дело № 2-1086/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«25» февраля 2019 года г. Ростов-на-Дону

Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Боровлевой О.Ю.,

при секретаре Тищенко Н.Е.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен договор о карте №, в рамках которого банк открыл клиенту банковский счет №, выпустил клиенту банковскую карту и осуществлял кредитование счета. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия и тарифы по картам. 

Как указано в иске, ФИО1 при подписании заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях. 

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ, услуг) с использованием карты. Между тем, в нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях, в связи с чем у ФИО1 образовалась задолженность. 

Ссылаясь на нарушения взятых на себя обязательств по договору о карте со стороны клиента, АО «Банк Русский Стандарт» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № в размере 72932 рубля 38 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2387 рублей 97 копеек. 

В поступившем в суд письменном ходатайстве ответчик ФИО1 просит суд применить срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении иска. Ответчик в ходатайстве указывает, что после выставления банком заключительного счета-выписки никакие платежи в счет погашения задолженности ответчиком не осуществлялись. Последний платеж по карте был в период с июня 2013 года по 14 июля 2013 года, что свидетельствует об истечении срока исковой давности для предъявления требований о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о карте. 

В судебное заседание представитель истца не явилась, сведений об уважительности причин неявки суду не представила, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется судебная повестка с отметкой представителя банка о ее получении 20 февраля 2019 года. В исковом заявлении представитель АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности ФИО2 просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения иска в связи с истечением срока исковой давности. ФИО1 пояснила, что карта заблокирована и с 2013 года операции по ней не осуществляются, также указала, что после выставления в ее адрес заключительного счета-выписки задолженность по договору о карте погашена ею не была. 

В отсутствие представителя истца дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ. 

Изучив материалы дела, выслушав явившуюся в судебное заседания ответчика, возражавшую против удовлетворения иска, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» по следующим основаниям. 

В соответствии с пунктами 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как разъяснено в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и подтверждается материалами гражданского дела, что между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 15 апреля 2010 года в офертно-акцептной форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №. 

Так, в представленном в банк заявлении от 15 апреля 2010 года (л.д. 10) ФИО1 просит выпустить на ее имя банковскую карту, открыть банковский счет для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. В данном заявлении ФИО1 указала, что ознакомлена и полностью согласна с условиями и тарифами, действующими на дату подписания заявления, понимает их содержание, а также подтверждает свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемого в рамках договора, с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором. 

Как установлено в пункте 5.3 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д. 15-27) кредит считает предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 5.2 Условий (в случае недостатка денежных средств для осуществления операций) и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из сумм основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году. 

Согласно п. п. 5.22 – 5.23 названных условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарный дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. 

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности и состоит из: суммы основного долга и суммы сверхлимитной задолженности, суммы процентов по кредиту и суммы комиссий за сверхлимитную задолженность, суммы процентов, плат, комиссий и иных платежей, подлежащих уплате клиентом, не списанных со счета (при наличии таковых). Сумма задолженности подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке. 

Судом установлено и подтверждается представленной выпиской из лицевого счета ФИО1 за период с 15 апреля 2010 года по 08 января 2019 года (л.д. 31-39), что ответчик воспользовалась денежными средствами, предоставленными АО «Банк Русский Стандарт», производила расходные операции с использованием карты. Между тем, ФИО1 не выполнила свои обязательства по договору о карте и не произвела оплату минимальных платежей в сроки, указанные в счетах-выписках, в результате чего у нее образовалась задолженность перед банком. Последняя операция была осуществлена по счету 14 декабря 2013 года на сумму 2000 рублей, которая была списана банком в счет погашения платы за пропуск минимального платежа. 

Из представленного в материалы дела заключительного счета-выписки (л.д. 28) от 15 ноября 2013 года следует, что ФИО1 в срок до 14 декабря 2013 года необходимо оплатить задолженность по договору о карте в размере 72932 рубля 38 копеек. Однако выпиской из лицевого счета ФИО1 (л.д. 31-39) подтверждается, что сумма задолженности по договору о карте ответчиком не оплачена. Последняя операция по счету совершена ФИО1 14 декабря 2013 года на сумму 2000 рублей. 

Разрешая заявление истцовой стороны об истечении срока исковой давности для предъявления требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, суд исходит из следующего. 

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Статьей 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как установлено судом, при заключении сторонами договора о карте было достигнуто соглашение о том, что срок погашения задолженности перед банком определяется моментом востребования. Таким образом, начиная с даты, определенной банком в заключительном счете-выписке, выставленной должнику, до наступления которой клиент обязана была погасить образовавшуюся задолженность (14 декабря 2013 года), истец знал о своем нарушенном праве и имел возможность своевременно предъявить требования о взыскании с задолженности.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Как следует из материалов дела, настоящий иск подан представителем банка в приемную Пролетарского районного суда г. Ростова-на-Дону 16 января 2019 года, что позволяет прийти к выводу о том, что истцом в настоящем споре пропущен установленный законом трехгодичный срок исковой давности о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о карте. Факт вынесения 15 марта 2018 года мировым судьей судебного участка № Азовского судебного района Ростовской области судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности, который определением от 23 мая 2018 года был отменен (л.д. 40) в связи с поступлением возражений от должника, не опровергает выводов суда об истечении срока исковой давности, поскольку в данном случае судебный приказ был вынесен по истечении указанного срока. 

То обстоятельство, что в последний день, установленный в заключительном счете-выписке для погашения клиентом задолженности по договору о карте, клиентом в счет погашения задолженности была внесена сумма в размере 2000 рублей, не свидетельствует о признании долга, поскольку признание части суммы не означает признание долга в целом. 

Указанное обстоятельство в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием к отказу истцу в удовлетворении исковых требований, срок для предъявления которых истек.

Таким образом, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме. 

Судья Боровлева О.Ю. 

Мотивированное решение суда изготовлено 04 марта 2019 года.