Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ст. Алексеевская 24 июля 2018 г.

Алексеевский районный суд Волгоградской области в составе

председательствующего судьи Антамошкина А.Н.

при секретаре Седовой Т.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 38 000 рублей.

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. Составными частями заключенного договора являются: Заявление-Анкета, подписанная должником; Тарифный план; Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с общими условиями банк праве расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения, ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направил ответчику заключенный счет, в котором информировал о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Заключенный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением порядка досудебного урегулирования.

ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к Договору уступки прав (требований).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 66 281 рубль 25 копеек, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

В связи с этим ООО «Феникс» просит взыскать с ответчика ФИО1 просроченную задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 66 281 рубль 25 копеек, расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 188 рублей 44 копейки.

Представитель ООО «Феникс» ФИО2 при подаче искового заявления просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании, факт заключения кредитного договора с АО «Тинькофф Банк», пользования кредитными денежными средствами подтвердил, также подтвердил факт образования задолженности и не оспаривает её размер. Возражает против завяленных требований в связи с тем, что считает, что истец пропустил срок исковой давности поскольку последний платеж в погашение задолженности по договору был произведен им ДД.ММ.ГГГГ и о нарушении своего права банку стало известно ДД.ММ.ГГГГ Также указывает, что он участвовал в программе страховой защиты заемщиков Банка и в период действия кредитного договора и договора страхования наступил страховой случай, т.к. он был уволен по собственному желанию и, соответственно задолженность по кредитному договору должна погашать страховая компания.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ, и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ч. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно Заявления от ДД.ММ.ГГГГ на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, ФИО1 обратился в Тинькофф кредитные системы за получением кредитной карты, и просил заключить договор кредитной карты по тарифному плану 7.3.

В соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в Тинькофф Кредитные Системы «Банк (ЗАО), банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности, держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк предоставляет кредит для оплаты всех расходных операций совершенных клиентом с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий плат штрафов, за исключением платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты до дня формирования заключительного счета. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 дней после даты его формирования. Клиент вправе уплачивать проценты или возвращать кредит в течение всего срока кредита. Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты, при этом направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита. Договор кредитной карты считается расторгнутым с момента исполнения Банком и/или Клиентом всех своих обязательств по договору. Банк вправе уступать, передать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента.

Согласно тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) по тарифному плану 7.3, процентная ставка по операциям покупок составляет 32,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39,9% годовых; плата за обслуживание основной карты первый год бесплатно, далее 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 290 рублей, минимальный платеж 6% от задолженности, минимально 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа совершенную в первый раз 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту при не оплате минимального платежа 0,20 % в день, плата за включение в программу страховой защиты 0.89% от задолженности.

Из выписки по номеру договора № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 пополнение счета и погашение процентов после ДД.ММ.ГГГГ не производил. 

ДД.ММ.ГГГГ «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) выставило заключительный счет по кредитному договору №, предложив погасить ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 66 281 рубль 25 копеек в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета, а также уведомило о расторжении договора кредитной карты.

Согласно справки от ДД.ММ.ГГГГ и расчета задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по Кредитному договору № составляет 66 281 рубль 25 копеек, из них: основной долг – 37 789 рублей 79 копеек, задолженность по процентам 15 199 рублей 04 копейки, задолженность по комиссии и штрафам – 13 292 рубля 42 копейки.

Указанный расчет проверен судом, соответствует условиям заключенного между Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) и ответчиком кредитного договора, ответчиком не оспорен и не опровергнут, и признается судом верным.

ДД.ММ.ГГГГ Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) направил ФИО1 заключительный счет, в соответствии с которым задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 66 281 рубль 25 копеек. 

ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» было заключено генеральное соглашение № в отношении уступки прав (требований) договор уступки прав (требований), по которому АО «Тинькофф Банк» переуступил принадлежащие ему права (требования) к заемщикам по договорам о предоставлении и обслуживании карт.

Согласно дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ и акта приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) передало ООО «Феникс» право требования с ФИО1 задолженности по кредитному договору № в размере 66 281 рубль 25 копеек.

Согласно уведомления об уступке права требования ФИО1 был извещен АО Тинькофф Банк» о передаче права требования по кредитному договору № в размере 66 281 рубль 25 копеек ООО «Феникс».

Таким образом, произведенная между кредитором и ООО «Феникс» переуступка прав (требований) по кредитному договору №, требованиям закона и условиям кредитного договора не противоречит, истец в соответствии со ст. 382 ГК РФ является правопреемником кредитора по настоящему кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ мировому судье судебного участка № 1 Волгоградской области поступило заявление ООО «Феникс» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 в сумме 66 281 рубль 25 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 1 Волгоградской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № в размере 66 281 рубль 25 копеек, и расходов на оплату государственной пошлины в размере 1 094 рубля 22 копейки.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен по возражениям должника, то есть отмена судебного приказа имела место тогда, когда не истекшая часть срока исковой давности составляла менее шести месяцев.

В судебном заседании ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. 

Как следует из разъяснений, приведенных в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 указанного выше Постановления, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, срок удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Доводы ответчика о том, что срок исковой давности следует исчислять по истечении месяца после производства им последнего платежа по кредитному договору, и истцом пропущен срок исковой давности, суд находит несостоятельными, поскольку с ним был заключен бессрочный кредитный договор, заемщик не уведомлял банк о намерении расторгнуть кредитный договор, заключительный счет, в котором сформирована итоговая задолженность по кредитному договору и содержится уведомление о расторжении кредитного договора, выставлен Банком ДД.ММ.ГГГГ и заемщику предоставлено 30 дней для погашения задолженности по кредиту с момента выставления заключительного счета, в связи с чем срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ

В течение срока исковой давности истец обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа, что, в соответствии со ст. 204 ГК РФ, остановило течение срока исковой давности на период судебного разбирательства.

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен, и поскольку не истекшая часть срока исковой давности составляла менее шести месяцев, срок исковой давности продлился на шесть месяцев с даты отмены судебного приказа.

Настоящее исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ т.е. без нарушения срока исковой давности.

Ответчик ФИО1 ссылается на наступление страхового случая в период действия кредитного договора, а именно потерю работы. И поскольку он был подключен к программе страхования, полагает, что задолженность должна погасить страховая компания.

Ответчиком представлены условия страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» АО «Тинькофф Страхование» действующие с ДД.ММ.ГГГГ которыми предусмотрено страхование по риску «Потеря работы», которые вместе с тем не распространятся на случаи расторжения трудового договора по инициативе работника.

В соответствии с представленными АО «Тинькофф Банк» условиями страхования по «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней», действующими на момент заключения кредитного договора с ФИО1, страхование по риску «Потеря работы» не было предусмотрено. Также из сообщения АО «Тинькофф Банк» следует, что ДД.ММ.ГГГГ по обращению ФИО1 услуга страхования была отключена, заявлений от ФИО1 о наступлении страхового случая не поступало.

Из представленной ответчиком трудовой книжки следует, что трудовой договор был расторгнут по инициативе работника.

В связи с этим, учитывая, что условия Программы страхования заемщиков Банка не распространяются на случаи расторжения трудового договора по инициативе работника, и более того, указанные ответчиком обстоятельства, которые он считает страховым случаем, наступили после его отказа от участия в программе страхования, суд полагает его доводы о наличии оснований для погашения задолженности по кредитному договору страховой компанией не основанными на законе.

В связи с изложенным, учитывая, что ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не оплачивает, суд находит иск ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Также, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 2 188 рублей 44 копейки, которые подтверждаются платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс», задолженность по кредитному договору в размере 66 281 (шестьдесят шесть тысяч двести восемьдесят один) рубль 25 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 188 (две тысячи сто восемьдесят восемь) рублей 44 копейки.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд, через Алексеевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение изготовлено машинописным текстом в совещательной комнате.

Судья А.Н. Антамошкин

Мотивированное решение принято в окончательной форме 27 июля 2018 г.

Судья А.Н. Антамошкин