Дело № 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Суд в составе председательствующего судьи Юргамышского районного суда Курганской области Плешкова С.Ю., 

при секретаре Шабуровой С.Ю., 

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании 12 июля 2021 года в 

<

...> Юргамышского района Курганской области гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «Сибирский Капитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

В Юргамышский районный суд Курганской области обратился кредитный потребительский кооператив «Сибирский Капитал» (далее КПК «Сибирский Капитал») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В заявлении указали, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Сибирский Капитал» и ответчиком заключен договор потребительского займа №, по которому заемщику переданы деньги в сумме 60000 рублей, на срок 60 месяцев, под 52 % годовых. В свою очередь она обязалась возвратить заем и уплатить начисленные проценты в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж в счет погашения задолженности по договору займа внесен ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, при нарушений сроков возврата займа, заемщик уплачивает займодавцу штраф, который составляет 20 % годовых от неуплаченной суммы, за каждый день просрочки, до момента возвращения займодавцу. В случае нарушения сроков возврата займа и процентов, процентная ставка увеличивается на 50 процентных пунктов, с даты возникновения просрочки, до даты оплаты просроченной задолженности. Переговоры с ответчиком по поводу возврата денег результата не дали. Согласно п. 3.1.2 общих условий, в случае нарушения условий договора займа истец вправе потребовать возврата займа и (или) расторжения договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 84327 рублей, из них: основной долг 58102 рубля, штраф за нарушение сроков возврата займа и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 3285 рублей, проценты за пользование займом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 22940 рублей. Просили взыскать в пользу КПК «Сибирский капитал» с ФИО1 деньги по договору займа в сумме 84327 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2730 рублей, почтовые расходы в сумме 157 рублей 28 копеек, всего 87214 рублей 28 копеек. Взыскать с ФИО1 в пользу КПК «Сибирский капитал» с ДД.ММ.ГГГГ сумму процентов за пользование займом по ставке 52 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга до дня фактического возврата займа. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о его дате и времени извещался своевременно и надлежаще. Просили рассмотреть гражданское дело без участия представителя. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 с исковыми требованиями согласилась. 

С учетом мнения ответчика, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, извещенного о дате и времени судебного заседания, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В судебном заседании установлено следующее: ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Сибирский капитал» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по которому истец предоставил ответчику деньги в сумме 60000 рублей, на 60 месяцев, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, под 52 % годовых. Заемщик обязался возвратить сумму потребительского займа – 60000 рублей, проценты – 110436 рублей, всего 170436 рублей, путем уплаты 60 платежей, до 26 числа каждого месяца, в размере 2821 рубль, ежемесячно, за исключением последнего платежа, который составляет 3997 рублей. В сумму платежа входит часть суммы основного долга и проценты.

За неисполнение или не надлежащее исполнение обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа заемщик обязан оплатить неустойку в размере 20 % годовых, за каждый день просрочки, до дня погашения (включительно).

В случае нарушения сроков возврата займа и процентов за пользование им, процентная ставка увеличивается на 50 процентных пунктов, на период с даты возникновения просрочки, до даты оплаты просроченной задолженности. Также ответчик согласился с Общими условиями договора.

В соответствии с п.п. 1.1, 1.3, 3.1.7 Общих условий договора потребительского займа, заимодавец передает заемщику в собственность денежную сумму в размере и на условиях, определенными Индивидуальными условиями договора, а заемщик обязуются возвратить указанную сумму займа, в сроки и порядке, определенные Общими и индивидуальными условиями договора, а также уплатить причитающиеся проценты за пользование займом. Заимодавец передает заемщику, указанному в индивидуальных условиях договора потребительского займа, сумму займа наличными денежными средствами в кассе заимодавца, посредством проведения безналичных расчетов, в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты подписания договора. Заемщик вправе начислять проценты за пользование суммой основного долга по день фактического пользования номиналом.

ДД.ММ.ГГГГ деньги в сумме 60000 рублей истцом выданы наличными ФИО1

В погашение задолженности ФИО1 произведено 11 платежей на сумму 23355 рублей, из них 1898 рублей в погашение основного долга, 21457 рублей в погашение процентов. Последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ. Установленные обстоятельства подтверждаются: договором займа; графиком платежей; общими условиями договора потребительского займа; расходным кассовым ордером; расчетом задолженности; заявлением о вступлении в КПК «Сибирский капитал». 

В связи с неуплатой задолженности, в марте 2021 года КПК «Сибирский капитал» обратился к мировому судье судебного участка № Юргамышского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа с ФИО1. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отказано в принятии заявления КПК «Сибирский капитал», поскольку заявленные требования не могут быть рассмотрены в порядке искового заявления, что подтверждается определением мирового судьи.

В силу п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как указано в ст. 2, п. 2 ст. 4, пп. 4 п. 2 ст. 13 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", правовыми основами создания и деятельности кредитных кооперативов являются Гражданский кодекс Российской Федерации, настоящий Федеральный закон, другие федеральные законы, иные нормативные правовые акты Российской Федерации и нормативные акты Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), регулирующие отношения с участием кредитных кооперативов.

Кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)". Процентная ставка по займам, предоставляемым кредитным кооперативом своим членам - физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, не может превышать максимальный размер, установленный Советом директоров Банка России.

Член кредитного кооператива (пайщик) обязан: своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы.

Суд считает, что между КПК «Сибирский Капитал» и ФИО1 заключен договор займа. В договоре имеются все условия, предусмотренные для договоров данного вида. Ответчик ознакомлена с общими и индивидуальными условиями договора займа. 

Со стороны потребительского кооператива условия договора выполнены полностью, ответчику предоставлены денежные средства. В нарушение условий договора, деньги в счет погашения задолженности им не выплачиваются, поэтому требования истца о взыскании с ответчика основного долга в сумме 58102 рубля обоснованы, и подлежат удовлетворению.

В силу п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно информации Банка России от 15 ноября 2020 г. «Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 1 квартале 2020 года кредитными потребительскими кооперативами с физическими лицами)» по: потребительским займам без обеспечения свыше 365 дней, свыше 30 тыс. рублей до 60 тыс. рублей, включительно: среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляют – 39,576% годовых, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляют – 52,768% годовых.

П. 12 индивидуальных условий установлено, что при нарушении сроков возврата займа и процентов за пользование им, процентная ставка увеличивается на 50 процентных пунктов, на период с даты возникновения просрочки, до даты оплаты просроченной задолженности. 

Стороны были вправе установить указанное условие в договоре.

Истец произвел расчет процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с увеличением на 50 процентных пунктов, из расчета 102 % годовых.

Однако, в силу п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", процентная ставка не может превышать 365 % годовых, при условии, что она не превышает предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), определённое Банком России в установленном законом порядке, поэтому в данном случае при расчете за периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежит применению ставка 52,758 % годовых. Указанная позиция изложена в определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 80-КГ18-15.

Сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из расчета 52 % годовых, составляет 22385 рублей.

Сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, от суммы задолженности по ставке 52,768 % годовых составляет: 11427 рублей 38 копеек (254 рубля 55 копеек + 421 рубль 59 копеек + 168 рублей 64 копейки + 10582 рубля 60 копеек).

Задолженность

Период просрочки

Формула

Проценты за период

Сумма процентов

с

по

дней

58 853,00

27.09.2020

29.09.2020

3

58 853,00 * 3 / 366 * 52.768%

+ 254,55 р.

= 254,55 р.

Сумма процентов: 254,55 руб.

Сумма основного долга: 58 853,00 руб.

Задолженность

Период просрочки

Формула

Проценты за период

Сумма процентов

с

по

дней

58 483,00

27.10.2020

31.10.2020

5

58 483,00 * 5 / 366 * 52.768%

+ 421,59 р.

= 421,59 р.

Сумма процентов: 421,59 руб.

Сумма основного долга: 58 483,00 руб.

Задолженность

Период просрочки

Формула

Проценты за период

Сумма процентов

с

по

дней

58 483,00

01.11.2020

02.11.2020

2

58 483,00 * 2 / 366 * 52.768%

+ 168,64 р.

= 168,64 р.

Сумма процентов: 168,64 руб.

Сумма основного долга: 58 483,00 руб.

Задолженность

Период просрочки

Формула

Проценты за период

Сумма процентов

с

по

дней

58 102,00

27.12.2020

31.12.2020

5

58 102,00 * 5 / 366 * 52.768%

+ 418,84 р.

= 418,84 р.

58 102,00

01.01.2021

01.05.2021

121

58 102,00 * 121 / 365 * 52.768%

+ 10 163,76 р.

= 10 582,60 р.

Сумма процентов: 10 582,60 руб.

Сумма основного долга: 58 102,00 руб.

Таким образом, общая сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежащая уплате ответчиком составляет 12355 рублей 38 копеек (22385 рублей + 11427 рублей 38 копеек – 21457 рублей (уплаченные проценты)).

Истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу с ДД.ММ.ГГГГ сумму процентов за пользование займом по ставке 52 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, до дня фактического возврата займа. 

В силу положений п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В договоре между КПК «Сибирский капитал» и ФИО1 предусмотрено начисление процентов до фактического возврата займа (п. 3.1.7 Общих условий), поэтому требование является обоснованным. За период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата вынесения решения) сумма процентов составляет 5959 рублей 83 копейки, которая должна быть взыскана с ответчика в пользу истца, а с ДД.ММ.ГГГГ подлежат взысканию проценты за пользование займом по ставке 52 % годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга до дня фактического возврата займа.

Задолженность

Период просрочки

Формула

Проценты за период

Сумма процентов

с

по

дней

58 102,00

02.05.2021

12.07.2021

72

58 102,00 * 72 / 365 * 52%

+ 5 959,83 р.

= 5 959,83 р.

Сумма процентов: 5 959,83 руб.

Сумма основного долга: 58 102,00 руб.

Всего с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом в сумме 18315 рублей 21 копейка (12355 рублей 38 копеек + 5959 рублей 83 копейки).

Как указано в п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Уплата неустойки (штрафа) заемщиками за несвоевременное погашение задолженности предусмотрена договором займа, в размер 20 % годовых, за каждый день просрочки до дня погашения задолженности, что соответствует положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ. 

Расчет неустойки произведён истцом от общей суммы задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ ответчику выставлено требование об уплате всей суммы задолженности, что подтверждается кассовыми чеками о направлении заказного письма. При этом самого требования не представлено.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Поскольку отсутствует текст требования об исполнении обязательств, в договоре не указано в течение какого времени должны быть исполнены обязательства, в силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, ФИО1 должна была погасить задолженность до ДД.ММ.ГГГГ, а с ДД.ММ.ГГГГ она стала просроченной и неустойка могла начисляться на всю сумму основного долга.

В силу вышеприведенных положений, расчет неустойки (штрафа) производится от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. То есть расчет штрафа должен производиться исходя из суммы погашения основного долга по графику платежа, до момента пока она вся не стала просроченной. Так за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ от суммы 221 рубля – 00 рублей 36 копеек, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ от суммы 314 рублей – 01 рубль 20 копеек, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ от суммы 338 рублей – 05 рублей 74 копейки, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ от суммы 608 рублей (338 рублей + 270 рублей) – 10 рублей 33 копейки, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ от суммы 889 рублей (338 рублей + 270 рублей + 281 рубль) – 03 рубля 90 копейки, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ от суммы 27265 рублей (как указано истцом в расчете) – 836 рублей 62 копейки, всего штраф в сумме 858 рублей 15 копеек.

Таким образом, с ФИО1 в пользу КПК «Сибирский капитал» подлежат взысканию деньги в сумме: 77275 рублей 36 копеек (58102 рубля + 18315 рублей 21 копейка + 858 рублей 15 копеек).

Истец просит взыскать с ответчика: расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2730 рублей, почтовые расходы в сумме 157 рублей 28 копеек.

Несение указанных затрат подтверждено: платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ; кассовыми чеками; списком внутренних почтовых отправлений.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию: государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в суд, почтовые расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований (77275 рублей 36 копеек / 84327 рублей) в сумме 2645 рублей 84 копейки, из них: государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в суд – 2501 рубль 71 копейка; почтовые расходы – 144 рубля 13 копеек. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд:

р е ш и л:

Исковые требования кредитного потребительского кооператива «Сибирский Капитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу кредитного потребительского кооператива «Сибирский Капитал» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 77275 рублей 36 копеек, состоящую из: невозвращенного основного долга в сумме 58102 рубля; задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 18315 рублей 21 копейки; неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 858 рублей 15 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2501 рубль 71 копейка, почтовые расходы в сумме 144 рубля 13 копеек, а всего деньги в сумме 79921 (семьдесят девять тысяч девятьсот двадцать один) рубль 20 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу кредитного потребительского кооператива «Сибирский Капитал» начиная с ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование займом по ставке 52 % годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга 58102 рубля, с учетом его последующего уменьшения, до дня фактического возврата займа. 

В удовлетворении исковых требований кредитному потребительскому кооперативу «Сибирский Капитал» к ФИО1 о взыскании процентов по договору займа, неустойки, судебных издержек в большей сумме - отказать.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца с подачей жалобы через Юргамышский районный суд Курганской области.

Судья: С.Ю. Плешков