Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 марта 2021 Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего Осмольской М.О.,

при секретаре Гапонович К.В.,

помощник судьи Борисова Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело № 2-671/2021 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» (далее - ООО «Кредит Инкасо Рус») обратилось в суд к ФИО1 с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 17.08.2012 по состоянию на 14.06.2019 в размере 147 677 рублей 29 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 153 рубля 55 копеек.

В обоснование исковых требований указано, что 17.08.2012 ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 на основании заявления ответчика заключили кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 кредит в размере 200 000 рублей сроком на 60 календарных месяцев под 25 % годовых, сроком возврата кредита 17.08.2017. ФИО1 в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке их исполнения на 1 719 календарных дней. Сумма невозвращенного основного долга составила 147 677 рублей 29 копеек. Истец имеет право взыскать с ответчика как всю сумму задолженности по договору, так и ее часть. ООО «Кредит Инкасо Рус» предъявляет требования к ответчику только в части взыскания задолженности по основному долгу. Между банком и ООО «Кредит Инкасо Рус» 25.03.2016 был заключен договор № 200 уступки права требования по договору 

<

***> от 17.08.2012, заключенному между банком и ФИО1 В соответствии со ст. 1005 Гражданского кодекса Российской Федерации между истцом и ООО «ЦДУ-Подмосковье» заключен агентский договор № 01/0219 от 06.02.2019, согласно которому ООО «ЦДУ-Подмосковье» обязалось от имени истца осуществлять юридические и фактические действия, направленные на возврат просроченной задолженности с должников истца. 11.04.2019 ООО «ЦДУ-Подмосковье» переименовано в ООО «Долговые Инвестиции». 30.04.2020 между ООО «Кредит Инкассо Рус» и ООО «ЦДУ-Тверь» заключено соглашение о замене стороны в агентском договоре № 01/0219 от 06.02.2019, заключенном между ООО «Кредит Инкасо Рус» (принципал) и ООО «Долговые Инвестиции» (агент). В результате данного соглашения произведена замена ООО «Долговые Инвестиции» (агент), все права и обязанности агента по договору переходят от ООО «Долговые Инвестиции» к ООО «ЦДУ-Тверь» в полном объеме, а ООО «Долговые Инвестиции» полностью выбывает из агентского договора № 01/0219. На основании заявления ООО «Кредит Инкасо Рус» мировым судьей был выдан судебный приказ. По заявлению ФИО1 судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями относительного его исполнения. 

Истец ООО «Кредит Инкасо Рус», извещенное о времени и месте рассмотрения дела, представителя в суд не направило, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. В представленном в суд заявлении просила применить к требованиям ООО «Кредит Инкасо Рус» срок исковой давности, рассмотреть дело в ее отсутствие.

На основании ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. 

Пунктом 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из ее сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В силу п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что 17.08.2012 ФИО1 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением на получение кредита №12/0947/00000/401323, в котором просила рассматривать настоящее заявление как ее предложение (оферту) о заключении смешанного договора, в котором содержатся элементы: кредитного договора на условиях, изложенных в настоящем заявлении и Типовых условиях потребительского кредита; договора банковского специального счета на условиях, изложенных в Типовых условиях банковского специального счета, при дальнейшем упоминании именуемый смешанный договор. 

ФИО1 просила банк принять решение о заключении указанных договоров в течение 30 календарных дней со дня получения данной оферты. В случае согласия банка на заключение договоров, предложенных в настоящем заявлении, просила банк произвести акцепт сделанных в настоящем заявлении оферт путем совершения следующих действий: открыть ей банковский специальный счет; зачислить всю сумму кредита, указанную в разделе «Данные о кредите» настоящего заявления на открытый ей банковский специальный счет (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит).

В разделе «Данные о кредите» заявления указаны параметры кредита: сумма кредита – 200 000 рублей, срок – 60 месяцев; ставка – 25 % годовых; ежемесячный взнос – 7 072 рубля; дата ежемесячного взноса – 17 число каждого месяца; окончательная дата погашения – 17.08.2017.

В заявлении указано, что гашение задолженности по кредиту и уплата процентов в соответствии с условиями смешанного договора будет осуществляться ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты (аннуитетные платежи, аннуитет). Первое внесение денежных средств для погашения кредитной задолженности на банковский специальный счет клиент осуществляет в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был предоставлен кредит.

Кроме того, ФИО1 выразила желание присоединится к «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» со следующими условиями: наименование страховой организации – ЗАО «Д2 Страхование»; выгодоприобретатель – банк в размере задолженности по смешанному договору, заключенному на основании данного заявления; страховая сумма – соответствует сумме кредита; плата за присоединение к страховой программе – 0,60% в месяц от суммы кредита. 

Таким образом, стороны кредитного договора 

<

***> от 17.08.2012 определили размер кредита, срок и порядок его возврата, процентную ставку за пользование кредитом, то есть сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора.

ФИО1 обратилась в Сибирский филиал ОАО КБ «Восточный» с заявлением, в котором просила осуществить перевод с ее счета № на сумму 103 140 рублей 28 копеек на счет №, наименование получателя: ФИО1, банк получателя Сибирский Филиал ОАО КБ «Восточный», назначение платежа: оплата по КД № 11/0947/00000/401445 согласно заявления ФИО1 от 17.08.2012.

Согласно выписке из лицевого счета за период с 01.01.2001 по 24.05.2018 ФИО2 предоставлен кредит в размере 200 000 рублей: 103 140 рублей 28 копеек - перевод собственных средств; 96 850 рублей - выдан кредит с текущего счета; 09 рублей 72 копейки - остаток.

В соответствии с ч. 1 ст. 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как следует из положений п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, передача права (требования) влечет перемену лиц в обязательстве и, как следствие, правопреемство вновь вступившего в обязательство лица по отношению к выбывшему из обязательства лицу.

В материалы дела представлен договор уступки прав (требований) от 25.03.2016 №200, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» (цедент) и ООО «Кредит Инкасо Рус» (цессионарий), по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами согласно Приложению № 1, являющемуся неотъемлемой частью договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения № 1 к настоящему договору (п. 1.1 договора).

В соответствии с п. 1.3 договора уступка права (требований) считается совершенной с момента подписания настоящего договора и приложения 1 к нему.

Согласно Приложению № 1 к договору об уступке прав (требований) от 25.03.2016 цедентом ПАО «Восточный экспресс банк» переданы, а цессионарием ООО «Кредит Инкасо Рус» приняты права требования к ФИО1 по договору №12/0947/00000/401323 от 17.08.2012 в общей сумме задолженности 209 336 рублей 17 копеек, из которых: 147 677 рублей 29 копеек - сумма основного долга; 47 258 рублей 88 копеек - просроченные проценты; 14 400 рублей - комиссии.

При таких обстоятельствах, право требования по взысканию с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

***> от 17.08.2012 перешло от ПАО «Восточный экспресс банк» к ООО «Кредит Инкасо Рус».

ООО «Кредит Инкасо Рус» заявлено требование о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

***> от 17.08.2012 в размере суммы основного долга - 147 677 рублей 29 копеек.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Положениями ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решении об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными денежными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (п. 1 ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (абз. 3 п. 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Из разъяснений, данных в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если условиями кредитного договора предусмотрено исполнение обязательства по частям, срок давности по иску о просроченных повременных платежах подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что при исполнении денежного обязательства по частям права кредитора нарушаются с момента первого ненадлежащего исполнения части обязательства, о котором известно кредитору, срок исковой давности следует исчислять в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Таким образом, днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленного договором. При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

По условиям кредитного договора 

<

***> от 17.08.2012 ФИО1 приняла на себя обязательство возвращать кредит ежемесячными платежами: ежемесячный взнос – 7 072 рубля; дата ежемесячного взноса – 17 число каждого месяца; окончательная дата погашения кредита – 17.08.2017.

ФИО1 получен график гашения кредита (приложение к заявлению на получение кредита 

<

***> в ОАО «Восточный экспресс банк»).

Согласно выписке из лицевого счета за период с 01.01.2001 по 24.05.2018 последний платеж по кредиту был внесен ФИО1 18.08.2014. Доказательств исполнения ответчиком обязанности по возвращению заемных денежных средств после указанной даты в суд не представлено, следовательно, о нарушении своих прав кредитор узнал 17.09.2014 (очередная дата внесения платежа согласно графику, в которую платеж не был осуществлен), с указанной даты началось течение срока исковой давности, окончание которого приходилось на 17.09.2017.

По смыслу ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Как следует из материалов дела, 11.09.2018 (уже за пределами срока исковой давности) посредством почтовой связи мировому судье судебного участка № 1 Томского судебного района Томской области было направлено заявление ООО «Кредит Инкасо Рус» о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

***> от 17.08.2012 в сумме 147 677 рублей 29 копеек.

Мировым судьей судебного участка № 1 Томского судебного района Томской области 21.09.2018 вынесен судебный приказ № 2-1954/18-1 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Кредит Инкасо Рус» задолженности по кредитному договору №12/0947/00000/401323 от 17.08.2012 за период с 17.09.2014 по 25.03.2016 в размере 147 677 рублей 29 копеек. Определением мирового судьи судебного участка № 1 Томского судебного района Томской области от 05.10.2018 указанный судебный приказ отменен. 

Таким образом, ООО «Кредит Инкасо Рус» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа за пределами общего трехлетнего срока исковой давности.

Принимая во внимание, что последний платеж по кредитному договору №12/0947/00000/401323 от 17.08.2012 согласно выписке по счету был внесен ФИО1 18.08.2014, кредитор узнал о нарушении своих прав 17.09.2014 (в дату очередного платежа по кредиту, который не был внесен заемщиком), следовательно, установленный законом трехлетний срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору с учетом даты внесения ответчиком последнего платежа по кредитному договору истек 17.09.2017.

По условиям кредитного договора 

<

***> от 17.08.2012 окончательной датой погашения кредита являлось 17.08.2017, тогда как настоящее исковое заявление направлено в суд посредством почтовой связи 26.12.2020.

На основании изложенного, ООО «Кредит Инкасо Рус» пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

***> от 17.08.2012.

В п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Учитывая, что ООО «Кредит Инкасо Рус» пропущен срок исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении искового заявления общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 17.08.2012 в размере 147 677 рублей 29 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 153 рубля 55 копеек отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий /подпись/ М.О. Осмольская

Копия верна

УИД 70RS0005-01-2020-005948-92 

Подлинный документ подшит в гражданском деле № 2-671/2021

Судья М.О. Осмольская 

Секретарь К.В. Гапонович