Дело № 2-367/2024

УИД 45RS0015-01-2024-000550-52

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Петухово 25 июля 2024 г.

Петуховский районный суд Курганской области 

в составе председательствующего судьи Прокопьевой О.Н.,

при секретаре судебного заседания Шалыгановой Л.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Айди Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Айди Коллект» (далее – ООО ПКО «АйДи Коллект») обратилось в суд с иском (учетом уточнения исковых требований в ходе судебного разбирательства) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и ООО МФК «Мани Мен» заключен договор потребительского займа № путем направления обществом оферты и ее акцепта должником, по условиям которого ответчику предоставлен займ в размере 60 000 руб. 00 коп. на срок 98 дней. Ответчик обязался возвратить полученный займ и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. При заключении договора займа заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами предоставления ООО МФК «Мани Мен» микрозаймов физическим лицам, Общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать. Правила предоставления и Общие условия находятся в общем доступе и размещены на сайте https://moneyman.ru. ООО МФК «Мани Мен» выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом, выбранным должником, на его банковскую карту. В соответствии с Условиями, заемщик обязуется перечислить сумму микрозайма и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре. Однако, ответчиком принятые на себя обязательства до настоящего времени не исполнены. ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа №, заключенного с Горох Е.Е, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ №. Взыскатель надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес ответчика. Задолженность по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 152 551 руб. 50 коп., из которых: сумма основного долга – 59 394 руб. 66 коп., сумма процентов – 81 156 руб. 84 коп., сумма неустойки – 12 000 руб. 00 коп.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «АйДи Коллект» задолженность по договору займа №, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 152 551 руб. 50 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 251 руб. 04 коп.

Представитель истца ООО ПКО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащем образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась путем направления судебного извещения по адресу регистрации, судебная корреспонденция не востребована адресатом и возвращена в суд с указанием причины «истек срок хранения». Ответчик извещалась и посредством телефонограммы на указанный ею номер телефона в возражениях относительно исполнения судебного приказа, в которых указала, что пытается решить вопрос о погашении задолженности непосредственно с представителем истца, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель третьего лица ООО МФК «Мани Мен» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, на основании ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК Российской Федерации).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

По общим правилам ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК Российской Федерации) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (п. 1).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 3 ст. 809 ГК Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК Российской Федерации).

В силу п.п. 1, 4 ст. 421 граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК Российской Федерации).

Пунктом 7 ст. 807 ГК Российской Федерации предусмотрено, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов определены Федеральным законом от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ). 

Пунктами 3,4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ понятие микрозайма определено как заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом; договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Судом установлено и из материалов дела следует, что в обоснование заявленных требований истцом представлена оферта от ДД.ММ.ГГГГ, в которой ООО МФК «Мани Мен» предлагает ФИО1 предоставить займ в размере 60 000 руб. 00 коп. на 98 дней в соответствии с прилагаемыми Индивидуальными условиями договора потребительского займа. Сумма, которая должна быть возвращена в течение срока действия договора, составляет 88 096 руб. 26 коп., в том числе проценты за пользование займом – 28 096 руб. 26 коп. Данная оферта содержит персональные данные ФИО1, номер ее мобильного телефона и адрес электронной почты.

Пунктом 1.1 оферты предусмотрено, что настоящая оферта признается акцептованной ФИО1 в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня направления настоящей оферты она подпишет ее специальным кодом (простой электронной подписью), полученной в SMS-сообщении от кредитора.

Согласно п.п. 1.3, 1.4 оферты, акцептуя оферту, ФИО1 обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные настоящей офертой, а также подтверждает, что ознакомлена, понимает полностью, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Индивидуальные условия договора потребительского займа и Общие условия договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», являющиеся составными частями договора займа.

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского займа, сумма займа составляет 60 000 руб. 00 коп.

Договор действует с момента передачи клиенту денежных средств, срок возврата займа – 98-й день с момента передачи клиенту денежных средств (с начала действия договора) (п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

В п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что процентная ставка с 1 дня срока займа по 10 день срока займа (включительно) составляет 1 452,81% годовых, с 11 дня срока займа по 28 день срока займа (включительно) – 25.57% годовых, с 29 дня срока займа по 42 день срока займа (включительно) – 25,79% годовых, с 43 дня срока займа по 56 день срока займа (включительно) – 32,31% годовых, с 57 дн срока займа по 70 день срока займа (включительно) – 43,24% годовых, с 71 дня срока займа по 84 день срока займа (включительно) – 65,34% годовых, с 85 дня срока займа по 97 день срока займа (включительно) – 133,61% годовых, с 98 дня срока займа по дату полного погашения займа – 1 774,82% годовых.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа установлено количество платежей по договору – 7, первый платеж уплачивается ДД.ММ.ГГГГ в сумме 12 585 руб. 18 коп., последующие платежи в сумме 12 585 руб. 18 коп. уплачиваются каждый 14-й день после первого платежа.

В п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что заем предоставляется на банковскую карту заемщика №.

Факт исполнения ООО МФК «Мани Мен» своих обязательств перед заемщиком подтвержден информацией от ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (далее – ТКБ БАНК ПАО), из которой следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 перечислена сумма 60 000 руб. 00 коп. с использованием платежного шлюза ТКВ PAY ТКБ БАНК ПАО.

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа, кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией).

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «АйДи Коллект» право (требование) по договору займа ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ФИО1, в размере 152 551 руб. 50 коп.

ООО «АйДи Коллект» в адрес ФИО1 направлялось уведомление об уступке прав требования.

ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка № 19 Петуховского судебного района Курганской области, мировым судьей судебного участка № 24 Петуховского судебного района Курганской области выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженности по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 189 836 руб. 99 коп., который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с предоставлением ответчиком возражений.

По информации Петуховского районного отделения судебных приставов Управления Федеральной службы судебных приставов по Курганской области от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно базы данных исполнительное производство № в отношении должника ФИО1, возбужденное на основании исполнительного листа по делу №, в пользу ООО «АйДи Коллект» прекращено ДД.ММ.ГГГГ Представить материалы исполнительного производства не представляется возможным в связи с их уничтожением по истечении срока хранения.

Поскольку задолженность по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № ответчиком выплачена не была, ООО ПКО «АйДи Коллект» (до переименования – ООО «АйДи Коллект») обратилось в суд с настоящим иском.

Задолженность ответчика по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ №, размер которой определен истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 152 551 руб. 50 коп.

В соответствии с п. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ).

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (ч. 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (ч. 9).

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа)(ч. 10).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч. 11).

Из материалов дела следует, что срок действия по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № составил 98 дней, сумма займа – 60 000 руб. 00 коп.

На момент заключения по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № действовали рассчитанные Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с ДД.ММ.ГГГГ, где для потребительских микрозаймов без обеспечения по договорам, заключаемым в I квартале 2017 года, сроком от 61 до 180 дней включительно, что м числе свыше 30 000 руб. 00 коп. до 100 000 руб. 00 коп. включительно, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 240,553%, предельное значение стоимости потребительских кредитов (займов) – 320,737%.

Таким образом, процентная ставка по заключенному сторонами договору в размере 264,566% годовых не превысила предельных размеров, установленных для данной категории займов. При надлежащем исполнении заемщиком обязательства размер уплаченных по договору процентов согласно графику составил бы 28 096 руб. 26 коп.

В силу п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа), микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно п. 1 ст. 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

В соответствии с ч. 7 ст. 22 Федерального закона от 03 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которым внесены изменения в Федеральный закон от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ, положения ст.ст. 12 и 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 01 января 2017 г.

Поскольку договор займа заключен после вступления в действие Федерального закона от 03 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», соответственно, к нему применяется установленное законом кратное ограничение на начисление процентов.

По представленному истцом расчету задолженность, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 152 551 руб. 50 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 59 394 руб. 66 коп., сумма задолженности по процентам – 81 156 руб. 84 коп. (118 442 руб. 33 коп. – 37 285 руб. 49 коп. (поступившие платежи в счет погашения задолженности), сумма задолженности по штрафам – 12 000 руб. 00 коп.

Заявленный к взысканию размер процентов не превышает двукратную сумму непогашенной части займа (основной долг – 59 394 руб. 66 коп., проценты – 118 442 руб. 33 коп.), что соответствует требованиям ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ.

С учетом предусмотренного ст. 12 ГПК Российской Федерации принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 ГПК Российской Федерации, обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заемщика. 

Ответчиком ФИО1 в материалы гражданского дела не были представлены доказательства, опровергающие доводы истца о ненадлежащем исполнении ею обязательств по возврату долга, а также расчет истца.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку (штраф) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки (штрафа) предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки (штрафа) в случае их чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК Российской Федерации речь идет, по существу, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд полагает, что при сумме долга в размере 59 394 руб. 66 коп. и процентов за пользование займом в размере 81 156 руб. 84 коп., сумма штрафа в размере 12 000 руб. 00 коп. является соразмерной, о ее несоразмерности нарушенному обязательству материалы дела не свидетельствуют, ответчиком данный факт не доказан; к тому же, учитывая период просрочки возврата займа и то, что согласно п. 12 договора размер неустойки составляет 20% годовых, что соответствует п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ООО ПКО «АйДи Коллект» задолженности по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 152 551 руб. 50 коп., в связи с чем требования ООО ПКО «АйДи Коллект» подлежат удовлетворению.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 4 251 руб. 03 коп. (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №) которая в соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, главой 22 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Айди Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Айди Коллект» 

<

данные изъяты> задолженность по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 152 551 руб. 50 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 251 руб. 03 коп.

Ответчик вправе подать в Петуховский районный суд Курганской области заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение составлено в окончательной форме 25 июля 2024 г.

Судья О.Н. Прокопьева