РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 ноября 2019 года город Нижний Тагил

Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе:

председательствующего Зевайкиной Н.А.,

при секретаре судебного заседания Павленко Д.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-2012/2019 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № года в размере 542 846,13 руб., обратить взыскание на предмет залога - автомобиль Лада Гранта черного цвета, 2018 года изготовления, установив начальную продажную цену в размере 212 612,74 руб. путем продажи с публичных торгов. Одновременно истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 14 628,46 руб.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН №. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк). ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 558948.21 руб. под 14,45 % годовых, сроком на 72 месяцев, под залог транспортного средства Марка,Модель: LADA Granta ЧЕРНЫЙ, 2018, ХТА219010J0528419. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 172 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 123 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 171650 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 542846,13 руб., из них: просроченная ссуда 488723.66 руб.; просроченные проценты 25331.46 руб.; проценты по просроченной ссуде 505.63 руб.; неустойка по ссудному договору 27595.04 руб.; неустойка на просроченную ссуду 690.34 руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб.; что подтверждается расчетом задолженности. Согласно п. 10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникши) из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство Марка,Модель LADA Granta ЧЕРНЫЙ, 2018, №. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленные настоящим пунктом. Банк считает, что при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортной средства, с применением к ней дисконта 36,05 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 212612,74 руб. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврат задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание истец не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела. При подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, уведомлен о времени и месте судебного разбирательства в соответствии с требованиями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации путем направления судебной корреспонденции заказным письмом с уведомлением по месту регистрации. Судебную корреспонденцию получил ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует почтовое уведомление.

Суд находит извещение ответчика по месту регистрации надлежащим и его неявку в судебное заседание неуважительной.

На основании положений ст. 167 ч.4, 5 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено при установленной явке.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ). Положение данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. 

Частью 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в адрес ПАО «Совкомбанк» с заявлением-офертой о предоставлении кредита.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление Банк рассмотрел как оферту, которую акцептовал и предоставил Заемщику денежные средства (кредит) на оплату автотранспортного средства в сумме 558948,21 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно в порядке и на условиях определенных Офертой и Общими условиями кредитного договора, договора о залоге и договора оказания услуг, заключаемых ПАО «Совкомбанк» с Заемщиком.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами в офретно-акцептной форме был заключен кредитный договор, которому присвоен номер №.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка составляет 15,95 % годовых. 

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, погашение части Кредита и уплата начисленных процентов производится ежемесячно путем перечисления Кредитору ежемесячных платежей. Размер ежемесячного платежа который должен быть внесен по 13 число каждого месяца – 12102,19, последний платеж в размере 12102,14 руб., количество платежей по кредиту 72. 

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых. 

Обеспечением исполнения обязательств ответчика по договору является залог транспортного средства автомобиля Марки LADA Granta, цвет черный, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) №.

Фактическое предоставление кредитных денежных средств в размере 558948,21 руб. ответчику подтверждается выпиской по счету, ответчиком не оспаривается.

Факт приобретения ответчиком транспортного средства автомобиля LADA Granta, цвет черный, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) №, подтверждается договором купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ, копией счета на плату от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно карточке учета указанного транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, владельцем автомобиля LADA Granta, цвет черный, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) №, является ФИО1

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору банком в адрес заемщика ДД.ММ.ГГГГ направлено требование, предложено погасить образовавшуюся задолженность в добровольном порядке. Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату денежных средств в соответствии с условиями договора усматривается из расчета задолженности, выписки по лицевому счету и ответчиком надлежащим образом не оспорено. 

Из указанных документов следует, что Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 171650,00 руб., последний раз погашение кредита было ответчиком произведено ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составила 542846,13 руб., из них: просроченная ссуда 488723.66 руб.; просроченные проценты 25331.46 руб.; проценты по просроченной ссуде 505.63 руб.; неустойка по ссудному договору 27595.04 руб.; неустойка на просроченную ссуду 690.34 руб.

Расчет задолженности проверен судом, выполнен математически верно, ответчиком свой расчет задолженности суду не представлен. 

Ответчик в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не оспорил доводы стороны истца, не представил суду доказательств отсутствия задолженности перед истцом или ее наличия в меньшем размере.

Учитывая, что ответчик обязательство по кредитному договору в сроки, установленные договором, не исполнил, форма соглашения о неустойке соблюдена. Суд считает, что истцом правомерно начислена предусмотренная договором неустойка.

Расчет пени осуществлен в соответствии с п.12 Индивидуальных условий. Оснований для освобождения от ответственности за нарушение обязательств по кредитному договору ни договором, ни законом не предусмотрено.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Учитывая компенсационную природу штрафных санкций, принципы разумности и справедливости, размер основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом, период просрочки исполнения обязательств со стороны ответчика, размер внесенных им платежей за весь период пользования кредитом, размер взыскиваемой истцом неустойки, суд не усматривает несоразмерность заявленной истцом неустойки.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 13.2018 в размере 542846,13 руб., из них: просроченная ссуда 488723,66 руб.; просроченные проценты 25331,46 руб.; проценты по просроченной ссуде 505,63 руб.; неустойка по ссудному договору 27595,04 руб.; неустойка на просроченную ссуду 690,34 руб.

Требования банка о досрочном взыскании задолженности не противоречат правовым нормам, изложенным законодателем в п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и ч. 2 ст.14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)". 

Разрешая требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется следующим.

Согласно пункту 10 индивидуальных условий Договора потребительского кредита на приобретение автомобиля обеспечением возврата кредита и уплаты причитающихся Банку сумм является транспортное средство LADA Granta, цвет черный, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) №.

Залог транспортного средства зарегистрирован Банком, что удостоверяется уведомлением о возникновении залога № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения, обеспеченного залогом обязательства, залогодержатель (Банк) вправе обратить взыскание на заложенное имущество. 

Согласно п. 2 и п. 3 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

С учетом суммы неисполненного обязательства и периода просрочки исполнения указанного кредитного обязательства оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество по делу не усматривается.

Транспортное средство на момент рассмотрения дела принадлежит ответчику, что подтверждается сведениями отдела ГИБДД от ДД.ММ.ГГГГ №.

Таким образом, требование об обращении взыскания заявлено истцом законно и подлежит удовлетворению на основании ст. 341, 448, 349 ГК РФ.

Согласно ч. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. Заложенное имущество подлежит реализации (продаже) с публичных торгов.

Определяя начальную продажную стоимость автомобиля, суд исходит из того, что указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Статьей 340 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (часть 1). Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога (часть 2). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (часть 3).

Согласно п. 10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникши) из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство Марка,Модель LADA Granta, цвет черный, 2018, №.

Условия договоров залога оговорены между сторонами, договор подписан.

Стороны договора залога, действуя в своей воле и в своем интересе, вправе самостоятельно определить стоимость предмета залога, отвечающую имущественным интересам как залогодателя, так и залогодержателя.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий заемщик согласился с тем, что неотъемлемыми условиями Договора потребительского кредита являются Общие условия Договора потребительского кредита.

Согласно п. 8.14.9 Общих условий если к моменту реализации Залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о стоимости, чем та, которая указана в Договоре потребительского кредита, то при обращении на него взыскания и реализации его залоговая стоимость снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора - за первый месяц на 7%, за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц – на 2%.

Истец, указывая на снижение стоимости автомобиля на 36,05 %.

Суд проверив данный расчет, соглашается с ним, так как величина стоимости автомобиля, учитывая, что договор заключен ДД.ММ.ГГГГ, на день направления иска по почте в суд (ДД.ММ.ГГГГ) должна быть снижена на 36,05 %, что составляет 212612,74 руб.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований. 

Факт оплаты истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 14628,46 руб., которая подлежат возмещению с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь статьями 12, 194-198, 320, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 542846,13 руб., из них: просроченная ссуда 488723,66 руб.; просроченные проценты 25331,46 руб.; проценты по просроченной ссуде 505,63 руб.; неустойка по ссудному договору 27595,04 руб.; неустойка на просроченную ссуду 690,34 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14628,46 руб.

Обратить взыскание задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 542846,13 руб. на транспортное средство марки LADA Granta, цвет черный, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащее на праве собственности ФИО1, определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов и начальную продажную стоимость имущества в размере 212612,74 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы в Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

В окончательной форме решение изготовлено 14.11.2019.

Судья - Н.А.Зевайкина