Дело № 2-973/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Бердюгиной О.В.,

при секретаре Ефремовой А.В., 

рассмотрев в судебном заседании в г. Новокузнецке «14» июня 2017 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 ...5 о взыскании задолженности по кредитной карте,

у с т а н о в и л:

истец обратился в суд с иском к ответчику, которым просит взыскать задолженность по счету ... международной банковской карты ПАО Сбербанк ... в размере 90 504,27 рублей, в том числе:

- 79 999,64 руб. – просроченный основной долг по кредиту;

- 8 155,58 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом;

- 2 349.05 руб. – неустойка;

- 0,00 руб. – комиссия банка

и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 915,13 руб. 

Свои требования мотивирует тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления ФИО1 выдана международная карта ПАО Сбербанк от ... .... В заявление указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении. 

Между банком и ФИО1 заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. 

В период с ... по ... принятые обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились (производились несвоевременно).

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства, о чем указал в исковом заявлении (л.д. 2 оборотная сторона).

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Судебное извещение о явке в суд ... посредством курьерской доставки получила ..., что подтверждается ее подписью в уведомлении о доставке (л.д. 27). 

Причину неявки суду не сообщила, рассмотреть дело в свое отсутствие не просила. 

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения дела по существу.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Определением Заводского районного суда ... от ... постановлено: рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковое заявление подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.1 ч.2, ст.9 ч.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Как следует из содержания ч.1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иным правовыми актами или не указано в оферте.

Указанные нормы предусматривают, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ происходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до возврата суммы займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России определены вопросы порядка кредитования, внесения платежей, порядка открытия и совершения операций по счету, права и обязанности держателя карты и его ответственность, в том числе по уплате неустойки за просрочку уплаты обязательного платежа и штрафа за образование просроченной задолженности, которыми установлено:

П. 3.2. датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя.

П. 3.4. в случае если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция.

П. 3.9. за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

Судом установлено, что ... ответчик ФИО1 с целью получения кредитной карты, обратился в ПАО «Сбербанк России», заполнив заявление на получение кредитной карты (л.д.8)

В соответствии с п. 4, 5 раздела «Подтверждение сведений и условий ПАО Сбербанк России данного заявления ответчик ФИО1 с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк России, тарифами, памяткой держателя, руководством по использованию услуг «Мобильный банк», руководством пользователя «Сбербанк ОнЛайн» ознакомлена, согласна и обязуется их выполнять, также уведомлена, что условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк России, тарифы, памятка держателя, руководство по использованию услуг «Мобильный банк», руководство пользователя «Сбербанк ОнЛайн» размещены на сайте ОАО Сбербанк России и в подразделениях ОАО Сбербанк России.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» ...-П от ... кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк России держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (раздел 4 условий).

В соответствии с 3.5 Условий выпуска на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18,90 % годовых от суммы кредита.

Согласно п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательства платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Пунктом Тарифов банка определена неустойка в размере 36,00 % годовых. 

Кредитные средства в соответствии с условиями договора заемщиком получены, что подтверждается заявлением (л.д.10).

Заёмщик не регулярно, и не в полном объеме осуществляет платежи, чем нарушает условия кредитного договора. 

По состоянию на ... задолженность ответчика по счету ... международной банковской карты ПАО Сбербанк ... составляет 90 504,27 руб., в том числе: 79 999,64 руб. просроченный основной долг по кредиту; 8 155,58 руб. просроченные проценты за пользование кредитом; 2 349.05 руб. неустойка; 0,00 руб. – комиссия банка, что подтверждается расчетом (л.д. 5-7). 

Анализируя нормы права, суд считает, что данное соглашение заключено в офертно-акцептной форме, поскольку оферта в соответствии со ст. 435 ГК РФ, это адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Следовательно, активировав кредитную банковскую карту, лицо направляет акцепт, то есть отзывается на предложение. В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что кредитная карта активирована ответчиком, в связи, с чем ответчик согласился со всеми условиями кредитного договора, в том числе процентами по кредиту и неустойкой. 

С условиями кредитования ответчик согласен, которыми определены вопросы порядка кредитования, внесения платежей, порядка открытия и совершения операций по счету кредитной карты, права и обязанности сторон, ответственность сторон, в том числе по уплате неустойки за просрочку уплаты минимального платежа и штрафа за образование просроченной задолженности.

... истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 17), что подтверждается реестром на отправку почтовых отправлений (л.д. 19, 20). Срок возврата кредита по требованию ....

Однако, образовавшаяся по кредитной карте задолженность ответчиком истцу не оплачена. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено. 

Расчет задолженности ответчика по кредитной карте по состоянию на ... судом проверен, произведен истцом без нарушений требований ст.319 ГПК РФ, арифметически правильно. Ответчиком расчет не оспорен и свой не представлен. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по счету ... международной банковской карты ПАО Сбербанк ... составляет 90 504,27 руб.

Суд полагает, что обращаясь с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется. 

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. 

Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки, однако ответчик не просил применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки, им не были представлены вышеуказанные доказательства. Таким образом, суд не находит оснований для снижения суммы неустойки. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. 

Поскольку истец понес расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 2 915,13 рублей, что подтверждается платежным поручениями (л.д. 3,4), исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма оплаченной государственной пошлины в заявленном истцом размере.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения ... удовлетворить и 

взыскать с ФИО1 ...6, ... года рождения, уроженки ... ... в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (...) задолженность по счету ... международной банковской карты ПАО Сбербанк ... по состоянию на ... в размере 90 504 (девяносто тысяч пятьсот четыре) рубля 27 коп., в том числе: 

- 79 999,64 рублей - просроченный основной долг по кредиту; 

- 8 155,58 рублей - просроченные проценты за пользование кредитом; 

- 2 349,05 рублей – неустойка, 

а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 915 (две тысячи девятьсот пятнадцать) рублей 13 коп, а всего 93 419 (девяносто три тысячи четыреста девятнадцать) рублей 40 коп. 

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в суд, принявший заочное решение, в 7-дневный срок со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья О.В. Бердюгина

Изготовлено 14.06.2017г.

Судья О.В. Бердюгина