемщика, чего ответчиком сделано не было.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ФИО1, заключая кредитный договор, действуя разумно и добросовестно, должен был самостоятельно оценить риск финансового бремени, что в случае своевременного возврата суммы кредита (части кредита) не повлекло бы для него чрезмерных расходов.

Учитывая соотношение сумм неустойки и основного долга, просроченных процентов, период просрочки, суд находит размер подлежащей оплате неустойки соразмерным последствиям нарушения заемщиком обязательства по неисполнению кредитного договора и полагает, что в данной ситуации отсутствуют основания для уменьшения неустойки.

Банком также заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 21.5 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 415430,09руб. (включая сумму просроченного основного долга 232488,67руб., процентов за пользование заемными денежными средствами 114941,42руб., неустойки 68 000руб.), начиная с 31.01.2018 по дату вступления решения в законную силу.

Анализируя заявленное истцом требование применительно к положениям действующего законодательства, суд приходит к следующему.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенном пунктом 1статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, указанные проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. При этом названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа.

Как разъяснено в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2статьи 814 ГК РФзаимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Таким образом, действующим законодательством предусмотрено взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата, то есть на будущее время.

Однако, поскольку проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа являются платой за пользование заемными денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, требование истца о взыскании на будущее процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту, включая не только сумму просроченного основного долга, но и процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки, не согласуется с положениями действующего законодательства.

Таким образом, заявленные требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование денежными средствами в размере 21,5 % годовых с 31.01.2018 года по день вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению частично, а именно: проценты следует взыскать не с общей суммы, требуемой ко взысканию, а с суммы основного долга по договору в размере 232488,67 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7354,30руб., уплаченной истцом при подаче иска (платежное поручение № 18629 от 20.02.2018г.)

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты> рождения, уроженца 

<

данные изъяты> в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору 

<

данные изъяты> от 23.04.2013г. в размере 415430,09 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 7354,30руб., всего: 422784,39руб.

Взыскать с ФИО1, 11.12.1973года рождения, уроженца 

<

данные изъяты>, в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 21,5 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 232488,67руб., начиная с 31.01.2018года по дату вступления решения в законную силу.

В удовлетворении исковых требований, в части взыскания с ответчика ФИО1, 11.12.1973года рождения, уроженца 

<

данные изъяты> в пользу ПАО КБ «Восточный» процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 21,5 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 415430,09руб., начиная с 31.01.2018 года по день вступления решения суда в законную силу, истцу ПАО КБ «Восточный» - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Заявление должно содержать обстоятельства, свидетельствующие об уважительных причинах неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Тайшетский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: И.В.Радионова