Дело № 2-1748/2020 копия

42RS0019-01-2020-001626-18

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд 

<

адрес> 

в составе председательствующего судьи Воронович О.А.

при секретаре Гурневой К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 

в 

<

адрес> 12 мая 2020 г.

гражданское дело по иску АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Р. С.» обратился в суд с иском к ФИО1 и просил взыскать с ответчика общую сумму задолженности по договору о карте № в размере 196269 руб.88 коп., в том числе 142977 руб.22 коп. - сумма основного долга, 33036 руб.79 коп.- сумма процентов за пользование кредитом, 1141 руб.- комиссия за снятие наличных/ перевод денежных средств, 9864 руб.87 коп.- комиссия за участие в программе по организации страхования, 250 руб.-комиссия за СМС- сервис, 9000 руб. – неустойка за неоплату обязательного платежа, а также сумму государственной пошлины в размере 5125 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился к истцу с заявлением содержащим в себе 2 оферты, одной из которой была, в том числе оферта о предоставлении карты Р. С. Visa. В своем заявлении ответчик просил АО «Банк Р. С.» заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживании карты. Таким образом, ответчик при направлении в Б. Заявления сделал оферту, на заключение Договора о Карте, в рамках которого просил: выпустить на его имя Ответчика карту, указанную в разделе «Информация о карте» Анкеты, т.е. карту «Р. С. Visa», открыть Ответчику банковский С., в том числе совершения операций с использованием Карты, в валюте, указанной в графе «Валюта С.» раздела «Информация о карте» Анкеты: для осуществления операций по С., сумма которых превышает остаток денежных средств на С., установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование С.. Предложение Ответчика о заключении с ним Договора о карте действительно было сформулировано в Заявлении, но основывалось на содержании трех документов: самом Заявлении о предоставлении карты «Р. С. Visa», Условиях предоставления и обслуживания карт «Р. С.» (далее - Условия) и Тарифах по картам «Р. С.» (далее - Тарифы), в которых оговорены все существенные условия Договора о карте. При этом, Ответчик, действуя по своей воле и в своих интересах в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ указал: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что: принятием Б. моего предложения о заключении Договора о Карте являются действия Б. по открытию С. Карты». Во исполнение оферты К. и п. 2.2. Условий, Б. акцептовал оферту, открыв Ответчику С. №. Таким образом, договор о карте заключен в порядке определенном ст. 432, п.3 ст. 434, п.3 ст.438 ГК РФ. Соответственно с момента открытия С. Карты Договор о карте № считается заключенным, а все существенные условия Договора о карте, в том числе процентная ставка по кредиту и иных плат и комиссий, взимаемых с К. по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты З. С.-выписки содержатся в заявлении Ответчика от 24.06.2005г., Условиях и Тарифах, которые являются составной и неотъемлемой частью договора. Ответчик внимательным образом изучил Условия и Тарифы указывая в своем заявлении: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте наряду с настоящим заявлением будут являться: Условия предоставления и обслуживания карт «Р. С.»; Тарифы по картам «Р. С.. К которым я присоединяюсь в полном объеме и положения которых обязуюсь неукоснительно соблюдать»». На момент направления Ответчиком в Б. Заявления от ДД.ММ.ГГГГ действовали Тарифы №. Ознакомление с этими Условиями и Тарифами ответчик подтвердил собственноручной подписью в Заявлении. В рамках Договора о Карте на имя ФИО1 была выпущена банковская карта «Р. С. Visa», которая была получена ответчиком в отделении Б.. Для подтверждения решения об использовании Карты К. необходимо обратиться в Б. для Активации. При Активации Карты Б. информирует К.) размере Лимита. До момента Активации Карты Лимит равен нулю (если иное не установлено Дополнительными условиями). С 07.02.2006г. ответчик приступил к использованию Карты, расходуя заемные средства, предоставляемые Б.. Ответчиком совершались операции по получению наличных денежных средств, кто подтверждается выпиской по С. №.В соответствии с Условиями (п. 6.1.), задолженность К. перед Б. образуется в результате: расходных Операций с использованием Карты; ФИО2 начисленных плат, комиссий и сумм иных платежей. По окончании каждого Расчетного периода Б. формирует и направляет К. С.-выписку. С.-выписка содержит: все Операции, отраженные на С. в течение Расчетного периода; баланс на начало Расчетного периода (Входящий баланс) и конец Расчетного периода (Исходящий баланс). При этом остаток денежных средств на С. показывается в С.-выписке как положительный баланс, а сумма Основного долга и Сверхлимитной задолженности (при ее наличии) - как отрицательный баланс (со знаком «минус»); сумму Минимального платежа и дату его оплаты; прочую информацию, которую Б. считает необходимым довести до сведения К.. В соответствии с Условиями Минимальный платеж - сумма денежных средств, которую К. размещает на С. в течение Расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование Картой в рамках Договора. Сумма Минимального платежа за Расчетный период рассчитывается Б. по схеме расчета минимального платежа. В соответствии с п. 11 Тарифов, за пропуск Минимального платежа предусмотрены платы. 30.07.2014г. приказом по Б. № утверждены Тарифы по картам «Р. С.», плата за пропуск минимального платежа была отменена. При этом, была введена неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом в размере 700руб. Указанные условия применялись в рамках договора о карте с 01.09.2014г. Более того, начиная с ДД.ММ.ГГГГ Б. перестал осуществлять кредитование С., для оплаты процентов, комиссий, а также штрафов. ДД.ММ.ГГГГ Б. направил в адрес ФИО1 уведомление, в котором предложил изменить условия договоров №. В соответствии с 2.20. Условий после заключения Договора Тарифный план, применяющийся к взаимоотношениям Б. и К. в рамках Договора, может быть заменен на другой Тарифный план по согласованию между Б. и К. (п.2.20.1. Условий). Так как договор № был заключен в порядке направления одной из сторон договора оферты и ее акцепта другой стороной, то и дополнительное соглашение к договору Б. предложил К. заключить в том же порядке, что и было сделано 26.04.2015г., Б. была направлена оферта об изменении условий Договора. В уведомлении, было указано, что К. может принять предложение Б. о замене Старого тарифного плана (ТП 205/1) на Новый тарифный (585) план в рамках заключенного между К. и Б. Договора, совершив любую операцию, за исключением пополнения С. через кассы в отделении Б. и пополнения С. почтовым переводом в отделении Почты России в срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ В рамках данного тарифного плана, предлагалось увеличить процентную ставку по договору с 32% до 39,9%, а также увеличен размер Неустойки за неуплату процентов за пользование Кредитом» до 1 500 рублей. ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком, на лицевой С. №, посредством внесения через приемный банкомат, были внесены денежные средства в размере 7 000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого С.. Тем самым ФИО1 были произведены действия /Акцепт направленной Б. оферты о замене Тарифного Плана. Б. на основании п. 6.22., Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Договору выставив ДД.ММ.ГГГГ Ответчику Заключительный С.-выписку. Сумма, указанная в З. С.-выписке, подлежала оплате Ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в З. С.-выписке (п. 6.22. Условий), т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ Задолженность К. по Договору, указанная в З. С.-выписке составляет 196269 руб. 88 коп. Погашение Задолженности на основании выставленного Б. Клиенту З. С.-выписки производится путем размещения К. на С. денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности. Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, Ответчиком на С. размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено. Таким образом, задолженность по Договору о Карте Ответчиком не возвращена и составляет 196269 руб.88 коп., в том числе: 142977 руб. 22 коп. - сумма основного долга, 33036 руб.79 коп.- сумма процентов за пользование кредитом, 1141 руб.- комиссия за снятие наличных/ перевод денежных средств, 9864 руб.87 коп.- комиссия за участие в программе по организации страхования, 250 руб.-комиссия за СМС- сервис, 9000 руб. – неустойка за неоплату обязательного платежа. Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на С. Ответчика №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого С..

Представитель истца АО «Банк Р. С.» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о дате и месте судебного заседания извещался заказным письмом с уведомлением о вручении, за его получением по почтовому уведомлению не являлся, то есть фактически отказался от получения, в связи с чем, суд считает, согласно ст. 117 ГПК РФ, его надлежаще извещенным о дате и месте судебного заседания.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению в части, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Б. или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. 

На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно ч.1.ст. 845 ГК РФ по договору банковского С. Б. обязуется принимать и зачислять поступающие на С., открытый К. (владельцу С.), денежные средства, выполнять распоряжения К. о перечислении и выдаче соответствующих сумм со С. и проведении других операций по С..

Согласно ст. 849 ГК РФ Б. обязан зачислять поступившие на С. К. денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в Б. соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского С.. Б. обязан по распоряжению К. выдавать или перечислять со С. денежные средства К. не позже дня, следующего за днем поступления в Б. соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского С..

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к истцу с заявлением содержащим в себе 2 оферты, одной из которой была, в том числе оферта о предоставлении карты Р. С. Visa.

В своем заявлении ответчик просил АО «Банк Р. С.» заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты. 

Ответчик при направлении в Б. Заявления сделал оферту, на заключение Договора о Карте, в рамках которого просила: выпустить на ее имя карту Р. С. Visa, открыть банковский счёт и для учета операций и проведения расчетов в соответствии с Договором, для осуществления операций с использованием карты, превышающих остаток денежных средств на С., осуществлять кредитования С. и с этой целью установить ей лимит.

Во исполнение оферты К. и п. 2.2. Условий, Б. акцептовал оферту, открыв ответчику С. №.

В рамках Договора о Карте на имя ФИО1 была выпущена банковская карта Р. С. Visa, которая была получена ответчиком в отделении Б..

С ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приступил к использованию карты, расходуя заемные средства, предоставляемые Б.. 

Ответчиком совершались операции по получению наличных денежных средств, кто подтверждается выпиской по С. №.

ФИО1 существенно нарушает свои обязательства по кредитному договору, не своевременно и не в полном объеме вносит платежи в погашение кредита и процентов.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт, ответчик должен был ежемесячно размещать на С. денежные средства, в размере не менее Минимального платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в С.-выписке, ежемесячно предоставляемой К.. 

В соответствии с п. 6.14.1. Условий предоставления и обслуживания карт, средства, размещенные на С., списываются Б. без распоряжения К. со С. в погашение Задолженности. 

Ответчик нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата Минимального платежа. 

В соответствии с п. 11 Тарифов, за пропуск Минимального платежа предусмотрены платы: за пропуск минимального платежа предусмотрены платы: впервые 300 рублей; 2-й раз подряд 500 рублей; 3-й раз подряд 1 000 рублей; 4-й раз подряд 2 000 рублей. 

ДД.ММ.ГГГГ приказом по Б. № утверждены Тарифы по картам «Р. С.», «плата за пропуск Минимального платежа» была отменена. При этом была введена «Неустойка за неуплату процентов за пользование Кредитом» в размере 700 рублей. Указанные условия применялись в рамках договора о карте с ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные условия применялись в рамках договора о карте с 01.09.2014г. Более того, начиная с ДД.ММ.ГГГГ Б. перестал осуществлять кредитование С., для оплаты процентов, комиссий, а также штрафов. 

ДД.ММ.ГГГГ Б. направил в адрес ФИО1 уведомление, в котором предложил изменить условия договоров №. 

В соответствии с 2.20. Условий после заключения Договора Тарифный план, применяющийся к взаимоотношениям Б. и К. в рамках Договора, может быть заменен на другой Тарифный план по согласованию между Б. и К. (п.2.20.1 Условий). 

Так как договор № был заключен в порядке направления одной из сторон договора оферты и ее акцепта другой стороной, то и дополнительное соглашение к договору Б. предложил К. заключить в том же порядке, что и было сделано 26.04.2015г., Б. была направлена оферта об изменении условий Договора. 

В уведомлении, было указано, что К. может принять предложение Б. о замене Старого тарифного плана (ТП 205/1) на Новый тарифный (585) план в рамках заключенного между К. и Б. Договора, совершив любую операцию, за исключением пополнения С. через кассы в отделении Б. и пополнения С. почтовым переводом в отделении Почты России в срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 

В рамках данного тарифного плана, предлагалось увеличить процентную ставку по договору с 32% до 39,9%, а также увеличен размер Неустойки за неуплату процентов за пользование Кредитом» до 1 500 рублей. 

ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком, на лицевой С. №, посредством внесения через приемный банкомат, были внесены денежные средства в размере 7 000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого С.. 

Тем самым ФИО1 были произведены действия /Акцепт направленной Б. оферты о замене Тарифного Плана. 

Б. на основании п. 6.22., Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Договору выставив ДД.ММ.ГГГГ Ответчику Заключительный С.-выписку. 

Сумма, указанная в З. С.-выписке, подлежала оплате Ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в З. С.-выписке (п. 6.22. Условий), т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ 

Задолженность К. по Договору, указанная в З. С.-выписке составляет 196269 руб. 88 коп. 

Погашение Задолженности на основании выставленного Б. Клиенту З. С.-выписки производится путем размещения К. на С. денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности. 

В указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, ответчиком на С. размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено. 

Таким образом, задолженность по договору о карте ответчиком не возвращена и составляет 196269 руб.88 коп., в том числе: 142977 руб. 22 коп. - сумма основного долга, 33036 руб.79 коп.- сумма процентов за пользование кредитом, 1141 руб.- комиссия за снятие наличных/ перевод денежных средств, 9864 руб.87 коп.- комиссия за участие в программе по организации страхования, 250 руб.-комиссия за СМС- сервис, 9000 руб. – неустойка за неоплату обязательного платежа. 

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на С. Ответчика №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого С..

Расчет судом проверен, судом признан правильным, ответчиком не оспорен.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Принимая во внимание нормы ст. 333 ГК РФ, суд находит, что неустойка за неуплату процентов подлежит снижению в связи с несоразмерностью последствий нарушения обязательства.

Поскольку неустойка является формой гражданско-правовой ответственности за допущенное ответчиком нарушение обязательства, учитывая последствия нарушения обязательства, отсутствие доказательств наступления иных неблагоприятных последствий, размер неправомерно удерживаемой суммы, уровень инфляции, высокую процентную ставку, значительное превышение ее суммы над размером возможных убытков, длительность неисполнения обязательств, суд считает возможным уменьшить неустойку за неуплату обязательного платежа до 3 000 руб.

Таким образом, задолженность по договору о карте № составляет 193269 руб. 88 коп., в том числе: 142977 руб.22 коп. - сумма основного долга, 33036 руб.79 коп.- сумма процентов за пользование кредитом, 1141 руб.- комиссия за снятие наличных/ перевод денежных средств, 9864 руб.87 коп.- комиссия за участие в программе по организации страхования, 250 руб.-комиссия за СМС- сервис, 3000 руб. – неустойка за неоплату обязательного платежа.

Поскольку, кредитным договором предусматривалось возвращение кредита по частям, и возвращение кредита не производилось в установленный договором срок, то суд находит, что следует взыскать с ФИО1 задолженность по договору о карте № в размере 193269 руб. 88 коп.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика расходов на уплату госпошлины подлежат удовлетворению в сумме 5125 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Р. С.» задолженность по договору о карте № в размере 193269 руб. 88 коп., в том числе: 142977 руб.22 коп. - сумма основного долга, 33036 руб.79 коп.- сумма процентов за пользование кредитом, 1141 руб.- комиссия за снятие наличных/ перевод денежных средств, 9864 руб.87 коп.- комиссия за участие в программе по организации страхования, 250 руб.-комиссия за СМС- сервис, 3000 руб. – неустойка за неоплату обязательного платежа, а также сумму государственной пошлины в размере 5125 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий (подпись) О.А. Воронович

Верно. Судья. О.А. Воронович

Решение вступило в законную силу «_______»_____________20______г.

Судья. ______________