Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 февраля 2018 года г. Иркутск

Октябрьский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Рафиковой И.Н., при секретаре Орловой Е.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-159/2018 по иску ПАО Сбербанк к С.Е.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л :

В обоснование исковых требований указано, что С.Е.А. на основании кредитного договора № от Дата, заключенного с ПАО Сбербанк, получил кредит «Приобретение готового жилья» в сумме ........ руб. сроком по Дата с уплатой 12,75 % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» Дата).

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами (п. 6 индивидуальных условий кредитования, п.3.1, общих условий кредитования). Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2. общих условий кредитования). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3. общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 12 индивидуальных условий кредитования).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов Кредитор вправе требовать от Заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором (п. 4.2.3. общих условий кредитования).

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу закона) - квартира, назначение: жилое, общая площадь ........ кв.м, этаж 1, адрес (местоположение) объекта: Адрес, кадастровый (или условный) №, залогодатель - С.Е.А..

Право собственности подтверждается:

договором купли-продажи квартиры от Дата.

выпиской ЕГРН от Дата.

Обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на Дата размер полной задолженности по кредиту составил ........ руб. в т.ч.:

-........ руб. - просроченный основной долг;

-........ руб. - просроченные проценты;

-........ руб. - неустойка за просроченный основной долг;

-........ руб. - неустойка за просроченные проценты.

Заемщиком систематически нарушаются сроки внесения платежей по кредиту, в связи с чем в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки и о расторжении кредитного договора, до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена. 

Просит расторгнуть кредитный договор, взыскать задолженность в размере ........ руб., госпошлину в размере ........ руб. Обратить взыскание на квартиру назначение: жилое, общая площадь 31,3 кв.м, этаж 1, адрес (местоположение) объекта: Адрес, кадастровый (или условный) №, принадлежащую на праве собственности С.Е.А., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 90 % от ........ руб., что составит ........ руб. (л.д.5-6) 

Представитель истца в судебное заседание, в иске дал согласие на рассмотрение дела в их отсутствие. Будучи ранее опрошенной в заседании представитель Банка У.О.Н. исковые требования поддерживала, пояснила, что иск основан на законе, доказан документально и подлежит удовлетворению по его основаниям. 

Ответчик С.Е.А. в судебном заседании исковые требования признал частично, с суммой задолженности по кредиту согласен, с обращением взыскания на квартиру не согласен. Пояснил, что брак кредит для приобретения квартиры. Работал на железной дороге, в 2016-2017 году появились проблемы со здоровьем, лежал в больнице, после проведенной операции был уволен с работы. За период нахождения на лечении образовалась задолженность. Долгое время не мог найти работу, в декабре 2017 года трудоустроился. С оценкой квартиры в размере ........ руб. согласился, о чем расписался в протоколе судебного заедания. Представил квитанцию об оплате суммы задолженности в размере ......... Сейчас он живет и работает в г.Иркутске.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

По правилам ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом Дата между ПАО Сбербанк (кредитор) и С.Е.А. (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму ........ руб. на приобретение готового жилья на срок 240 месяцев под 12,75 % годовых. 

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами (п. 6 индивидуальных условий кредитования, п.3.1, общих условий кредитования).

Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2. общих условий кредитования). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3. общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 10 процентов годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 12 индивидуальных условий кредитования).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов Кредитор вправе требовать от Заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором (п. 4.2.3. общих условий кредитования).

Истец полностью исполнил свои обязательства, сумма кредита была перечислена на счет ответчика, что не оспаривается ответчиком.

За счет кредитных средств С.Е.А. приобрел квартиру, расположенную по адресу: Адрес, что подтверждается Договором купли-продажи квартиры от Дата. 

Ответчик С.Е.А. обязательства по данному кредиту исполняет ненадлежащим образом, ежемесячные платежи по возврату кредита и процентов за пользование кредитом проводятся ответчиком в нарушение условий договора, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком. 

Из материалов дела следует, что по состоянию на Дата размер полной задолженности по кредиту составил ........ руб. в т.ч.:

-........ руб. - просроченный основной долг;

-........ руб. - просроченные проценты;

-........ руб. - неустойка за просроченный основной долг;

-........ руб. - неустойка за просроченные проценты.

Ответчиком в судебное заседание представлена квитанция об оплате задолженности по кредиту в размере ........ руб. 

Суд для определения задолженности, подлежащей взысканию, учитывая очередность погашения задолженности, признание ответчиком суммы долга, приходит к выводу о зачете ........ руб. в счет следующих сумм:

........ 

........

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: 

-........ руб. - просроченный основной долг;

-........ руб. - просроченные проценты.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

В адрес должника Дата было направлено письмо с требованием о возврате задолженности и расторжении Кредитного договора, установлен срок до Дата. Однако в установленный срок Заемщик ответ на предложение не представил, задолженность по Кредитному договору не погасил.

На основании вышеизложенного требование истца о расторжении соглашения подлежит удовлетворению.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 Гражданского кодекса РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. 

Согласно п. 10 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке от стоимости объекта недвижимости. (л.д.12-13) 

В судебном заседании ответчик согласился с начальной продажной стоимостью квартиры в размере ........ руб, о чем расписался в протоколе судебного заседания. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, общей площадью ........ кв.м., расположенной на 1 этаже по адресу: Адрес, принадлежащую на праве собственности С.Е.А.

Поскольку материалами дела установлено, что сумма неисполненного заемщиком обязательства превышает пять процентов от стоимости предмета ипотеки и учитывая, что заемщик допускал просрочки исполнения обязательства оснований для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество у суда не имеется. 

Учитывая положения указанной нормы закона, обстоятельства дела, суд устанавливает начальную продажную стоимость равную ........ руб., то есть равную 90% рыночной стоимости спорного имущества от ........ руб. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере ........ руб. пропорционально удовлетворенному иску.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от Дата, заключенный между ПАО Сбербанк и С.Е.А.. 

Взыскать со С.Е.А. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от Дата в размере

........ руб. –основной долг; 

........ руб. – просроченные проценты.

........ руб. - госпошлину 

Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на предмет залога – квартиру, общей площадью ........ кв.м., расположенной на 1 этаже по адресу: Адрес.

Установить начальную продажную стоимость предмета залога – квартиры, общей площадью ........ кв.м., расположенной на 1 этаже по адресу: Адрес. в размере ........ руб.

Определить способ реализации предмета залога – квартиры, общей площадью ........ кв.м., расположенной на 1 этаже по адресу: Адрес, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении требований о взыскании неустойки, просроченных процентов в большем размере, ПАО Сбербанк – отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения, который будет изготовлен 19.02.2018. 

Судья И.Н. Рафикова