Дело № 2-129/2020

25RS0026-01-2020-000169-78

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт Лучегорск 03 сентября 2020 года

Пожарский районный суд Приморского края в составе судьи Новоградской В.Н., 

при секретаре Типикиной И.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к Берегеле ФИО4, Обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Дальневосточный банк ПАО Сбербанк (далее -ПАО Сбербанк) обратился в суд с иском к ФИО1, указав, что Банк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдал ответчику кредит в сумме 542000 руб. на срок 60 месяцев под 20,9% годовых. В соответствии с условиями кредитования заемщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед банком составляет 801082,16 руб., в том числе: просроченные проценты – 269510,14 руб., неустойка за просроченные проценты – 3737,36 руб., просроченный основной долг – 443855,53 руб., неустойка за просроченные проценты – 3737,36 руб., просроченный основной долг – 531572,02 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 801082,16 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 17210,82 руб. 

Протокольным определением от 28.07.2020 г. к участию в деле а качестве соответчика привлечено ООО СК «Страхование жизни».

Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. В отзыве дополнительно пояснил, что обязательства ФИО1 по кредитному договору были застрахованы в ООО СК «Страхование жизни» по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы. 05.10.2017 г. заемщик обратился с заявлением о страховой выплате. На основании представленных заемщиком документов страховая компания не смогла признать данный случай страховым и произвести страховую выплату. Запрошенные страховой компанией дополнительные документы у банка отсутствуют, дополнительные документы не поступали и страховая выплата не произведена. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, с учетом положений ст. 165.1 ГК РФ извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, судебная повестка, направленная по месту регистрации и адресу фактического места жительства ответчика возвращена в суд с отметкой «Истек срок хранения». Ранее в судебных заседаниях ответчик пояснял, что исковые требования не признает. Перестал выплачивать кредит, так как летом 2017 г. получил инвалидность 2 группы, в связи с чем потерял работу, о чем предоставил в банк необходимые документы и его случай признали страховым. Некоторое время за него кредит выплачивала страховая компания (л.д. 61, 65). 

ООО СК «Страхование жизни» представителя в судебное заседание не направил, извещен надлежащим образом, в ответе на запрос суда пояснил, что ФИО1 является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ – 3/1706 НПР, срок действия страхования с 26.05.2017 г. по 25.05.2022 г. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым. В отзыве на иск указал, что требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в виде основной суммы и начисленных процентов с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не подлежит удовлетворению, так как заключенный договор страхования в отношении заемщика ФИО1 не является способом обеспечения кредитных обязательств. Просит дело рассмотреть в отсутствие представителя, отказать ПАО Сбербанк в удовлетворении исковых требований к ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в удовлетворении иска ПАО Сбербанк к ФИО1 – на усмотрение суда. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Обязанность заемщика возвратить денежную сумму (кредит) предоставленную банком или иной кредитной организацией в размере и на условиях, предусмотренных договором, и уплатить проценты на нее, установлена п. 1 ст. 819 ГК РФ. 

Заемщик обязан в силу норм статей 809 - 810 ГК РФ возвратить заимодавцу полученную сумму займа и начисленные проценты.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что 26.05.2017 г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику «Потребительского кредита» в сумме 542000 рублей с процентной ставкой за пользование кредитными средствами в размере 20,9 % годовых на срок 60 месяцев. 

В соответствии с п/п. 6 названного кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом аннуитетными платежами ежемесячно в размере 14632,45 рублей.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, в соответствии со ст. 330 ГК РФ, п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и п. 3.3 Общих условий, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченной платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

Из представленного расчета задолженности по состоянию на 10.02.2020 следует, что ФИО1 обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность в сумме 801082,16 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 531572,02 руб., просроченные проценты – 269510,14 руб.

В силу подпункта 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации N 4015-1 от 27 ноября 1992 г. "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 ГК РФ.

12.05.2015 г. между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк заключено соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-3, согласно которому страховая компания и банк заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений заемщиков, которые они подают непосредственно страхователю.

Согласно п. 1 заявления на страхование и п. 3.2.1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, страховыми случаями и страховыми рисками указано, в том числе установление инвалидности 2-й группы в результате болезни. 

Согласно п. 9.9.2 соглашения об условиях и порядке страхования, при наступлении страхового случая страховщику предоставляется следующий комплект документов: справка МСЭ об установлении застрахованному лицу l-й (первой) или 2-й (второй) группы инвалидности; справки МСЭ об установленных ранее группах инвалидности (в случае повторного установления группы инвалидности); удостоверение о назначении пенсии по инвалидности (все заполненные страницы); направление на МСЭ, акт освидетельствования МСЭ, обратный талон или иной документ уполномоченного органа, устанавливающий диагноз - причину инвалидности, содержащий данные осмотра, результаты анализов и инструментальных исследований, с указанием проводимого лечения и его сроков, а также точной датой несчастного случая (если причиной установления группы инвалидности явился несчастный случай); выписка из амбулаторной карты или истории болезни из медицинского учреждения, в которое обращалось застрахованное лицо за указанный страховщиком период времени, указанием диагнозов и точных дат их установления, назначенного и проводимого лечения, дат госпитализаций и их причин, установленных групп инвалидности (с указанием их дат и причин) или направления в МСЭ, с указанием даты направления и причин; акт о несчастном случае на производстве по форме НI (если применимо); документы, выданные органами МВД России, МЧС России, прокуратуры или иными компетентными органами, когда составление таких документов предусмотрено действующим законодательством РФ (например, справка, постановление, протокол), содержащие причины и обстоятельства наступления события; по программе № 2 коллективного добровольного страхования жизни заемщиков оригинал справки-расчета по установленной страховщиком форме, которая содержит информацию о задолженности застрахованного лица по кредитам. 

Согласно п. 4.8 соглашения об условиях и порядке страхования не являются страховыми случаями и не влекут за собой возникновение у страховщика обязательств осуществить страховую выплату (исключения из страхового покрытия) события, наступившие в результате заболевания, имевшегося у застрахованного лица до начала страхования по соответствующему страховому риску, или несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом до начала страхования по соответствующему страховому риску (п. 4.8.1.5).

Из материалов дела следует, что 29.05.2017 г. ФИО1 подал заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, согласно которому он согласился быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д. 111-113).

Согласно п. 5.1 указанного заявления, выгодоприобретателем по договору страхования является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая суммы задолженности застрахованного перед банком лица по действующему на дату подписания настоящего заявления потребительскому кредиту, предоставленному банком. 

Согласно справки серии МСЭ – 2016 № инвалидность 2 группы ФИО1 установлена ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 81), то есть до подписания заявления на страхование. 

05.10.2017 г. ФИО1 направлено в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заявление о страховой выплате № СБ/01/03/063034823-01.

Указанные в п. 9.9.2 соглашения об условиях и порядке страхования документы истребованы у ответчика, что подтверждается направленными страховой компанией в адрес ФИО1 и ПАО Сбербанк ответами (л.д. 60,77), однако истребуемые документы в адрес ООО «Сбербанк страхование жизни» Берегеля не предоставил.

Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах оснований для взыскания с ООО «Сбербанк страхование жизни» задолженности, образовавшейся по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, не имеется.

Поскольку ответчик не представил доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности, суд полагает требования ПАО Сбербанк подлежащими удовлетворению в заявленном истцом размере.

В соответствии с пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ, договор может быть расторгнут в судебном порядке по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной. 

Из материалов дела следует, что свои обязательства ответчик Берегеля исполнял ненадлежащим образом, последний платеж произведен 05.06.2018 г., более платежи не вносит в течение длительного времени, что является существенным нарушением условий договора. Банк направлял ответчику требование (претензию) от 10.01.2020 г. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, однако в установленный истцом срок досрочный возврат суммы задолженности по кредиту ответчиком осуществлен не был. С учетом соблюдения истцом требований ст. 452 ГК РФ, суд находит данные обстоятельства достаточными основаниями для расторжения договора. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию уплаченная ПАО Сбербанк госпошлина в размере 17210,82 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Берегели ФИО5 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 801082,16 рублей и расходы по уплате госпошлины в сумме 17210,82 рублей. Всего взыскать 818292,98 рублей.

Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в удовлетворении исковых требований к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Сбербанк страхование жизни» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. Жалоба подлежит подаче через Пожарский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 10.09.2020 г. 

Судья Новоградская В.Н.