Р Е Ш Е Н И Е

 

именем Российской Федерации № 2-180/2018

11 мая 2018 года с.Актаныш 

Актанышский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Г.Р.Нурымовой, при секретаре Д.Ф.Булатовой, а также с участием истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о взыскании платы за подключение к программе страхования, компенсации морального вреда

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратился в суд с вышеназванным иском к ПАО "Сбербанк России" (далее - Банк), указав, что Дата обезличена Банком ему был предоставлен кредит в размере 830148 рублей сроком на 

 месяцев, под 

% годовых. При заключении кредитного договора им также было подписано заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в рамках заключенного между Банком и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» договора страхования. При выдаче кредита Банком удержана плата за подключение к программе страхования в размере 128257, 87 руб.. 

Дата обезличена истец обращался к ответчику с просьбой о возврате части платы за подключение к программе страхования, данное требование оставлено без удовлетворения. Истец фактически с Дата обезличена по Дата обезличена пользовался услугами страхования, в связи с отказом от услуг страхования возврату подлежит 119707,35 руб.. 

Как полагает истец, банк не предоставил ему право на волеизъявление в виде согласия либо отказа от дополнительной услуги по страхованию жизни и здоровья.

Полагая, что действия Банка по удержанию комиссии в виде платы за подключение к программе добровольного страхования являются незаконными, истец просит взыскать с ответчика плату за подключение к программе добровольного страхования в размере 119707,35 руб., 10 000 руб. - в счет компенсации морального вреда, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 

 % от взысканной суммы, 2000 рублей за нотариальные услуги. 

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержал. 

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России», представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» на судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены. 

Суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя ответчика и третьего лица.

Выслушав доводы истца и, изучив материалы дела, приходит к следующему. 

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 4 этой же статьи Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В силу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, являются договорами присоединения.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации личное страхование жизни и здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обуславливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

Пунктом п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

Согласно п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено и из материалов дела следует, что Дата обезличена между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого последнему предоставлен потребительский кредит в размере 830148 руб. сроком на 

 месяцев под 

 % годовых.

В тот же день им подписано заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, в котором он просил ПАО "Сбербанк России" в отношении него заключить договор страхования с ООО СК "Сбербанк страхование жизни" на срок 

 месяцев в соответствии с условиями, изложенными в этом заявлении и "Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика" (далее Условия). В этом заявлении им также выражено согласие на оплату суммы платы за подключение к Программе страхования в размере 128257,87 руб. за весь срок действия договора страхования. 

Согласно указанному заявлению истец был ознакомлен с Условиями участия и согласился с ними, в том числе и с тем, что его участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика и его отказ от участия в Программе страхования не влечет отказа в предоставлении банковских услуг. 

В силу п. 2.1. Условий участие физического лица в программе страхования является добровольным. Отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита и предоставления иных банковских услуг.

Согласно п. 2.2. Условий участие в программе страхования осуществляется на основании письменного заявления клиента, предоставленного в банк.

Срок страхования устанавливается в отношении каждого застрахованного лица отдельно, при этом дата окончания страхования совпадает с последним днем действия договора страхования (пункт 3.2.3 Условий). 

Согласно пункту 4.2 Условий страховая выплата по страховым рискам "Смерть застрахованного лица", "Инвалидность 1 или 2 группы", "Смерть от несчастного случая" устанавливается равной страховой сумме. Страховая выплата по страховому риску "Дожитие застрахованного лица до события" устанавливается в размере 

 от расчетной величины, увеличенной на 

%, но не более 2000 руб. за каждый день отсутствия занятости. 

Из смысла положений Раздела 5 Условий следует, что участие физического лица в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, предоставленного в подразделение Банка при личном обращении. Направление заявления по почте или с использованием других каналов связи не допускается. Возврат денежных средств производится Банком при отказе физического лица от страхования в случаях, поданного им в банк в течение 14 дней с момента подачи заявления об участии в этой программе, либо на основании заявления, поданного по истечении 14 дней с момента подачи такого заявления в случае, если банком договор страхования со страховщиком еще не заключен, (п. 5.2). 

Второй экземпляр заявления, Условия участия, которые применяются в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование с Дата обезличена, и Памятка были вручены ФИО1 при подписании заявления на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика Дата обезличена.

Как следует из дела, Дата обезличена представитель истца направил в Банк по почте письменную претензию об отключении от Программы страхования и выплате денежной суммы. В материалах дела отсутствуют сведения о получении Банком данного заявления. 

Истцом указанный срок для отказа от участия в Программе добровольного страхования пропущен, поскольку, как он указывает в исковом заявлении, заявление направлено Дата обезличена, вместе с тем, заявление на подключение к программе страхования подано Дата обезличена.

Кроме того, истцом заявление о прекращении участия в программе направлено посредством почтовой связи, вместе с тем, пунктом 5 Условий предусмотрено, что заявление о досрочном прекращении участия в Программе подается в подразделение Банка при личном обращении. Направление заявления по почте или с использованием других каналов связи не допускается.

Суд исходит из того, что подключение истца к программе страхования, не является обязательным условием заключения кредитного договора, при заключении которого у заемщика имелась свобода выбора между заключением кредитного договора с предоставлением обеспечения в форме страхования его жизни и здоровья или без такового обеспечения, и кроме того, материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих навязывание истцу услуги страхования банком при заключении кредитного договора. 

При этом, заключая договор страхования, истец был проинформирован обо всех условиях данного договора, который заключался добровольно и в интересах истца, на момент заключения договора все оговоренные в нем пункты устраивали истца, и он был с ними согласен, и как заемщик он осознанно и добровольно принял на себя обязательства по оплате страховой премии страховщику, а Банк, действуя по поручению заемщика, перечислил страховщику сумму страховой премии. В случае неприемлемости условий договора страхования, истец вправе был не принимать на себя указанные обязательства. Поскольку договор страхования не прекратился по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, то в силу пункта 3 указанной статьи при отказе застрахованного лица от договора страховая премия возвращается лишь в том случае, если это предусмотрено договором.

С учетом того, что на основании п. 5 Условий возврат платы за подключение к программе страхования предусмотрен в случаях подачи физическим лицом в Банк заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления на участие в Программе страхования и подачи в Банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты подачи заявления на участие в Программе страхования в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен, при этом возврат платы за подключение к программе возвращается физическому лицу в размере 100% от суммы платы за подключение, а в случае подачи заявления о прекращении участия в программе по истечении указанных сроков, возврат платы не осуществляется, оснований для удовлетворения требований истца о взыскании в его пользу суммы страховой премии отсутствуют.

С учетом того, что со стороны Банка при заключении договора страхования не было нарушений закона «О защите прав потребителей», то не имеются основания для компенсации морального вреда и взыскания штрафа. 

Руководствуясь ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

ФИО1 в удовлетворении иска к ПАО «Сбербанк России» о взыскании платы за подключение к программе страхования, компенсации морального вреда отказать. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца через Актанышский районный суд, со дня изготовления решения в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме изготовлено 15.05.2018. 

.

. Районный судья: Г.Р.Нурымова