УИД № 70RS0003-01-2024-000280-97

№2-804/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 марта 2024 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Ковалёнок А.В.,

при секретаре Матвеевой П.С.,

помощник судьи Мельниченко А.Е.,

рассмотрев в отрытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Феникс» к ФИО1 (ранее – ФИО2) о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с 07.07.2017 по 23.06.2020 включительно, в размере 55974,93 рублей, из которых: основной долг в размере 25739,38 рублей, проценты на непросроченный основной долг в размере 29410,94 рублей, комиссии – 824,61 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 1879,25 рублей, а всего взыскать 57854,18 рублей. 

В обоснование заявленных требований указано, что08.08.2012АО «ОТП Банк» (далее по тексту – Банк) и ФИО2 заключили кредитный договор№... (далее по тексту – договор). Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы. Ответчик воспользовался предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 55974,93 руб. за период с 07.07.2017 по 23.06.2020. 23.06.2020 Банк уступил ООО «Феникс» право требования взыскания задолженности с ответчика. Требование о погашении задолженности, подлежащей оплате, было направлено ответчику 23.06.2020. До настоящего времени требование о погашении задолженности ответчиком не исполнено.

Протокольным определением Октябрьского районного суда г.Томска от 29.02.2024 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца было привлечено АО «ОТП Банк». 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 (ранее – ФИО2), извещенная надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, направила в суд ходатайство о применении срока исковой давности, просила дело рассмотреть в её отсутствие.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причины неявки не сообщил.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считает заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (п. 2, 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 435, 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как устанавливает п. 1.5 Положения ЦБ РФ "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" N 266-П от 24.12.2004, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (п. 1.8 указанного Положения).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2).

В материалы дела истцом и ответчиком не представлен единый договор о предоставлении кредитных средств, подписанный сторонами, в связи с чем, доводы сторон оцениваются судом исходя из представленных в материалы дела сведений.

Условия договора могут быть предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете клиента, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», Тарифах по картам.

Истцу судом было предложено представить доказательства, подтверждающие заключение кредитного договора между АО «ОТП Банк» и ФИО2 08.08.2012, получение последней кредитной карты, ознакомление ответчика с Тарифами и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», однако истцом доказательства не представлены. 

Из представленного истцом и никем не подписанного расчета, не оспариваемого ответчиком, следует, чтопо договору ... от 08.08.2012 предоставлялись транши в различном размере, производились частичные погашения задолженности по уплате процентов и возврату основного долга и комиссиям, дата последнего погашения 26.05.2017, расчет сформирован на дату 23.06.2020.

Истцом в материалы дела представлены Правила выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», которые с учетом хронологии изменения законодательства об акционерных обществах, на момент заключения договора с ОАО «ОТП Банк» не могли существовать.

В представленных истцом Правилах выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» прямо установлено, что срок погашения задолженности определяются договором (п.5.1.4).

Под задолженностью в данных правилах понимаются все денежные суммы, подлежащие оплате клиентом, включая основной долг, проценты за пользование кредитом, неустойки и иные платежи (Основные термины и определения правил).

В силу п.5.1.5 за несвоевременное погашение кредита и процентов клиент уплачивает банку неустойку. 

В представленных истцом тарифах и рассматриваемых правилах указано, что возврат долга по договору осуществляется заемщиком путем внесения ежемесячного минимального платежа, размер которого рассчитывается по окончании расчетного периода и подлежит оплате в течение платежного периода.

Согласно разделу 6 и п.8.3.2. Правил банк обязан ежемесячно направлять клиенту выписку, содержащую сведения об операциях по карте в предыдущем месяце, сумме и дате оплаты ежемесячного платежа. 

15.06.2020 между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав требования в соответствии с которым требования кредитора перешли к ООО «Феникс» в том числе на кредитный договор, заключенный с ФИО2

О состоявшейся уступке права требования ответчик был уведомлен, что подтверждается требованием о полном погашении долга, в котором было предложено погасить задолженность в соответствии с условиями кредитного договора №... в течение 30 дней. В иске указано, что требование направлено ответчику 23.06.2020.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Разрешая заявленное стороной ответчика ходатайство о применении срока исковой давности, суд исходит из того, что в силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, включая право заявить в суде об истечении срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным в п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 24 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Как следует из расчета задолженности и выписки по договору, ответчиком внесен последний платеж 26.05.2017.

Недобросовестное, по мнению суда, поведение кредитора, выразившиеся в непредставлении необходимых доказательств, позволяющих достоверно определить условия кредитного договора о сроках возврата долга, не может быть истолковано в пользу взыскателя, а потому суд считает возможным руководствоваться лишь представленными тарифами, согласно которым по картам устанавливается ежемесячный минимальный платеж.

Таким образом, о своем нарушенном праве банку стало известно 26.06.2017, то есть через месяц после внесения последней оплаты ответчиком (с учетом ежемесячного минимального платежа в какую-то ничем не подтвержденную истцом дату). 

Заявление о выдаче судебного приказа было направлено мировому судье 02.12.2022, то есть обращение истца за судебной защитой имело место по истечении трех лет с даты внесения последнего платежа по договору.

Принимая во внимание, что требования истца вытекают из договора о предоставлении кредита путем выпуска и обслуживания банковской кредитной карты, а график погашения кредита отсутствует, дата внесения последнего платежа имеет существенное юридическое значение для применения исковой давности (аналогичная правовая позиция изложена в определении судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 11.07.2023 N 41-КГ23-21-К4).

Таким образом, истец обратился за выдачей судебного приказа по истечении срока исковой давности.

В силу ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требования и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При указанных обстоятельствах, в связи с непредставлением истцом документов, подтверждающих условия заключенного с ответчиком договора, в связи с пропуском истцом срока исковой давности, исковые требования ООО «Феникс» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору от 08.08.2012 за период с 07.07.2017 по 23.06.2020 в размере 55974,93 рублей удовлетворению не подлежат.

Принимая во внимание, что в соответствии со ст.98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются лишь стороне, в пользу которой состоялось решение суда, расходы истца по уплате государственной пошлины возмещению ответчиком не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

отказать в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (ранее – ФИО2) (паспорт ...) о взыскании задолженности по кредитному договору №... от 08.08.2012.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Томска.

Мотивированное решение составлено 03.04.2024.

Председательствующий А.В. Ковалёнок

Подлинный документ подшит в деле 2-804/2024 Октябрьского районного суда г.Томска

УИД: 70RS0003-01-2024-000280-97