№2-898/2019 

Решение

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 21 января 2019 года 

Ленинский районный суд г.Оренбурга в составе судьи Михайловой О.П., при секретаре Яппаровой Э.М., с участием представителя ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк Зенит» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредита в форме овердрафта,

установил:

ПАО «Банк Зенит» обратился с настоящим иском, указав, что 28.04.2016г. ответчик обратился к истцу с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, «Условиях о кредитовании», Договор кредита в форме овердрафта в рамках Общих условий кредитования по СКС Клиента с возможностью льготного периода кредитования и ежемесячной уплатой обязательных платежей.

В соответствии с условиями кредитования истец открыл на имя ответчика специальный карточный счет (СКС) N, с лимитом овердрафта в размере ... руб. 

Согласно условиям договора ответчик обязался своевременно погашать задолженность, возвращать полученный кредит с процентами за пользование по ставке ... годовых, в том числе путем списания денежных средств с СКС ответчика.

В связи с тем, что ответчик не исполнял обязанность по своевременной и в полном объеме оплате обязательных платежей, истец потребовал исполнения обязательств, однако до настоящего момента обязательства не исполнены. 

Просили взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Банк Зенит» сумму задолженности по Договору кредита в форме овердрафта по СКС N в размере ... руб., которая состоит из: основной долг – ... руб., основные проценты – ... руб., неустойка – ... руб., а также сумму уплаченной госпошлины в размере ... руб.

Представитель истца ПАО «Банк Зенит» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, об отложении не ходатайствовал.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, об отложении не ходатайствовал, в суд направил представителя. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика.

Представитель ответчика ФИО1, действующий на основании доверенности, в судебном заседании не оспаривал факт наличия просрочки обязательных платежей, размер задолженности. Вместе с тем, просил снизить неустойку, поскольку считает ее завышенной.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 28.04.2016г. между Банком Зенит (ПАО) и ФИО2 заключен договор кредита в форме овердрафта в рамках общих условий кредитования в форме овердрафта по СКС Клиента с возможностью льготного периода кредитования и ежемесячной уплатой обязательных платежей, на основании которого ответчику открыт специальный карточный счет N с лимитом овердрафта в размере ... годовых. Срок действия договора установлен на срок, ограниченный сроком действия последней из действующих карт, выпущенных к специальному карточному счету, увеличенным на 30 календарных дней.

Согласно Предложению, ФИО2 подтвердил свое ознакомление с Правилами и с Тарифным планом, с возможностью льготного периода кредитования и ежемесячной уплатой обязательных платежей, тарифами на обслуживание банковских карт, предусматривающих условия предоставления ПАО Банк ЗЕНИТ овердрафта (кредитования СКС) с ежемесячным погашением обязательных платежей.

Таким образом, ответчик заключил с истцом Договор о кредитовании на условиях, указанных в Предложении о кредитовании и присоединился к Условиям предоставления кредита в форме овердрафта по СКС клиента с возможностью льготного периода кредитования и ежемесячным погашением обязательных платежей.

В соответствии с п. 4.10. п. 4.10.1. Условий кредитования, банком установлен льготный период кредитования. Так, если до окончания платежного периода клиент обеспечит на СКС денежные средства в размере, достаточном для погашения полного платежа, то клиент будет освобожден от уплаты основных процентов за пользование овердрафтом, предоставленным банком клиенту в истекшем отчетном периоде.

Согласно кредитным тарифам платежный период по погашению обязательных платежей равен первым 20 календарным дням месяца, следующего за истекшим отчетным периодом, отчетный период равен календарному месяцу.

Банк принятые на себя обязательства исполнил, предоставил ответчику сумму кредита, однако ответчик в нарушение принятых на себя обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов не исполняет надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно п. 6.1 Условий кредитования, в случае неосуществления клиентом в течение двух платежных периодов подряд обязательных платежей в полном объеме ответчик обязался погасить всю задолженность по соглашению в течение 65 календарных дней, следующих за последним днем второго платежного периода, если от банка не поступило требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по соглашению в соответствии с п. 6.2.1. Условий кредитования.

В силу п. 5.4 Условий в случае неосуществления клиентом в платежный период обязательных платежей в полном объеме задолженность по минимальному платежу и основным процентам, подлежащим уплате клиентом в течение данного платежного периода в составе обязательных платежей, становится просроченной.

В случае непогашения клиентом всей задолженности по соглашению в 65-дневный срок основной долг, основные проценты, а также задолженность по кредиту, предоставленному клиенту на условии "до востребования" в порядке, установленном п. 3.5 Условий кредитования, становятся просроченными (п. 5.5 Условий кредитования).

Пунктом 12 установлена обязанность ответчик по оплате неустойки по ставке 0,1% за просрочку погашения минимального платежа, основного долга, просрочку уплаты основных процентов. Неустойка рассчитывается, начиная с даты, следующей за последним днем платежного периода, по дату погашения просроченной задолженности включительно.

По состоянию на ... задолженность по договору (СКС 40N) составила ... руб., в том числе сумма основного долга ... руб., основные проценты в размере ... руб., неустойка в размере ... руб. 

Согласно ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Ответчик расчет задолженности не оспорил, собственный расчет не представил, доказательств оплаты заявленной истцом суммы исковых требований по задолженности по кредитному договору не представил. 

С учетом изложенного, суд соглашается с расчетом задолженности, представленным Банком, поскольку представленный истцом расчет соответствует выписке из лицевого счета заемщика, условиям договора, в том время как ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности по кредиту.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору, с учетом приведенных истцом обстоятельств, подтвержденных надлежащими доказательствами, суд считает требование истца о взыскании задолженности по договору СКС N обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Представитель ответчика в судебном заседании также не оспаривал факт наличия задолженности, вместе с тем, заявил ходатайство о снижении неустойки, считая ее явно несоразмерной.

Пунктом 1 статьи 333 ГК РФ предусмотрено, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, следует, что наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Согласно представленному истцом расчету, неустойка составляет ... руб.

Разрешая вопрос о размере неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, учитывая фактические обстоятельства дела, период просрочки исполнения обязательства, соотношение суммы основного долга по договору и размера договорной неустойки, компенсационный характер неустойки, негативные последствия для истца, суд пришел к выводу о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, и, учитывая заявленное представителем ответчика ходатайство о снижении неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, с учетом конкретных обстоятельств дела суд приходит к выводу о снижении размера неустойки до ... рублей.

Таким образом, суд, считает возможным удовлетворить исковые требования истца в части взыскания с ответчика задолженности по договору СКС N на общую сумму ...

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд взыскивает расходы, связанные с рассмотрением дела. 

Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере ... руб., что подтверждается платежным поручениям N от 28.06.2018г.

Следовательно, с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов на оплату государственной пошлины подлежит взысканию сумма в размере ... руб.

Руководствуясь ст.ст. 24, 56, 67, 194-198 ГПК РФ, 

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Банк Зенит» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредита в форме овердрафта, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Банк Зенит» задолженность по договору кредита в форме овердрафта по специальному карточному счету N по состоянию на ... в размере ... коп., из которых основной долг ... руб., основные проценты ... руб., неустойка ... руб., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины ... коп. 

В удовлетворении остальной части иска отказать. 

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд города Оренбурга в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.П. Михайлова 

Решение в окончательной форме изготовлено ...

Срок подачи апелляционной жалобы истекает ...

Судья О.П. Михайлова