К делу №

УИД №RS0№-14

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 апреля 2024 года а. Тахтамукай

Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в составе:

Председательствующего судьи ФИО7

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к администрации муниципального образования «

<

адрес>», наследственному имуществу ФИО1,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к администрации муниципального образования «

<

адрес>», наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 743 000 рублей на срок 60 месяцев, под 21,50% годовых.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом и предоставил ФИО1 денежные средства в указанном размере. Однако ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 1 133 344,39 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 658 735,49 рублей, задолженности по просроченным процентам в размере 474 598,09 рублей и задолженности по неустойке в размере 10,81 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла и на дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Согласно выписке из ЕГРН на момент смерти ФИО1 в ее собственности находилось имущество: ? доли помещения с кадастровым номером 01:05:0200166:1259, расположенное по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>, 

<

адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ право собственности на вышеуказанное имущество перешло к ФИО2 (? доли в праве) и ФИО6 (? доли в праве) в порядке наследования.

Просил взыскать за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика и администрации МО «

<

адрес>» задолженность по кредитному договору № в размере 1 133 344,39 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 658 735,49 рублей, задолженности по просроченным процентам в размере 474 598,09 рублей и задолженности по неустойке в размере 10,81 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 866,72 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не прибыл, заявлением просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, на удовлетворении требований настаивал по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика администрации МО «

<

адрес>» в судебное заседание не явился, о дате и времени его проведения извещен надлежащим образом посредством направления повестки и размещения информации на официальном сайте суда, о причинах неявки суду не сообщил.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ ненадлежащий ответчик ФИО1 была заменена на надлежащих (правопреемников) ФИО6 и ФИО2

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, ранее исковые требования не признал и пояснил, что он является наследником ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, которая приходилась ему супругой. Ему известно о существовании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. При этом, ему также известно и о существовании договора страхования, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни», по которому страховая сумма составляет 743 000 рублей. Считает, что размер просроченной задолженности по основному долгу в размере 658 735,49 рублей должен быть погашен страховой компанией в пределах страховой суммы. Просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Ответчик ФИО6, привлеченная к участию в деле как наследник ФИО1, на дату рассмотрения гражданского дела умерла.

Привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица нотариус Тахтамукайского нотариального округа Республики Адыгея ФИО5 в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, направила в адрес суда наследственное дело №, открытого после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, на основании заявления о принятии наследства, наследником по закону является супруг- ФИО2 и мать-ФИО6, которая к моменту принятия наследства умерла. При вынесении решения полагалась на усмотрение суда.

Представитель, привлеченного определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительного предмета иска на стороне ответчика, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, заявлением просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, представил сведения о договоре страхования жизни и здоровья от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1 При вынесении решения полагался на усмотрение суда.

В порядке ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание сторон, а также с учетом полноты имеющихся в деле доказательств, достаточных для рассмотрения дела по существу.

Суд, исследовав и оценив, собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, имеющихся в деле доказательств, согласно ст.ст. 12, 55, 56, 59, 60, 67 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, приходит к следующим выводам.

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

На основании ч.1 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ч.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по договору кредита применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

В силу положений ст.ст. 807, 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или иные вещи, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег и обусловленные договором проценты на сумму займа; договор считается заключенным с момента передачи денег.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в рамках которого заемщику было предоставлена сумма кредита в размере 743 000 рублей. 

Срок кредитования составляет 60 месяцев, процентная ставка- 21,50% годовых.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом и предоставил ФИО1 денежные средства в указанном размере путем зачисления на открытый банковский счет заемщика.

В свою очередь ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов в рамках кредитного договора исполняла ненадлежащим образом. В результате чего, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 1 133 344,39 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 658 735,49 рублей, задолженности по просроченным процентам в размере 474 598,09 рублей и задолженности по неустойке в размере 10,81 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла и на дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Нотариусом Тахтамукайского нотариального округа Республики Адыгея по 

<

адрес> ФИО5 открыто наследственное дело № после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, на основании заявления о принятии наследства, наследником по закону является супруг-ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. и мать-ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

В рамках наследственного дела № наследнику ФИО2 были выданы свидетельства о праве на наследство по заокну на следующее имущество:

-1/2 доли квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: 

<

адрес> пгт. 

<

адрес> 

<

адрес>;

-1/80 доли в праве общей собственности на земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес> пгт. 

<

адрес> 

<

адрес> 

<

адрес>

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено частью 1 статьи 1112 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Согласно пункту 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

На основании ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу стать 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Пунктом 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед Банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, у ответчика ФИО2 возникло обязательство, связанное с погашением задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ одновременно с заключением кредитного договора между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО1 был заключен Договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ДСЖ-3/1607_НПР, со сроком действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ. В заявлении ФИО1 выразила свое согласие быть застрахованным в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» и просила ПАО «Сбербанк России» заключить с ней договор страхования в соответствии с условиями, изложенными в настоящем Заявлении и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Из содержания подписанного ФИО1 заявления (п.1.1,п.1.2), а также Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика следует, что страховым риском являются: согласно п. 1.1. Расширенное покрытие для лиц, не относящихся к категории, указанных в п. 1.2: Смерть застрахованного лица по любой причине; Установление Застрахованному лицу инвалидности 1-ой группы в результате несчастного случая и болезни; Установление инвалидности 2-ой группы в результате несчастного случая и болезни.

Страховая сумма являлась постоянной в течении срока действия договора страхования и составила 743 000 рублей, срок страхования 60 месяцев (п.3). В п. 5.2 заявления определено, что выгодоприобретателями являются ПАО Сбербанк в размере непогашенной задолженности на дату страхового случая. В остальной части выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники.

Согласно ч. 1 и 2 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Из материалов дела следует, что в ответ на запрос суда от ДД.ММ.ГГГГ ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» сообщило, что страховая выплата по договору страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ДСЖ-3/1607_НПР, со сроком действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, не производилась.

Таким образом, истец как выгодоприобретатель по договору страхования в размере непогашенной задолженности на дату страхового случая вправе получить возмещение у страховщика ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

В соответствии со статьей 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4). 

Обращение заинтересованных лиц в страховую компанию за получением страхового возмещения для погашения кредитной задолженности является их правом, а не обязанностью.

В ходе рассмотрения настоящего дела суду не представлено доказательств, подтверждающих факт обращения заинтересованных лиц за получением страхового возмещения, связанного со смертью ФИО1

Проанализировав представленные материалы дела, суд приходит к выводу о взыскании с наследника умершей ФИО1, ответчика ФИО2, за счет наследственного имущества задолженности по кредитному договору № в размере 1 133 344,39 рублей, в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

При этом, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца к администрации МО «

<

адрес>», поскольку наследственное имущество не является выморочным.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 133 344,39 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 658 735,49 рублей, задолженности по просроченным процентам в размере 474 598,09 рублей и задолженности по неустойке в размере 10,81 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 866,72 рублей.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» к администрации МО «

<

адрес>», наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору- отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Адыгея через Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья ФИО8