Дело №2-3151/2020

24КЫ0048-01-2019-015514-28

203г

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 октября 2020 года г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Лузгановой Т.А.,

при секретаре Яковлевой Э.Х.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что между Банком и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на сумму 245 420,64 рублей, процентная ставка по кредиту – 24,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 245 420,64 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 245 420,64 рублей выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями договора, сумма ежемесячного платежа составила 6 611,18 рублей. В период действия договора заемщиком была подключена/активирована дополнительная услуга – ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 29 рублей, оплата стоимости которой должна была оплачиваться в составе ежемесячного платежа. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. В связи с выставлением требования о досрочном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 133 170,80 рублей. 

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 374 012,32 рублей, из которых: сумма основного долга – 219 093,04 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 19 881,47 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 133 170,80 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 722,01 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей.

Представитель истца – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании поддержал ранее представленный отзыв, дополнительно пояснил, что частично производил выплаты по договору, банк получил эти деньги и волен был их направить на мероприятия для получения новых доходов. В ноябре-декабре 2016 года прекратил производить платежи банку, уведомление о досрочном возврате кредита не получал. В период действия кредитного договора ответчик сменил место жительства, о чем банк не уведомил. 

В силу ст.167 ГПК РФ, суд рассматривает настоящее дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст.310 ГК РФ).

Согласно ч.ч.1,2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.3 ст.438 ГК РФ).

Положениями ч.1 ст.809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты, что предусмотрено ч.2 ст. 809 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, на основании которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 245 420,64 рублей, с процентной ставкой по кредиту 24,90% годовых., сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита составляет 6 611,18 рублей, срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора – 72 процентных периодов по 30 календарных дней.

Банк предоставил данный кредит путем перечисления на банковский счет заемщика № денежных средств в сумме 245 420,63 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Из материалов дела также следует, что ФИО1 принятые на себя обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, ежемесячные платежи в счет гашения кредита не вносит, проценты за пользование кредитом не уплачивает, доказательств обратного стороной ответчика представлено не было.

В связи с нарушением ФИО1 принятых на себя обязательств, общая сумма задолженности ответчика по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составила 374 012,32 рублей, из которых: сумма основного долга – 219 093,04 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 19 881,47 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 133 170,80 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 722,01 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей.

Как следует из раздела II общих условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период, путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п.1.4 настоящего раздела общих условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления сумм первого и каждого последующего ежемесячного платежа указаны в индивидуальных условиях по кредиту. 

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую каждый процентный период (раздел II п.1.2 общих условий договора).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк», в связи с ненадлежащим исполнением принятых на себя ответчиком обязательств по указанному кредитному договору предъявило ФИО1 требование о полном досрочном погашении задолженности по договору в размере 374 078,66 рублей в течение 30 календарных дней с даты направления требования.

Поскольку требование кредитора не исполнено, Банк обратился за взысканием задолженности в приказном порядке.

Определением мирового судьи судебного участка №80 в Советском районе г. Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ на основании возражений ФИО1 отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу Банка задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 374 078,66 рублей и расходов по уплате госпошлины в размере 3 470,39, а всего – 377 549,05 рублей.

Разрешая спор по существу, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд, установив факт заключения кредитного договора и обстоятельства, свидетельствующие о ненадлежащем исполнении ответчиком ФИО1 обязательств по договору, приходит к выводу, что ненадлежащее исполнение ответчиком ФИО1 обязательств по договору является достаточным основанием для удовлетворения исковых требований, с учетом того, что ответчиком не представлены иные доказательства выплаты задолженности по кредитному договору, в установленные договором сроки в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ответчика подлежит взысканию задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу 219 093,04 рублей, проценты в размере 19 881,47 рублей.

Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые ссылается и представить доказательства в обоснование своих требований. 

Доказательств надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктами 69 - 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). 

Сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности составила 1 722,01 рублей

Учитывая установленные судом обстоятельства, длительность периода просрочки исполнения обязательств со стороны ответчика, материальное положение сторон, сумму взыскиваемого основного долга и начисленных процентов, ходатайство ответчика о снижении суммы неустойки (штрафа), суд приходит к выводу о возможности снижения штрафа, и принимая во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, снижает штраф до 1 000 рублей.

Также, в соответствии с условиями кредитного договора, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию комиссия за направление извещений, что составляет 145 рублей.

Всего с ответчика в пользу истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат взысканию: 219 093,04 рублей - основной долг, 19 881,47 рублей – проценты, 1 000 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 рублей – комиссия за направление извещений.

Разрешая требования истца о взыскании с заемщика убытков, так называемые неоплаченные проценты после выставления требования, в размере 133 170,80 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает необходимым в удовлетворении данных требований отказать. Взимание с заемщика причитающихся процентов в твердой денежной сумме до дня возврата займа, определенного в договоре, может привести к тому, что истец, будучи профессиональным участником финансового рынка, извлечет двойной доход от предоставления в пользование одной и той же денежной суммы. Помимо этого, взыскание срочных процентов в твердой денежной сумме на будущее время недопустимо, поскольку на день вынесения решения объективно период, в течение которого заемщик будет пользоваться непогашенной частью займа, неизвестен.

Согласно Постановлению Пленумов Верховного суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Исходя из положений статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений, содержащихся в пункте 16 постановления Пленумов Верховного суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», после досрочного взыскания займодавцем суммы займа по правилам п.2 ст.811 ГК РФ, у последнего сохранилось право требовать уплату процентов, представляющих собой плату за пользование суммой займа, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом, указанные проценты начисляются на сумму долга.

Таким образом, суд полагает возможным взыскать с ФИО1 в пользу Банка проценты за пользование займом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которые подлежат начислению на сумму основного долга, исходя из процентной ставки 24,90 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты суммы основного долга.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворённой части исковых требований, при этом не учитывается снижение неустойки судом. Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 6 940,12 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд, 

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 240 119 рублей 51 копейку, из них: сумма основного долга – 219 093,04 рублей, проценты – 19 881,47 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме 1 000 рублей, комиссию за направление извещений – 145 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» проценты за пользование займом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которые подлежат начислению на сумму основного долга, исходя из процентной ставки 24,90 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты суммы основного долга.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» госпошлину в размере 6 940 рублей 12 копеек.

В остальной части иска – отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г.Красноярска в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда изготовлено 23 октября 2020 года.

Копия верна:

Судья: Т.А. Лузганова