Дело 2-418/20

72RS0011-01-2020-000609-27

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

02 ноября 2020 года г.Ишим.

Ишимский районный суд Тюменской области.

В составе председательствующего, судьи СПАСИБОВОЙ С.Б.

При секретаре ДОРН О.Н.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 418/20 по иску Публичного Акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л:

Публичное Акционерное общество Сбербанк ( далее ПАО Сбербанк) в лице филиала Западно-Сибирского отделения №8647 обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, просит:

1. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по Кредитному договору 

<

***> от 09.08.2018 года за период с 29.11.2019 года по 31.08.2020 года включительно в размере 610 409 рублей, 24 копейки в том числе :

Просроченные проценты – 84031,59 рубля;

Просроченный основной долг – 508213,33 рубля;

Неустойка – 18164,32 рубля.

2. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9304,09 рубля.

Свои требования ПАО Сбербанк мотивировал следующим:

ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор 

<

***> от 09.08.2018 года на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в Российский рублях.

Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта MasterCard Standard № 531310хххххх9757 по эмиссионному контракту 

<

***> от 09.08.2018 года. Также ФИО1 был открыт счет № 40817810216992201224 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО1 заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк на сумму основного долга начисляется проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом 23,9% годовых. 

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.

В течение срока действия Кредитного договора Заемщик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, а именно в период с 29.11.2019 года по 31.08.2020 год платежи в погашение задолженности по кредитному договору не вносились, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

ФИО1 банком были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, однако данное требование до настоящего момента не исполнено, в связи с чем ПАО Сбербанк обращается с настоящим иском в суд.

В судебное заседании е представитель ПАО Сбербанк не явился. Извещены надлежащим образом о дате, времени и ме6сте рассмотрения дела. При направлении дела в суд Истец ПАО «Сбербанк России « обратился в суд с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Направляемую в его адрес судебную корреспонденцию не получает. Направляемые в его адрес судебные извещения возвращаются в суд без вручения адресату с пометкой «Истек срок хранения «.

Суд считает ответчика ФИО1 надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, при этом руководствуется следующим:

В силу ч. 1 ст. 165.1 Гражданского Кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Из сообщения Администрации Пахомовского сельского поселения следует, что ФИО1 действительно фактически проживает по адресу: 

<

...>.

Установленные обстоятельства свидетельствуют о том, что ФИО1 уклоняется от получения судебной корреспонденции 

На основании изложенного суд считает ответчика надлежащим образом извещенным судом по месту регистрации о времени и месте слушания дела.

Суд в соответствии с ч.3 статьи 167 Гражданского процессуального Кодекса РФ, рассмотрел дело в отсутствие представителя Истца ПАО Сбербанк и Ответчика ФИО1 

Исследовав доводы искового заявления, представленные письменные доказательства, оценив доказательства в их совокупности суд приходит к следующему выводу:

В соответствии с частью 1 статьи 420 Гражданского Кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с частью, 1, 4 статьи 421 Гражданского Кодекса РФ Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии с ч.1,2 статьи 433 Гражданского Кодекса Российской Федерации Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.(ч.1)

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).(ч.2)

В соответствии с частью 1 статьи 428 Гражданского Кодекса РФ Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с частью 1 статьи 432 Гражданского Кодекса РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Суду предоставлено Заявление на получение кредитной карты заемщика ФИО1, адресованное 09.08.2018 года в ПАО Сбербанк.(л.д.24-26).

Из текста указанного заявления следует, что ФИО1 просит ПАО Сбербанк открыть на его имя карту MasterCard Standard

Согласно Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк лимит кредитовая составляет 520 000 рублей. (Л.д.27)

Согласно пункта 2.1 Условий Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств по договору. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 23,9 % годовых. (Л.д. 28).

Оплата осуществляется следующим образом: клиент осуществляет частичное погашение кредита (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное погашение кредита (оплата суммы общей задолженности на дату отчета ()задолженности льготного периода) (по совокупности платежей) (Л.д.29).

В пункте 12 Индивидуальных условий оговорено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (Л.д.30)

В пункте 14 Индивидуальных условий указано, что ФИО1 подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Тарифов Банка, согласен с ними и обязуется их выполнять (Л.д.30)

В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского Кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Представленные истцом доказательства подтверждают что между ПАО Сбербанк и ФИО1 достигнутого соглашение о заключении кредитного договора с определением всех существенных условий сделки. В результате заключенной сделки Банк предоставил ФИО1 кредитную карту с лимитом задолженности 520000 рублей.

В соответствии с частью 1, 3 статьи 861 Гражданского Кодекса Российской Федерации Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов. 

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России от 24 декабря 2004 года N 266- П ( в редакции от 14.01.2015 года ).

В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

По смыслу статей 819, 850 Гражданского Кодекса Российской Федерации, а также вышеуказанных пунктов Положения Центрального Банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24 декабря 2004 года N266 - П, выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

Как следует из представленных Банком доказательств ФИО1 была выдана кредитная карта MasterCard Standard № 531310хххххх9757 по эмиссионному контракту 

<

***> от 09.08.2018 года и был открыт счет № 40817810216992201224 с лимитом кредитования 520000 рублей под 23.9 % годовых. 

Поскольку между ПАО Сбербанк и ФИО1 достигнуто соглашение о заключении кредитного договора с использованием кредитной карты путем направления оферты Заемщиком и акцептом ее Банком, между сторонами возникли договорные отношения с возложением на стороны договора обязанности исполнять принятые по договору обязательства. 

В соответствии с частью 1 статьи 845 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с частью 1 статьи 846 Гражданского Кодекса Российской Федерации При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии с частью 1, 2 статьи 850 Гражданского Кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации ( в редакции, действовшей на момент заключения договора ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьи 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне \заемщику/ деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. 

Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям \ в рассрочку\, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части1, 2 статьи 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк кредит для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «До востребования». Кредит, выдаваемый на сумму превышения лимита кредита, предоставляется на условии его возврата в течение 20 календарных дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

Пункт 3.4 Условий предусматривает, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. 

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка.

Суду представлены отчеты по кредитной карте ПАО Сбербанк по кредитной карте MasterCard Standard № 531310хххххх9757 по эмиссионному контракту 

<

***> от 09.08.2018 года (л.д.10-23) 

Представленный суду отчет свидетельствуют о том, что с кредитной карты MasterCard Standard № 531310хххххх9757 по эмиссионному контракту 

<

***> от 09.08.2018 года регулярно снимались денежные средства, затем счет пополнялся.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу положений статьи 56 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте п.3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип состязательности сторон, каждая сторона в суде должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и свои возражения.

Распределение бремени доказывания обязывает сторону истца предоставить суду доказательства не надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательство по возврату кредита, сторона Заемщика должна доказать обратное, т.е. отсутствие задолженности, а при ее наличии сумму этой задолженности.

По утверждению истца и согласно представленного Банком расчета ФИО1 не надлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита.

За период времени с 29.11.2019 года по 31.08.2020 года включительно образовалась задолженность по кредиту:

-просроченный основной долг 508213,33 рубля;

- просроченные проценты – 84031,59 рублей.

Доказательства надлежащего исполнения обязательств по договору, либо доказательства иной задолженности по кредиту ответчик ФИО1 суду не предоставил.

Суд признает доказанным факт не надлежащего исполнения Заемщиком ФИО1 обязательств по возврату полученного кредита и признает расчеты Банка по определению размера задолженности по кредиту, процентам и пени правильными.

Не надлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита дает право Банку в соответствии с договором и законом потребовать досрочного возврата всей суммы кредита.

Суд считает, что исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании суммы просроченного основного долга в размере просроченного основного долга 508213,33 рубля; просроченных процентов – 84031,59 рублей, подлежат удовлетворению.

Согласно части 1, 2 статьи 330 Гражданского Кодекса РФ Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Как уже указывалось в решении ранее, п.12 Индивидуальных условий выдачи и обслуживания кредитной карты сторонами было определено право Банка взыскивать неустойку в случае несвоевременного внесения платежа по основному долгу и в случае несвоевременной оплаты процентов. Процент неустойки определен в размере 36.0 % годовых.

Истец просит взыскать с Ответчика неустойку за просроченный основной долг в сумме 18164,32 рубля.

Суд считает, что заявленная истцом неустойка как по требованиям о ее взыскании в связи с несвоевременной оплатой долга так и по требованиям о ее взыскании в связи с несвоевременной оплатой процентов соразмерна нарушенному обязательству.

О снижении размера неустойки Ответчик не заявляет.

Суд так же не усматривает оснований для снижения размера неустойки как по основанию не своевременной оплаты тела кредита так и в отношении не оплаченных в срок процентов.

В соответствии с изложенным исковые требования Банка о взыскании неустойки подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суд присуждает возместить с другой стороны понесенные судебные расходы и издержки. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы распределяются между сторонами пропорционально удовлетворенным требованиям.

К судебным расходам по настоящему делу относится оплаченная ПАО Сбербанк России государственная пошлина, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в полном объеме в сумме 9 304 рубля 09 копеек.

Руководствуясь статьями 194-197 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации суд

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного Акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала –Западно-Сибирский банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по Кредитному договору 

<

***> от 09.08.2018 года за период с 29.11.2019 года по 31.08.2020 года включительно в размере 610 409 рублей, 24 копейки в том числе:

- Просроченные проценты – 84031,59 рубля;

- Просроченный основной долг – 508213,33 рубля;

- Неустойка – 18164,32 рубля.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9304,09 рубля.

Всего взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк денежную сумму в размере 619713 рублей 33 копейки (шестьсот девятнадцать тысяч семьсот тринадцать рублей тридцать три копейки )

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Ишимский районный суд Тюменской области в течении одного месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Решение отпечатано в совещательной комнате в печатном варианте с использованием печатного устройства марки « CANON LBP – 810». 

Председательствующий С.Б. СПАСИБОВА.