дело №2-3129/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 ноября 2017 г. гор. Выборг

Выборгский городской суд Ленинградской области в составе

председательствующего судьи Гавриленко А.Ю., при секретаре Пановой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Корфу С.А., Обществу с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании долга по договору кредитования, 

установил:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» обратилось в Выборгский городской суд Ленинградской области с иском к Корфу С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 177675 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4753,51 руб.

В обоснование иска истец указал, что Дата Банк и ФИО1, на основании заявления последнего на заключение Договора кредитования № заключили договор кредитования, вид кредита – Кредитная карта первая, посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по указанной карте в российских рублях, с лимитом кредита 100000 руб., сроком до востребования, с уплатой 32% годовых. Одновременно ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием указанной карты. В соответствии с договором, банк предоставил ответчику кредитные средства, а ответчик принял на себя обязательства по возврату кредита на условия, определенных договором. Ответчиком допущены нарушения сроков и сумм обязательных платежей, в счет погашения задолженности по кредиту. По состоянию на 13.02.2017 размер задолженности составляет 177675 руб. 52 коп., согласно представленному расчету. 

Определением от 25.09.2017 к участию в деле в качестве соответчика привлечено Общество с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь».

Представитель истца в суд не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на иске настаивал в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в суд не явился, извещен надлежащим образом, ранее направил своего представителя по доверенности.

Представить ответчика ФИО2 в суд не явился, извещен смс- уведомлением с его согласия, сведений о причинах неявки в суд не сообщил. Судебное извещение по адресу регистрации не доставлено. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункты 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. N 25).

Представитель соответчика ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. 

С учетом надлежащего извещения истца, ответчика, соответчика на основании положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд постановил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, проверив представленный истцом расчет суммы задолженности, процентов и неустойки, считает иск подлежащим удовлетворению, исходя из следующего:

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 статьи 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из кредитного договора. 

В соответствии с положениями статьи 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу положений статьи 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. 

В соответствии с ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом, на основании имеющихся материалов дела, установлено, что Дата в адрес ОАО «Восточный экспресс банк» поступила письменная оферта в виде заявления-оферты на получение кредитной карты, в котором ФИО1 просил заключить с ним кредитный договор путем выдачи кредитной карты с лимитом денежных средств в размере 100000 рублей. Для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты был открыт счет №. Срок возврата кредита – до востребования. Срок действия лимита кредитования – до востребования. Ставка – 32 % годовых. Ставка, начисляемая на просроченную задолженность – соответствует стандартным процентным ставкам данного продукта. Полная стоимость кредита – 35,5 % годовых. Платежный период – 25 дней. Дата платежа – согласно счет-выписке. Дата начала платежного периода - 01.06.2014. льготный период – 56 дней. Максимальный процент от суммы полученного и непогашенного кредита – 10 % от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 1500 руб. За несоблюдение условий договора предусмотрены штрафные санкции. Кроме того, ответчик при заключении договора выразила согласие на страхование жизни и трудоспособности путем страхования по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный».

Из содержания оферты следует, что ФИО1 понимал и соглашался с тем, что акцептом его оферты о заключении кредитного договора будут являться действия банка по выдаче кредитной карты, датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода. Кроме того, данный договор является договором присоединения к договору комплексного банковского обслуживания.

Таким образом, ответчик принял предложенные ему условия договора.

Как следует из материалов дела, оферта ФИО1 о заключении кредитного договора была акцептована банком путем выдачи кредитной карты, датой начала первого расчетного периода является дата активации кредитной карты.

Акцептом банка направленной в его адрес оферты являются действия зачисления на счет ответчика суммы кредита, что свидетельствует о заключении банком договора в соответствии с условиями оферты.

В течение срока действия кредитного договора ФИО1 неоднократно нарушал предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты сумм, обязательных к погашению. 

Договором предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. 

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает день его исполнения, обязательство подлежит исполнению в этот день.

В судебном заседании установлено, что в нарушение условий кредитного договора у ответчика перед истцом по состоянию на 13.02.2017 образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 177675 руб. 52 коп., из которых: 99351 руб. 60 коп.- задолженность по основному долгу, 51500 руб. 14 коп.- проценты за пользование кредитными средствами, 18000 руб. 00 коп.- неустойка, 8823 руб. 78 коп.- задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании.

Определяя размер кредитной задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд исходит из положений Главы 42 Гражданского кодекса РФ, условий заключенного сторонами кредитного договора и представленного истцом расчета кредитной задолженности, который судом проверен, признан правильным, ответчиком не оспорен.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, равно как и доказательств о наличии задолженности по кредиту в ином размере, ответчиком не представлено. 

Поскольку заемщиком обязательства по кредитному договору не исполнены, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по кредиту являются обоснованными и соответствуют положениям закона. 

Возражая против удовлетворения иска, ответчиком в письменных возражениях указано на несоблюдение истцом досудебного порядка урегулирования спора, что является основанием для оставления иска без рассмотрения, а также на злоупотребление истцом своим правом, на основании ст. 333 ГК РФ просил снизить размер неустойки.

В дополнительных возражениях ответчик указывает на наступление страхового случая, что согласно условиям договора страхования является основанием для погашения долга. 

Между тем, суд не может согласиться с доводами ответчика ввиду следующего.

Согласно п. 1.1 ч. 1 ст. 135 ГПК РФ судья возвращает исковое заявление в случае, если заявленные требования подлежат рассмотрению в порядке приказного производства.

Истцом первоначально было предъявлены настоящие исковые требования в порядке приказного производства, что подтверждается материалами дела, в том числе копией заявления о вынесении судебного приказа с указанием номера кредитного договора и взыскиваемой суммы, судебным приказом, определением об отмене судебного приказа. 

В соответствии с п. 1 ч. 1 указанной статьи судья возвращает исковое заявление в случае, если истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории споров или предусмотренный договором сторон досудебный порядок урегулирования спора либо истец не представил документы, подтверждающие соблюдение досудебного порядка урегулирования спора с ответчиком, если это предусмотрено федеральным законом для данной категории споров или договором.

После принятия иска к производству, в случае, если истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел или предусмотренный договором сторон досудебный порядок урегулирования спора, суд оставляет заявление без рассмотрения (ст. 222 ГПК РФ). 

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Между тем, требование о расторжении кредитного договора истцом не заявлено, предъявление требования о взыскании кредитной задолженности законодатель не связывает с соблюдением обязательного досудебного порядка, в связи с чем данные возражения ответчика не обоснованы.

При заключении кредитного договора следует, что ответчик выразил согласие на страхование жизни и трудоспособности по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ОАО КБ «Восточный».

Дата ответчик подписал заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», согласно которому страховой организацией является ООО «РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ», выгодоприобретатель – Банк в размере задолженности по Договору кредитования, но не более страховой суммы. В части превышения страховой суммы над суммой задолженности Выгодоприобретателем является Заемщик. Страховая сумма определена в размере – 100000 (сто тысяч) рублей. 

Согласно Условиям страхования по указанной программе страховым случаем признается наступление следующих событий: инвалидность I или II группы по любой причине.

Ответчиком в материалы дела представлена копия справки №, согласно которой ответчику Дата установлена № группа инвалидности. 

Таким образом, в период действия договора наступил страховой случай.

В соответствии с п. 6 Условий страхования, при возникновении события, обладающего признаками страхового случая, застрахованный обязан не позднее 35 дней с момента его наступления направить Банку письменное уведомление, для получения страховой выплаты выгодоприобретателем застрахованный или его представитель должны представить банку документы, перечисленные в подпунктах 6.3.1 и 6.3.2, для последующего их направления страховщику. 

В силу частей 1, 2 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Согласно части 3 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

Таким образом, обязанность по обращению в страховую компанию за выплатой страхового возмещения при наступлении страхового случая в силу действующего законодательства возлагается на ответчика.

При этом, ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих об исполнении им обязанности по уведомлению выгодоприобретателя либо страховой компании о наступлении страхового случая.

В ходе судебного разбирательства, ответчик в лице его представителя подтверждено отсутствие обращений застрахованного лица в банк с сообщением о наступлении страхового случая.

С учетом представленных доказательств, в силу вышеуказанных норм права, суд считает необоснованными доводы ответчика о том, что задолженность по кредитному договору должна быть взыскана со страховой компании не основан на законе, в связи с чем исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 177675,52 руб., суд находит подлежащими удовлетворению, оснований для применения ст.333 ГК РФ не усматривается..

Согласно положению части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4753 руб. 51 коп. Размер, понесенных истцом судебных расходов, подтверждается платежным поручением № 12942 от 13.04.2017 и платежным поручением № 36429 от 09.06.2016.

Принимая во внимание тот факт, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, суд считает возможным взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче иска в сумме 4753 руб. 51 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Корфу С.А., Обществу с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» денежную сумму в размере 177675 руб. 52 коп., в том числе:

-99351 руб. 60 коп.- задолженность по основному долгу,

-51500 руб. 14 коп.- проценты за пользование кредитными средствами,

-18000 руб. 00 коп.- неустойка,

-8823 руб. 78 коп.- задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» денежную сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4753 руб. 51 коп.

В иске к Обществу с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь» отказать.

Решение м.б. обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградский областной суд в течение месяца после составления решения в окончательной форме, через Выборгский городской суд Ленинградской области.

Мотивированное решение составлено 13 ноября 2017 года. 

Судья А.Ю. Гавриленко