Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области 

В составе председательствующего судьи Оленбург Ю.А.

При секретаре Шнайдер В.И.

Рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 

11 января 2017 г.

Дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1. обратился в суд с иском о защите прав потребителей, просит взыскать с ПАО «Совкомбанк» сумму платы за подключение к программе страхования в размере 

<

данные изъяты>., компенсацию морального вреда 

<

данные изъяты>., штраф. 

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № на сумму 

<

данные изъяты>.

В рамках кредитного договора дополнительно ему была предоставлена услуга страхования жизни и здоровья заемщика в ЗАО СК «Алико» на все время действия кредитного договора. Таким образом, была удержана сумма страховой премии единовременно в размере 60000руб. при выдаче кредита и поставлена в погашение заемщику. Он не был ознакомлен с размером страховой премии, подлежащей перечислению в страховую компанию, то есть о стоимости услуги по страхованию. Поскольку при заключении кредитного договора ему не было разъяснено, из чего складывается стоимость услуг банка по подключению к программе страхования, и такие сведения также не представлены, отсутствуют доказательства предоставления истцу каких-либо услуг по подключению к программе страхования, по перечислению страховой премии, он считает, что имеются основания для взыскания с ПАО «Совкомбанк» комиссии за подключение к программе страхования в сумме 

<

данные изъяты> 

Истец в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, поддержал исковые требования.

Представитель ПАО «Совкомбанк»в судебное заседание не явился, направил возражения на исковое заявление.

Представитель ЗАО «МетЛайф»в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил. 

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст.452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно ст.32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В судебном заседании установлено, что 10.09.2014г. ФИО1 заключил с ПАО «Совкомбанк» кредитный договор, состоящий из самого договора и индивидуальных условий, согласно которому банк предоставил ему кредит на сумму 

<

данные изъяты>% годовых на срок 60 месяцев с размером ежемесячного платежа 

<

данные изъяты> 

СогласноИндивидуальных условий Договора потребительского кредита (п. 17). Заемщик вправе по своему собственному желанию получить дополнительную, добровольную услугу, оказываемую Банком за отдельную плату, ставь участником Программы добровольной финансовой и страховой зашиты заемщиков. Данная услуга не является необходимой и обязательной для Заключения Договора потребительского кредита. Для получения данной услуги Заемщику необходимо подписать Заявление о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Подробная информация о программе добровольной финансовой и страховой зашиты заемщиков, порядке определения цены услуги, а также о наличии согласия Заемщика на оказание такой услуги содержатся в Заявлениио включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. 

Согласно п.4 заявления о предоставлении потребительского кредита,ФИО1 уведомлен, что участие в указанной программе является добровольным, и получение кредита в банке не обусловлено участием в данной программе, а также, что эта услуга является отдельной услугой банка и истец хочет быть участником программы с целью получения комплекса дополнительных платных услуг, о чем имеется личная подпись ФИО1 

Также истец согласился с тем, что он полностью согласен с тем, что денежные средства, взимаемые банком с него в виде платы за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, банк оставляет себе в качестве вознаграждения за указанный в выше в пункте 3 комплекс расчетно-гарантийных услуг, при этом банк удерживает из указанной платы 69,53% суммы в счет компенсации страховых премий (страховых взносов), уплаченных банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договору добровольного группового (коллективного) страхования, выгодоприобретателем по которому является ФИО1, на случай наступления определенных в договоре страховых случаев, в качестве оплаты индивидуального страхового тарифа. 

Подключение заемщика к программе страхования осуществлено на основании его заявления на включение в Программу добровольного страхования от 30.06.2016г. Согласно данному заявлению, истец выразил желание застраховать свою жизнь и здоровье как заемщика ПАО «Совкомбанк», заключившего кредитный договор с ПАО «Совкомбанк», по договору страхования, заключенным с АО «МетЛайф». В данном заявлении заемщик указал, что согласен с назначением страхователя выгодоприобретателем по договору страхования в случае наступления страхового случая, в размере задолженности по договору о предоставлении кредита, заключенному с ПАО «Совкомбанк». 

Согласно п.2 заявления о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, истец согласился с тем, что размер платы за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков составляет 0,40% от суммы потребительского кредита, умноженный на количество месяцев срока кредита, и подлежит уплате единовременно в дату заключения договора потребительского кредита. 

Согласно п.3заявления, по выбору заемщика уплата платы за программу добровольного страхования производится за счет кредитных средств.

Сумма непосредственно потребительского кредита составила 

<

данные изъяты>., и сумма платы за подключение к программе страхованиясоставила 60000 руб.Согласно данным условиям, а также, графику платежей, указанные суммы включены в общую сумму кредита и в график платежей. 

Факт получения заемщиком кредитных средств сторонами не оспаривается.

08.10.2015г. истец направил в ПАО «Совкомбанк» претензию с требованием вернуть уплаченнуюсумму страховой премии, списанную в счет платы за включение в программу добровольной страховой защиты.

С заявлением о расторжении договора в АО «МетЛайф» истец не обращался. Также требований о расторжении договора страхования непосредственно к АО «МетЛайф» истцом не заявлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что присоединение к программе страхования не было навязано истцу как обязательное условие заключения кредитного договора, поскольку заявление на присоединение к программе страхования подписано лично истцом, индивидуальные условия договора потребительского кредита не содержат условий о страховании, истец имел возможность не заключать договор страхования. 

При этом суд исходит из того, что ФИО1 имел возможность отказаться от подписания заявления на присоединение к программе страхования, что следует из условий договоров, однако, им лично указано на присоединение к программе страхования, что указывает на добровольный характер страхования.

Доказательств того, что при отказе от заключения договора страхования истцу не был бы предоставлен кредит, истцом в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.При этом принимается во внимание, чтобанк не обуславливал получение кредита обязательным заключением договора страхования, условий об обязательности заключения договоров страхования кредитные договоры не содержат.

При указанных обстоятельствах в удовлетворении исковых требований ФИО1 следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных требований ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца после принятия решения в окончательной форме. 

Составление мотивированного решения откладывается на срок пять дней.

Председательствующий Оленбург Ю.А. 

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ

Судья Оленбург Ю.А.