Дело № 2-333/2020

УИД 22RS0027-01-2020-000469-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 ноября 2020 года с.Краснощёково

Краснощёковский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Степанец О.И.,

при секретаре Савиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, в исковом заявлении, ссылаясь на то, что между ним и ФИО1 заключено Соглашение № от 13 октября 2017 года (далее – Договор), в соответствии с условиями которого ответчик обязалась вернуть Кредитору кредит в размере 40 000 рублей до 14 октября 2019 года в соответствии с графиком возврата Кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 23,90 % годовых (мемориальный ордер № от 31.07.2018, лимит увеличен до 704200 рублей).

Пункт 12 Договора предусматривает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. 

10.12.2019 Заемщику Банком направлено требование о возврате задолженности. Однако до настоящего времени требования Банка не исполнены.

Пунктом 7.3.10 Правил предусмотрено, что Кредитор вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и /или уплатить начисленные на неё проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за её возникновение).

По состоянию на 22.03.2020 задолженность по Договору составляет 753217 рублей 20 копеек, в том числе:

- просроченный основной долг – 619312 рублей 82 копейки;

- просроченные проценты за период с 01.08.2019 по 18.06.2020 – 27038 рублей 90 копеек;

- неустойка на основной долг с 27.08.2019 по 22.06.2020 – 99765 рублей 62 копейки; 

- неустойка на проценты с 27.08.2019 по 22.06.2020 – 7099 рублей 86 копеек. 

В связи с изложенным, истец просит взыскать в его пользу с ФИО1 сумму задолженности по Соглашению 1718001/0381 от 13 октября 2017 года по состоянию на 22.03.2020 года в размере 753217 рублей 20 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 619312 рублей 82 копейки; просроченные проценты за период с 01.08.2019 по 18.06.2020 – 27038 рублей 90 копеек; неустойка на основной долг с 27.08.2019 по 22.06.2020 – 99765 рублей 62 копейки; неустойка на проценты с 27.08.2019 по 22.06.2020 – 7099 рублей 86 копеек, а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 3782 руб. 08 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, дело рассмотрено в её отсутствие.

С учетом изложенного, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку в материалах дела имеются доказательства надлежащего извещения участников процесса о времени и месте рассмотрения дела, суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, по представленным в деле доказательствам.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В судебном заседании установлено, что между Акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО1 заключено Соглашение о кредитовании счета № от 13 октября 2017 года, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить ответчице кредитный лимит в сумме 40 000 рублей, а ФИО1 – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 23,9 % годовых (п. 4. Соглашения). Срок возврата Кредита 14 октября 2019 года (п. 2 Соглашения).

Погашения кредита осуществляется ежемесячно по 25-м числам, минимальная сумма обязательного ежемесячного платежа 3% от суммы задолженности (п. 6 Индивидуальных условий кредитования). 

Согласно п. 5.1. Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, кредит предоставляется в пределах кредитного лимита. Кредитные средства считаются предоставленными Банком со дня отражения задолженности по договору на ссудном счете клиента (п.5.3. Соглашения). 

В соответствии с п. 5.4. Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счёте клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

Пунктом 7.3.10 Правил предусмотрено, что Кредитор вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и /или уплатить начисленные на неё проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за её возникновение)..

Пункта 12 Соглашения, предусматривает ответственность клиента за ненадлежащие исполнение условий договора, размер неустойки (штраф, пени) или порядок их определения. Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 1 Соглашения истец принял на себя обязательство предоставить ФИО1 кредитный лимит в размере 40 000 рублей. Данное обязательство банком исполнено, что подтверждается мемориальным ордером № 2069 от 13.10.2017. 

Кроме того, мемориальным ордером № 31 от 31.07.2018 кредитный лимит увеличен до 704200 рублей. Сведений о том, что ФИО1 обратилась в банк с письменным отказом от предложенных банком изменений кредитного лимита, не имеется. 

Ответчик ФИО1 не своевременно и не в полном размере вносит платежи в пользу кредитора в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом, т.е. ненадлежащим образом исполняет принятые на себя по договору обязательства.

Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору на 22.06.2020, соглашением о кредитовании счета № от 13 октября 2017 года, а также другими материалами дела.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором. 

Согласно представленного истцом расчета у ФИО1 образовалась задолженность в сумме в размере 753217 рублей 20 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 619312 рублей 82 копейки; просроченные проценты за период с 01.08.2019 по 18.06.2020 – 27038 рублей 90 копеек; неустойка на основной долг с 27.08.2019 по 22.06.2020 – 99765 рублей 62 копейки; неустойка на проценты с 27.08.2019 по 22.06.2020 – 7099 рублей 86 копеек, а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 3782 руб. 08 коп.

Суд, проверив представленный расчет задолженности, приходит к выводу, что расчет составлен верно. 

Данная задолженность образовалась в результате длительного ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 принятых на себя кредитных обязательств. 

Ответчиком вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ, доказательств, опровергающих произведенный истцом расчёт, отсутствия у ФИО1 задолженности по кредитному договору, суду не представлено.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах).

Статья 333 ГК РФ в части, закрепляющей право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Наличие оснований для снижения неустойки и критерии ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Принимая во внимание размер суммы кредита, период просрочки исполнения обязательств, размер просроченного обязательства, имущественное положение ответчика, суд, с учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в определении от 21.12.2000 №263-О, устанавливающей для суда обязанность установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, приходит к выводу о наличии оснований для уменьшения заявленной к взысканию неустойки, а именно, неустойки на основной долг до 50000 рублей, неустойки на проценты до 3500 рублей.

Общая сумма штрафных санкций 106865 рублей 48 копеек, начисленная истцом по ссудному договору, несоразмерна последствиям нарушенного обязательства.

На основании изложенного, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично.

В силу с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ государственная пошлина при подаче искового заявления имущественного характера рассчитывается исходя из цены иска.

Согласно вышеуказанного, истцом на основании п. 1 ч.1 ст. 333.19 НК должна быть уплачена государственная пошлина в размере 10732,17 руб.

Как следует из материалов, к исковому заявлению о взыскании задолженности по кредитному договору приложено платежное поручение № 4382 от 14.07.2020 об оплате государственной пошлины на сумму 3782 рубля 08 копеек. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины. С ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3782 рубля 08 копеек.

Кроме того, в соответствие со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 6950 рублей 09 копеек, которая не доплачена истцом при подаче искового заявления. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по Соглашению № от 13 октября 2017 года по состоянию на 22.06.2020 в размере 699851 рубль 72 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 619312 рублей 82 копейки; просроченные проценты за период с 01.08.2019 по 18.06.2020 – 27038 рублей 90 копеек; неустойка на основной долг с 27.08.2019 по 22.06.2020 – 50000 рублей; неустойка на проценты с 27.08.2019 по 22.06.2020 – 3500 рублей, а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 3782 рубля 08 копеек, а всего 703633 (семьсот три тысячи шестьсот тридцать три) рубля 80 копеек.

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 6950 рублей 09 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Краснощековский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.И. Степанец