№

№

24RS0№-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 января 2026 года 

<

адрес>

Центральный районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи №

при секретаре ФИО4,

с участием представителя истца ФИО7,

представителя ответчика ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к №» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к №» о защите прав потребителя. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и № был заключен договор страхования №, в том числе на случай отмены поездки. ДД.ММ.ГГГГ произошло ухудшение здоровья матери истца с последующей ее госпитализацией в лечебное учреждение предположительно по ДД.ММ.ГГГГ. При этом согласно выписке из истории болезни от ДД.ММ.ГГГГ за матерью требовался постоянный уход. ДД.ММ.ГГГГ истцом в № подано заявление об аннуляции туристического продукта по договору. Заявление ФИО1 к ответчику о выплате страхового возмещения в связи с госпитализацией оставлено без удовлетворения. Также ФИО1 было отказано в выплате страхового возмещения решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ. Действиями ответчика истцу причинен моральный вред в виде нравственных страданий вследствие несвоевременного получения страхового возмещения, который истец оценивает в 50 000 руб. На основании изложенного ФИО1 просит суд взыскать в свою пользу с ответчика страховое возмещение в размере 217 076,61 руб.; компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., штраф.

Представитель ответчика ФИО7 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ) в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным основаниям, указал о том, что страховой случай имеет место быть с постановки окончательного диагноза, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, а не с момента госпитализации ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель ответчика ФИО5 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ) в судебном заседании исковые заявления не признала по доводам, изложенным в отзыве на исковое заявление. Так, при заключении договора на тур-обслуживание турист подписал отказ от страхования от невыезда, которое истцу было предложено заблаговременно. При этом, медицинское страхование было оформлено при заключении договора. №» от ДД.ММ.ГГГГ, приложенным истцом за оплату туристического продукта на №., заявленный истцом как оплата полиса, при этом №» не может подтвердить, что данная сумма была оплачена в качестве страховой премии. Страховая премия за полис согласно внутренней программе составила № руб.), что соответствует информации о цене страхового продукта, приобретенного туристом № на сайте туроператора № По информации из внутренней программы полис № был оформлен через агента - туроператора № № Эта дата и время принимается за дату заключения договора страхования. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования №, данный факт истцом не оспаривается. В тексте полиса указана дата заключения договора - ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, в полисе зафиксирована информация, что страхование осуществляется в соответствии с «Комплексными правилами страхования путешествующих» №, утвержденными ДД.ММ.ГГГГ. Также информация из правил относительно страхового случая в связи с отменой поездки была продублирована в условиях страхования к полису. С данной информацией истец был ознакомлен, возражений относительно условий не поступало. Принимая полис, страхователь заключает договор страхования на изложенных в нем условиях и подтверждает, что все сведения, указанные в полисе, являются полными и достоверными, а также подтверждает получение указанных в полисе правил страхования, в том числе путем информирования его об адресе размещения правил на сайте страховщика. Оплачивая страховую премию (взнос), страхователь подтверждает, что страховщик предоставил ему возможность ознакомления с ключевым информативным документом (КПД) по всем указанным в полисе рискам. Подписывая полис, страхователь подтверждает, что он ознакомлен с расхождениями положений, врученных ему до заключения договора страхования КПД и условиями конкретного договора в части объёма застрахованных рисков и соответствующих исключений. Страховым случаем является госпитализация близкого родственника истца, который наступил ДД.ММ.ГГГГ - дата поступления в стационар. Правила страхования и содержание полиса страхования не устанавливают событие «постановка диагноза» как страховой случай. Исковое заявление не содержит доводов относительно оснований считать событие «постановка диагноза» страховым случаем. В любом случае не являются страховым случаями события, если они произошли в связи с п. 26.3.2. обстоятельствами, возникшими вне срока действия договора. Согласно п. 9.7. правил страхования, для страховых рисков, указанных в пп. 14.1., 17.1., 20.1., 23.1., 26.1.1.-26.1.7. Правил, период действия страхования начинается, если иное не предусмотрено договором, в 00 ч. 00 мин. даты, следующей за датой заключения договора, но не ранее уплаты страховой премии по договору. Следовательно, по рискам «отмена поездки», страхование начинает свое действие с ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку госпитализация (№ близкого родственника истца, послужившая причиной отмены запланированной поездки была, до вступления договора страхования в силу, СПАО «Ингосстрах» не смогло констатировать наступление события, которое квалифицируется как страховой случай

Истец ФИО1, представители третьих лиц № в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Представитель финансового уполномоченного в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В силу ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав мнение лиц, участвующих в процессе, исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (пункт 4).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу пунктов 1 и 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Пунктом 2 статьи 4 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Пунктами 1, 2 статьи 9 указанного выше закона определено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Исходя из п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» к отношениям по личному страхованию применяются общие положения Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей».

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между 

<

адрес>» и ФИО1 был заключен договор реализации туристического продукта №, в соответствии с которым забронирован тур для ФИО1, ФИО2 в № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно полису/договору страхования №, №» застрахованы ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., по программам страхования: Медицинские расходы со страховой суммой на каждого застрахованного - 50000 евро; отмена поездки: страховая сумма на каждого застрахованного - №

Из указанного договора страхования следует, что страхование осуществляется в соответствии с Комплексными правилами страхования путешествующих 

<

адрес>.

Стоимость туристического тура была оплачена истцом в полном объеме, что подтверждается кассовым чеком от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ произошла госпитализация 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ г.р., что подтверждается свидетельством о рождении №

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в №» с заявлением об аннуляции туристских услуг, туроператором № тур аннулирован ДД.ММ.ГГГГ. Убытки, возникшие вследствие отмены поездки за рубеж, составляют ФИО9

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в №» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с отменой поездки.

К заявлению были приложены следующие документы: заявление на выплату страхового возмещения, страховой полис, договор на туристическое обслуживание, ПКО/ чек, выписной эпикриз/выписка из амбулаторной/стационарной карты больного из медицинского учреждения, свидетельство о рождении, паспорт РФ, копия заграничного паспорта.

Из ответа СПАО «Ингосстрах» № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что дата заключения договора страхования - ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем страхование начинает свое действие с ДД.ММ.ГГГГ. В том числе указано на то, что исходя из информации, указанной в представленных документах, ФИО8 поступила в стационар ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку госпитализация близкого родственника произошла до вступления договора страхования в силу, №» не может констатировать наступление события, которое, в соответствии с условиями договора страхования, квалифицируется как страховой случай.

Аналогичный ответ дан ответчиком ДД.ММ.ГГГГ за исх. № в ответ на претензию истца от ДД.ММ.ГГГГ о выплате страхового возмещения в размере №

Не согласившись с данным ответом, ФИО1 обратился к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций с заявлением о взыскании с №» страхового возмещения в размере 248 648 руб.

Решением Финансового уполномоченного № № от ДД.ММ.ГГГГ требования ФИО1 о взыскании с 

<

адрес> страховой суммы оставлены без удовлетворения. При этом, финансовый уполномоченный пришел к выводу, что ДД.ММ.ГГГГ между финансовой организацией и заявителем заключен договор страхования № со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку госпитализация ФИО8 наступила до даты начала действия договора страхования – ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем применительно к подпункту 

<

адрес>

Согласно п.4.1., 4.2 Правил страхования страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого заключается договор. Страховым случаем является совершившиеся событие, предусмотренное договором, повлекшее обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Для страховых рисков, указанных в пп.№ настоящих правил период действия страхования начинается, если иное не предусмотрено договором, в 00 часов 00 минут даты, следующей за датой заключения договора, но не ранее уплаты страховой премии (первого взноса) по договору, что следует из п.9.7 Правил.

Страховыми случаями признается возникновение расходов (убытков), связанных с отменой поездки и или изменением ее сроков вследствие возникновения событий из указанных в п.26.1 Правил, имевших место после вступления договора в силу и препятствующих совершению поездки, подтвержденными документами, выданными компетентными органами.

Договор может быть заключен на случай наступления любого из нижеперечисленных событий, их совокупности или любой их комбинации. При заключении договора стороны вправе договорится о сужении ответственности страховщика по одному или нескольким событиям из числа указанных в пп.26.1, 26.5 Правил.

Пунктом 26.1.1 правил страховым случаем признается: в отношении случаев расстройства здоровья (задержка или отмена поездки): возникновение непредвиденных расходов (убытков), связанных с отменой поездки, изменением сроков пребывания в поездке (перенос даты начала поездки на более позднюю дату) в связи со смертью, травмой, пребыванием на стационарном лечении, препятствующих совершению поездки и имевшим место по причине внезапного расстройства здоровья: застрахованного, супруги/супруга застрахованного; близких родственников застрахованного; близких родственников супруги/супруга застрахованного.

Согласно п. 26.3.2 Правил, в любом случае не являются страховыми случаями события, если они произошли в связи с обстоятельствами, возникшими вне сроков действия договора.

<

адрес>

<

адрес>

Таким образом, возникшее событие не подпадает под страховой риск «отмена поездки» по п. 26.1.1 Правил страхования, следовательно, у ответчика не возникло обязательств по осуществлению выплаты ФИО1 страхового возмещения, поскольку в соответствии с п. 9.7 Правил страхование начинает свое действие с ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах отказ от поездки в связи с госпитализацией близкого родственника истца не является страховым случаем по условиям заключенного с ним договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем отказ страховщика в выплате страхового возмещения соответствует условиям заключенного между сторонами договора и не противоречит нормам действующего законодательства.

Время постановки окончательного диагноза близкому родственнику застрахованного лица в рассматриваемом споре правового значения не имеет, поскольку из представленных материалов очевидно следует, что в качестве страхового случая «отмена поездки» застрахован риск расстройства здоровья, связанный с пребыванием на стационарном лечении, препятствующий совершению поездки и имевшим место по причине внезапного расстройства здоровья, а не установление окончательного диагноза, послужившего причиной для поступления на стационарное лечение, с которым истец связывает наступление страхового случая.

С учетом изложенного, суд отказывает истцу в удовлетворении заявленных требований о взыскании страхового возмещения.

При этом, поскольку в ходе рассмотрения спора судом не установлено нарушение прав истца как потребителя со стороны ответчика, требования истца о компенсации морального вреда и штрафа, являясь производными от требования о взыскании денежных средств, удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к 

<

адрес>» о защите прав потребителя, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в 

<

адрес>вой суд через Центральный районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

<

адрес>

<

адрес>

<

адрес>

<

адрес>

Судья

<

адрес>

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.