Дело № 2-248/2025

УИД 47RS0007-01-2024-003370-17

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

11 февраля 2025 года г. Кингисепп

Кингисеппский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Штурмановой Н.В.,

при секретаре Мельничук Е.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО4 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования с наследника заемщика, 

У С Т А Н О В И Л:

27 ноября 2024 года истец Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» (далее – Банк «ВБРР) (АО), Банк) обратился в Кингисеппский городской суд 

<

адрес> с иском к предполагаемому наследнику заемщика ФИО2, умершего 26 июня 2023 года, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 07 февраля 2018 года, на 02.11.2024 в размере 119 264 руб. 81 коп.

В обоснование требований указав, что 07 февраля 2018 года ООО «ХКФ Банк» с ФИО2 заключен кредитный договор № в размере 500 000 руб. 00 коп. сроком на 84 месяца.

На основании договора уступки прав (требований) № от 29.08.2019, заключенного между ООО «ХКФ Банк» (Цедент) и Акционерным обществом «Всероссийский банк развития регионов» (Кредитор), Цедент передал Кредитору права (требования) по Кредитному договору.

Отмечает, что по указанному кредитному договору Банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства – кредит, а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком, однако заемщик допускал просрочки платежей по кредиту, в связи с чем по состоянию на 02 ноября 2024 года образовалась заложенность в сумме 119 264руб. 81 коп.

26 июня 2023 года заемщик ФИО2 умер. Поскольку обязательства по кредитному договору № от 07 февраля 2018 года не связаны неразрывно с личностью заемщика, то они не прекращаются в связи с его смертью, а переходят к наследникам. 

Со ссылкой на ст. 309-310, 809-810, 811, 819 ГК РФ и ч. 3 ст. 1175 ГК РФ просит защиты нарушенного права и удовлетворения исковых требований в виде взыскания заложенности в сумме 119 264 руб. 81 коп. и уплаты процентов до фактического погашения кредита (л.д. 2-6).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен, просил рассмотреть дело без его участия (л.д. 6, 113).

Из копии материалов наследственного дела следует, что наследником заемщика ФИО2 является его супруга – ФИО4, которой 12 января 2024 года нотариусом Кингисеппского нотариального округа Ленинградской области ФИО5 выдано свидетельство о праве на наследство по закону (л.д. 95, 96, 97), вследствие чего надлежащим ответчиком по делу является ФИО4.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом (л.д. 115), просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования признала в полном объеме (л.д. 118).

3-е лицо – нотариус Кингисеппского нотариального округа Ленинградской области ФИО7 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства уведомлена в установленном порядке, возражений не представила (л.д. 113).

Изучив материалы дела, определив в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание сторон, копии материалов наследственного дела № ФИО2, умершего 26 июня 2023 года, оценив собранные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны при заключении договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

В силу части 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По положениям части статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с частью 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами при образовании просроченной задолженности, вызванной нарушением заемщиком срока, установленного для возврата очередной части.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В соответствии с п.1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Аналог собственноручной подписи – код, пароль или иной, указанный в Договоре аналог собственноручной подписи, используемый Клиентом для подтверждения волеизъявления Клиента на совершение операции или удостоверяющий факт составления и/или ознакомления, и/или подписания электронного сообщения, Электронного документа, в том числе договора в электронном виде, заключаемого через Удаленные каналы обслуживания.

Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью и может служить доказательством в суде.

В ходе судебного заседания установлено и материалами дела подтверждено, что 07 февраля 2018 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2, который ранее являлся Клиентом Банка, при обслуживании указал номер телефона +79******* и был подключен к дистанционному банковскому обслуживанию, на основании заявления последнего, с помощью смс-кода был заключен кредитный договор № на сумму 500 000 руб. 00 коп. под 21,90% на срок 84 месяца. Заемщик ознакомился, понимал и полностью согласился со всеми условиями, правилами кредитования (л.д. 14-16, 17).

В соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, кредит был предоставлен ФИО2 в размере 500 000 руб. 00 коп. под 21,9 % годовых сроком на 84 месяца, с размером ежемесячного платежа в размере 11 675 руб. 01 коп., с уплатой ежемесячного платежа - 7 число каждого месяца (п. 6 Договора) (л.д. 14-16).

В пункте 14 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, заемщик подтвердил, что с общими условиями ознакомлен, о чем имеется согласие ФИО2 (л.д. 14-16).

На основании договора уступки прав (требований) № от 29.08.2019 (Договор), заключенного между ООО «ХКФ Банк» (Цедент) и Акционерным обществом «Всероссийский банк развития регионов» (Кредитор), Цедент передал Кредитору права (требования) по Кредитному договору. 

В соответствии с п. 1.1 Договора, права (требования) или уступаемые права - означает все денежные права (требования) Цедента (как кредитора) (включая будущие проценты, неустойки и иные права (требования) по отношению к заемщикам по договорам потребительского кредитования физических лиц, которые перечислены в приложении № к Договору и связаны с их погашением. 

Согласно выписки из приложения № дополнительного соглашения № к Договору уступки прав (требований) № от 28.08.2019, Кредитный договор заключенный с ФИО2 также был передан Кредитору (л.д. 34-37, 37 оборот-41, 42, 43-45, 46, 47, 48).

Заемщик ФИО2 умер 26 июня 2023 года, что подтверждается свидетельством о смерти серии № от 04 июля 2023 года (л.д. 77).

Из материалов дела следует, что после смерти ФИО2, умершего 26 июня 2023 года, было открыто наследственное дело. Наследником по закону является супруга – ФИО3 (л.д. 78). Наследство по закону приняла супруга умершего – ФИО4, что подтверждено наследственным делом № ФИО2, умершего 26 июня 2023 года (л.д. 95).

Наследство состоит из ? доли в праве общей собственности на квартиру с кадастровым номером №, находящуюся по адресу: 

<

адрес>), кадастровой стоимостью квартиры 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп. (л.д. 82- 84); денежных средств, находящихся на счетах №№, № в АО «Альфа-Банк» с причитающимися процентами и компенсациями (л.д. 88, 96); денежных средств, находящихся счетах № в ПАО Сбербанк с причитающими процентами и компенсациями (л.д. 97).

Получение ФИО4 свидетельства о праве на наследство по закону, подтверждает возникновение право долевой собственности на ? доли в праве общей собственности на квартиру с кадастровым номером №, находящуюся по адресу: 

<

адрес>), кадастровой стоимостью квартиры 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп. 

Поскольку наследник принял причитающуюся ему долю наследства по закону, то на нем лежит обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследства, которая составляет в сумме 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп. (1/2 доли стоимости квартиры); 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп. на счете АО «Альфа-Банк»; 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп на счете ПАО Сбербанк, и существенно превышает долг наследодателя в размере 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп.

В соответствии с положениями статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

На основании статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Как разъяснено в пунктах 58, 60 вышеуказанного Постановления, под долгами по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени из выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Вопрос о прекращении обязательства наследников в части, превышающей стоимость наследственного имущества, может быть решен в порядке исполнения судебного акта (ст. 439, 440 ГПК РФ).

Исходя из смысла вышеприведенных норм материального права и руководящих разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, принимая во внимание, что ответчик ФИО4 в установленном законом порядке приняла после смерти заемщика ФИО2 наследство, в связи с чем несет ответственность по обязательствам наследодателя по кредитному договору № от 07 февраля 2018 года образовавшуюся по состоянию на 02 ноября 2024 года в сумме 119 264 руб. 81 коп., в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Как указано выше стоимость наследственного имущества, на которое зарегистрировано права собственности в порядке наследования по закону составляет 2 484 845 руб. 15 коп.

Расчет задолженности проверен судом и признан арифметически верным, контррасчет ответчиком не представлен. 

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Из разъяснений, содержащихся в п 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.12.2020) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

С учетом, что задолженность по договору не погашена, с момента нарушения обязательства до дня, когда кредит должен был быть возвращен, с ответчика в пользу истца подлежат оплате проценты за пользование кредитом, в размере 21,90% годовых, начиная с 07 марта 2024 года до момента фактического исполнения обязательств по договору, с учетом сумм, внесенных в счет погашения основного долга. 

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банк «ВБРР» (АО) подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 4 623 руб. 00 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67, 194-198 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л :

Иск Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО4 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования с наследника заемщика - удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 07 февраля 2018 года, в сумме 119 264 (сто девятнадцать тысяч двести шестьдесят четыре) руб. 81 коп. и судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 4 623 (четыре тысячи шестьсот двадцать три) руб. 00 коп., а всего – 123 887 (сто двадцать три тысячи восемьсот восемьдесят семь) руб. 81 коп.

Взыскать с ФИО4 (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» (ИНН №) проценты за пользованием кредитом в размере 21,90% годовых, начиная с 07 марта 2024 года до момента фактического исполнения обязательств по договору, с учетом сумм, внесенных в счет погашения основного долга.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца, путем подачи апелляционной жалобы через Кингисеппский городской суд Ленинградской области.

Судья Штурманова Н.В.

Мотивированное решение составлено 17 февраля 2025 года