Дело № 2-5153 /18

г.Всеволожск

19 ноября 2018 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Всеволожский городской суд Ленинградской области в составе 

судьи Курбатовой Э.В.,

при секретаре Ляховой Н.А.,

с участием представителя истца ФИО1,

представителя ответчика ПАО «Сбербанк России» по доверенности от 13 апреля 2017 года ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Северо-Западному банку ПАО «Сбербанк» об обязании возобновить допуск к системе «Сбербанк Онлайн», устранении препятствий к пользованию банковским счетом, в том числе с использованием электронных платежных средств, взыскании компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

истец обратился в суд, указывая, что 2 февраля 2015 года между ним и ПАО «Сбербанк» (далее Банк) заключен договор банковского обслуживания, на основании которого ему открыт банковский счет № предусматривающий совершение операций с использованием дебетовой карты. На основании данного договора ему выдана дебетовая карта № сроком действия до февраля 2018 года. Истец указал также, что 27 сентября 2017 года посредством смс-оповещения Банк сообщил ему о приостановлении действия его карты в рамках исполнения Федерального закона от 7 августа 2001 года «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Полагая действия Банка незаконными, истец просит суд обязать ответчика возобновить его доступ к системе «Сбербанк Онлайн», устранить препятствия к пользованию банковским счетом № в том числе с использованием электронных платежных средств, взыскать компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.

Истец в судебном заседании требования заявления поддержал, подтвердил изложенные обстоятельства.

Представитель ответчика иск не признал, представил письменные возражения, которые приобщены к делу.

Суд, выслушав объяснения сторон, оценив доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Право на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента организацией, осуществляющей операции с денежными средствами, предусмотрено Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Положениями статьи 7 названного закона закреплены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом по идентификации клиентов, организации внутреннего контроля, фиксирования и хранения информации, а также порядок представления информации в уполномоченный орган.

Из положений пункта 2 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" следует, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях; документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются, в том числе, запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Письмом Центрального Банка Российской Федерации от 26 декабря 2005 года N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций" разъяснено, что к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены, в том числе, регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц, с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней.

В соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона.

Из указанных требований закона следует, что при реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и, соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, то банк вправе запросить у клиента документы, выступающие формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

При проведении кредитной организацией контроля операций клиентов в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, возникает необходимость установления сведений, предусмотренных подпунктом 4 пункта 1 статьи 7 Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", включая основание совершения операций, при непредставлении клиентом таких сведений кредитная организация вправе отказать в совершении такой операции (пункт 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ).

Согласно пункту 12 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций, в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи, не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Установлено, что ФИО1 является держателем дебетовой банковской карты Сбербанк № (счет №).

19 сентября 2017 ПАО "Сбербанк России", действуя в соответствии с пунктом 14 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", в связи с наличием сомнительных операций по счету карты истца, запросил у истца информацию об экономическом смысле осуществляемой операции, документы, послужившие основанием для проведения операций и являющиеся подтверждением источника поступления средств. При этом операции по распоряжению счетом были приостановлены.

Блокировка банковской карты истца произведена ответчиком на основании выполненного мониторинга совершаемых истцом банковских операций.

Указанные действия Банка согласуются с условиями договора, заключенного между сторонами. Так, согласно пункту 2.10.2 Условий банковского обслуживания физических лиц, ПАО "Сбербанк России" имеет право приостановить проведение операций с использованием карты или ее реквизитов для проверки их правомерности.

При этом, истец не лишен права на получение денежных средств, зачисленных на его банковский счет, путем закрытия указанного счета

Разрешая заявленный спор, суд приходит к выводу о том, что действия Банка в данном случае носили законный характер, были основаны на положениях Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и принятых во исполнение данного закона Правилах внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

При таких обстоятельствах, поскольку действия Банка по приостановлению операций по банковской карте истца соответствуют требованиям закона, в то время как истцом допущены нарушения требований действующего законодательства и условий договора, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска, в том числе, в требованиях о взыскании компенсации морального вреда.

Руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований «Сбербанк» об обязании возобновить допуск к системе «Сбербанк Онлайн», устранении препятствий к пользованию банковским счетом, в том числе с использованием электронных платежных средств, взыскании компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья