86RS0002-01-2019-007564-31

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 ноября 2019 года город Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Пустовой М.А., 

помощника судьи Колосовой Е.С.,

при секретаре судебного заседания Сербине Ю.В.,

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2, действующего на основании доверенности от 

<

дата>,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5787/2019 по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии и компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что 

<

дата> между истцом и публичным акционерным обществом «Банк Финансовая корпорация «Открытие» заключен кредитный договор №. При заключении кредитного договора ей выдан страховой полис ПАО СК «Росгосстрах» комбинированного страхования от несчастных случаев и выезжающих за рубеж № от 

<

дата> на сумму 84236 рублей, где 80024,20 рублей – страховая премия по страхованию выезжающих за рубеж, 4211,80 рублей - страхование от несчастных случаев. Также был навязан полис страхования серия 

<

данные изъяты> № от 

<

дата>, где страховая премия составила 6000 рублей. 

<

дата> в адрес ответчика истцом направлено заявление об отказе от договора страхования в течение 14 календарных дней и возврате страховой премии посредством почтового отправления. Претензия ответчиком получена, частично денежные средства в размере 5852,05 рублей по договору 5939 № от 

<

дата> и 4211,80 рублей по полису комбинированного страхования от несчастных случаев и выезжающих за рубеж № от 

<

дата> ей возвращены. До настоящего времени требования полностью не удовлетворены. Просит расторгнуть договор страхования (страховой полис) комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж № от 

<

дата>, заключенный между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО1, взыскать с ответчика страховую премию в размере 80024,20 рублей, штраф, моральный вред в размере 10000 рублей, а также расходы на услуги представителя в размере 25000 рублей.

Истец в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании на требованиях настаивал, пояснил суду, что поскольку сумма страховой премии истцу выплачена в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию штраф и моральный вред.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. До начала судебного разбирательства представил возражения на исковое заявление, в которых с требованиями не согласился, указывая на то обстоятельство, что на момент отправки заявления о расторжении договора, договор страхования действовал 11 дней, страховая премия, рассчитанная пропорционально времени действия договора, выплачена полностью.

Суд, выслушав объяснения представителя истца, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему. 

Из материалов дела следует, что 

<

дата> между истцом и ПАО Банк «ФК Открытие» заключён кредитный договор, по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере 1009 895 рублей на срок 36 месяцев под 10% годовых (л.д. 6-7).

На основании обращения истца, между сторонами заключен договор страхования комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж № по Программе страхования в соответствии с действующими у страховщика Правилами страхования от несчастных случаев№ 81 и Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж№ 174 ПАО СК «Росгосстрах», выдан страховой полис (л.д.8). 

Договор заключен на основании Правил страхования от несчастных случаев № 81, Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж№174 ПАО СК «Росгострах», на условиях Программы страхования Защиты кредита Стандарт для кредитозаемщиков ПАО Банк «ФК Открытие».

Согласно условиям договора по страхованию выезжающих за рубеж страховым случаем являются медицинская и экстренная помощь за пределами Российской Федерации. Страховая сумма 6 000 000 рублей, страховая премия 80024,20 рублей.

Страховая сумма по страхованию от несчастных случаев («смерть застрахованного лица в результате несчастного случая», «первичное установление инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни», «временная нетрудоспособность лица в результате несчастного случая») составила 910659 рублей, страховая премия по страхованию от несчастных случаев – 4211, 80 рублей.

Также в договоре указано, что правила страхования и Программу страхования истец прочитала, они ей понятны и с ними согласна.

Срок действия договора страхования по событиям: 1.1,1.2,1.3 (страхование от несчастных случаев) – 1098 дней; по событию 2.1 Медицинская и экстренная помощь за пределами Российской Федерации: 12 месяцев с даты заключения Договора страхования, при условии оплаты страховой премии в полном объеме Страхователем в установленный срок.

Страховая премия в полном объеме оплачена истцом, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.9).

Истцу также выдан полис добровольного медицинского страхования серия 

<

данные изъяты> № от 

<

дата>, страховая сумма 200000 рублей, страховая премия составила в размере 6000 рублей (л.д.42).

<

дата> истцом в адрес ответчика направлено заявление о досрочном прекращении договора в течение 14 календарных дней и заявление о расторжении договора страхования (л.д.10-11) с просьбой о возврате уплаченной страховой премии от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж в размере 84236 рублей. 

Претензия ответчиком получена, частично денежные средства в размере 5852,05 рублей по договору страхования 

<

данные изъяты> № от 

<

дата> и 4211,80 рублей по полису комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж № от 

<

дата>, что следует из представленной справки о безналичном зачислении (л.д.14).

В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из материалов дела следует, что истец добровольно заключил договор страхования с ПАО СК «Росгосстрах», а аткже выразила свою волю на оплату страховой премии из суммы денежных средств, предоставленных ему Банком и находившихся на его текущем счете.

В силу ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 3. Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, договор личного страхования может быть расторгнут в любое время по инициативе страхователя.

Статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.7.20 Правил страхования от несчастных случаев № 81 – в случае отказа от договора страхования в течение 5-ти рабочих дней со дня его заключения, оплаченная страховая премия возвращается Страхователю в течение 10-ти рабочих дней, договор страхования прекращает свое действие с 00 ч.01 мин. даты получения Страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от него.

Правилами комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж ПАО СК «Росгосстрах» и Программой комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж «защита кредита Стандарт» установлено, что договор страхования прекращается по требованию страхователя и отказе его от договора страхования.

Поскольку до обращения с иском в суд истцом заявлено ответчику об отказе от договора страхования, договор страхования расторгнут, следовательно, требование истца о расторжении договора страхования удовлетворению не подлежит.

Согласно Указанию Банка России от 20.11.2015 № 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Пунктом 4 Указания установлено, что требования настоящего Указания не распространяются на осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию.

Таким образом, ответчик обязан был возвратить страховую премию пропорционально времени, в течении которого действовало страхование (пункт 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

<

дата> страховщиком возвращена страховая премия пропорционально времени действия договора в размере 79180, 31 рубль, что представителем истца в судебном заседании не оспаривалось, в связи с чем, требования о взыскании страховой премии удовлетворению не подлежат. 

Поскольку заявление о досрочном прекращении договора и возврате страховой премии получено ответчиком

<

дата>, в соответствии с п. 7.2.2 Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж, предусмотрен 10-дневный срок с момента получения заявления страхователя для возврата страховой премии, судом установлен факт нарушения прав истца в части срока возврата страховой премии.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Кроме того, согласно разъяснениям, содержащимся в п. 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В судебном заседании установлено, что ответчик необоснованно длительное время не удовлетворял требования истца в выплате страховой премии. Мотивы, по которым действовал ответчик, основанием для освобождения от установленной законом ответственности не являются. В связи с чем, учитывая степень вины ответчика, период нарушения прав потребителя, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей, что, по мнению суда, соответствует требованиям разумности и справедливости.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Так как ответчик до обращения истца в суд добровольно требование о выплате страхового возмещения не исполнил, размер штрафа подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца составляет 40 590 рублей.

В силу ч. 1 ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом заявлено требование о возмещении судебных расходов, связанных с оплатой услуг представителя в размере 25 000 рублей.

Из материалов дела следует, что

<

дата> между истцом и ИП ФИО3 заключен договор оказания юридических услуг, договор на оказание услуг между ИП ФИО4 и ФИО2, а также квитанция к приходному кассовому ордеру № от 

<

дата> от истца на сумму 25000 рублей (л.д.15-17). 

В силу п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которых истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

При разрешении заявленного требования, учитывая объем оказанных представителем услуг, продолжительность рассмотрения дела, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы, связанные с оплатой услуг представителя, в размере 20 000 рублей.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 333. 36 Налогового кодекса Российской Федерации, а также ч. 3 ст. 17 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребители по искам, связанным с нарушением их прав, освобождаются от уплаты государственной пошлины.

В соответствии со ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с ответчика в доход бюджета муниципального образования город окружного значения Нижневартовска подлежит взысканию государственная пошлина в размере 300 рублей (по требованию о взыскании компенсации морального вреда). 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» в пользуФИО1 компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей, штраф в размере 41590 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 20000 рублей, всего взыскать 61590 (шестьдесят одна тысяча пятьсот девяносто) рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах»в доход бюджета муниципального образования город окружного значения Нижневартовск государственную пошлину в размере 300 (триста) рублей. 

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в течение одного месяца после вынесения решения в окончательной форме через Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры.

Судья М.А. Пустовая

Мотивированное решение составлено 25.11.2019

«КОПИЯ ВЕРНА» Подлинный документ находится в Судья ______________ М.А. Пустовая Нижневартовском городском суде

Секретарь с/з _________ Ю.В.Сербин ХМАО-Югры в деле № _________

« ___ » _____________ 2019 г. Секретарь с/з _______ Ю.В.Сербин