Мотивированное 

решение

 суда изготовлено 20.12.2024

Гражданское дело № 2-5154/2024

66RS0006-01-2024-005025-62

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

06 декабря 2024 года г. Екатеринбург 

Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга в составе:

председательствующего Шевелевой А.В.,

при помощнике судьи Птицыной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «УРАЛСИБ Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

установил:

ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа.

В обоснование исковых требований указано, что 28.01.2022 между ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» и ФИО1 был заключен договор займа 

<

 № >. Согласно условиям договора займа заемщику был предоставлен заем в размере 100000 руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумма предоставленного кредита в размере 29,9% годовых в сроки, установленные графиком платежей. В течение срока действия договора займа заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные договором сроки возврата займа и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно общим условиям договора потребительского займа в случае нарушения заемщиком условий договора займа в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами и (или) расторжения договора займа, уведомив об этом заемщика путем уведомления через любой электронный канал связи либо любым иным способом, установленным договором для связи с заемщиком. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 6.7. Общих условий договора потребительского займа, кредитор направил заемщику уведомление о досрочном возврате займа и начисленных процентов и иным сумм с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок. Заемщик оставил требование без удовлетворения. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий потребительского займа за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов за пользование суммой займа взимается неустойка в размере 0,05% в день от суммы просроченного основного долга за каждый день нарушения обязательств. По состоянию на 24.05.2024 задолженность заемщика составила 97965 руб. 20 коп., из которых: 83772 руб. 20 коп. – задолженность по кредиту, 12271 руб. 33 коп. – задолженность по процентам, 1921 руб. 58 коп. – задолженность по штрафам. До обращения истца в суд с иском ответчик свои обязательств по погашению задолженности не исполнил. 

В исковом заявлении истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа 

<

 № > от 28.01.2022 в размере 97965 руб. 20 коп., из которых: 83772 руб. 20 коп. – задолженность по кредиту, 12271 руб. 33 коп. – задолженность по процентам, 1921 руб. 58 коп. – задолженность по штрафам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 138 руб. 96 коп. 

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, в иске имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчиком в материалы дела представлен отзыв на исковое заявление, из которого следует, что ответчик частично не согласен с заявленными требованиями, не оспаривая факт наличия задолженности, полагает, что расчет штрафа не соответствует условиям договора займа, кроме того, штраф начислен в период действия моратория, установленного постановлением Правительства РФ № 497 от 28.03.2022, также указывает, что 29.11.2023 ответчик направил истцу заявление на отказ от взаимодействия, в котором выразил отзыв согласия на обработку и передачу персональных данных третьим лицам, 01.12.2023 истец направил ответчику ответ на обращение, в котором подтвердил получение отзыва согласия, при этом передал по агентскому договору полномочия по взысканию задолженности ПАО «Банк Уралсиб», кроме того, ответчик ссылается на безосновательный отказ истца в предоставлении ответчику кредитных каникул. 

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая надлежащее извещение сторон о дате судебного заседания, суд пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие лиц, участвующих в деле. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании пункта 1 и пункта 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 приведённой статьи).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-потребителю устанавливаются законом, в частности порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Исходя из установленных законом императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Свобода договора ограничена правилом, по которому условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом (пункт 4 статьи 421 и пункт 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации), а принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации – совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

Пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Из материалов дела следует, что 28.01.2022 между истцом и ответчиком заключен договор потребительского займа № У00058214 на сумму 100 000 руб. под 29,90% годовых, срок возврата займа – 16.01.2023, количество платежных документов 12 месяцев. 

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий потребительского займа за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов за пользование суммой займа взимается неустойка в размере 0,05% в день от суммы просроченного основного долга за каждый день нарушения обязательств.

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта кредитора в сети интернет. 

Факт предоставления суммы займа ответчиком не оспорен. 

В нарушение принятых на себя обязательств ответчик обязательства по возврату займа не осуществляет, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно расчету истца, задолженность по договору составляет 97965 руб. 20 коп., из которых: 83772 руб. 20 коп. – задолженность по кредиту, 12271 руб. 33 коп. – задолженность по процентам, 1921 руб. 58 коп. – задолженность по штрафам. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что в ходе рассмотрения дела нашел свое подтверждение факт заключения договора потребительского займа сторонами, факт наличия задолженности, а также наличие у ответчика обязанности по возврату истцу суммы задолженности по договору потребительского займа. 

То обстоятельство, что ответчик 21.11.2023 направил в адрес истца заявление на отказ от взаимодействия, в котором уведомил об отзыве своего согласия на обработку и передачу персональных данных третьим лицам, не свидетельствует о необоснованности заявленных требований и само по себе не может отменять обязанность ответчика возвратить истцу сумму задолженности по договору займа. Кроме того, в силу положений части 2 статьи 12 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» при уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных. При этом из материалов данного дела следует, что уступка прав требования не производилась; из ответа истца на запрос ГУФССП по Свердловской области от 07.08.2024, представленный ответчиком в материалы дела, следует, что для проведения мероприятий по возврату просроченной задолженности по договору займа истцом было привлечено ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в рамках договора возмездного оказания услуг от 29.08.2022 по акту приема-передачи от 02.09.2022, что закону не противоречит, при этом сам договор в материалы дела не представлен, истец на него не ссылается, ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс», с кем у ответчика заключен договор потребительского займа, самостоятельно выступает истцом по делу, уступка прав требований не производилась (обратного из материалов дела не следует). 

То обстоятельство, на которое ссылается ответчик, о том, что истцом ему не были предоставлены кредитные каникулы, также не может являться достаточным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку само по себе данное обстоятельство не отменяет наличие задолженности по договору и обязанности ответчика по ее погашению. 

При проверке доводов ответчика о необоснованном начислении штрафа в период действия моратория судом учитывается, что в силу п. 1, подп. 3 п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввестимораторийна возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), насрок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийскимклассификаторомвидов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

На срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей, не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке.

Согласно разъяснением, изложенным в п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подп. 2 п. 3 ст. 91, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. 

Проценты, подлежащие уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ), не являются финансовыми санкциями, поэтому при разрешении споров о взыскании указанных процентов следует исходить из того, что в период действия моратория эти проценты, по общему правилу, продолжают начисляться (в отсутствие дела о банкротстве, возбужденного в трехмесячный срок, судебной рассрочки).

В соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 введен мораторий в соответствии с п. 1 ст. ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок 6 месяцев.

Таким образом, исходя из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что мораторий введен в отношении всех юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, и в том случае, если они не находятся в процедурах банкротства, период моратория введен на период с 1 апреля 2022 года по 1 октября 2022 года, и на этот период прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Из расчета исковых требований следует, что штраф в размере 1921 руб. 58 коп. начислен в период с 16.05.2022 по 12.10.2022, то есть за 150 календарных дней, из которых 138 дней приходится на период действия моратория, из чего следует, что период с 16.05.2022 по 30.09.2022, как обоснованно указано ответчиком, подлежит исключению при расчета подлежащего с него взысканию штрафа. Таким образом, размер штрафа, подлежащего взысканию с ответчика, составит 153 руб. 73 коп. (1921,58/150х12). 

При указанных обстоятельствах, суд, учитывая, что ответчиком свои обязательства по возврату суммы займа и процентов за пользование займом надлежащим образом не исполняются, полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору потребительского займа 

<

 № > от 28.01.2022 в размере 96 197 руб. 26 коп., из которых: 83772 руб. 20 коп. – задолженность по кредиту, 12271 руб. 33 коп. – задолженность по процентам, 153 руб. 73 коп. – задолженность по штрафам. 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, что составит 3 082 руб. 31 коп. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, 

<

 дд.мм.гггг > года рождения (паспорт 

<

 № > от 02.03.2011) в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «УРАЛСИБ Финанс» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору потребительского займа 

<

 № > от 28.01.2022 в размере 96 197 руб. 26 коп., из которых: 83772 руб. 20 коп. – задолженность по кредиту, 12271 руб. 33 коп. – задолженность по процентам, 153 руб. 73 коп. – задолженность по штрафам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 082 руб. 31 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга.

Судья А.В. Шевелева