Дело № 2-220/2018

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

25 июня 2018 года

Красносельский районный суд Костромской области 

в составе председательствующего судьи Сидорова Н.Ф.,

при секретаре Чесноковой И.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственный корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 2 453 723 рублей 85 копеек, 

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственный корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к П.И.СБ. о взыскании задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 453 723 рублей 85 копеек, в том числе: сумму основного долга - 119 296 рублей 16 копеек, проценты - 174532 рублей 35 копеек, штрафные санкции - 2159895 рублей 34 копеек; а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 20468 рублей 62 копеек.

Требования истец обосновывает тем, что решением Арбитражного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу №№ ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (далее - Истец) было признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В ходе проведения мероприятий конкурсного производства были выявлены следующие обстоятельства. 

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (далее - Истец, Кредитор) и ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) был заключен кредитный договор №ф. В соответствии с условиями Кредитного договора истец предоставил ответчику кредитную карту с лимитом кредитования в размере 

<

данные изъяты> рублей сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства были перечислены ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам. Согласно условиям Кредитного договора, размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 

<

данные изъяты> % за каждый день.

В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 

<

данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 образовалась задолженность в размере 2 453 723 рублей 85 копеек, в том числе: сумма основного долга - 119 296 рублей 16 копеек, проценты - 174 532 рублей 35 копеек, штрафные санкции - 2159895 рублей 34 копеек.

ФИО1 направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по Кредитному договору, однако оно проигнорировано. Истцом совершены все необходимые действия, позволявшие должнику исполнять обязательства по кредитному договору.

Временной администрацией, а впоследствии и представителями Конкурсного управляющего Банка в адрес ответчика направлялось уведомление, содержащие реквизиты для осуществления платежей по договорам и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, что подтверждается реестрами почтовых отправлений, которые являются приложением к настоящему исковому заявлению. 

Истец ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственный корпорации «Агентство по страхованию вкладов», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения спора, своего представителя в судебное заседание не направил, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором просит рассмотреть дело без участия своего представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик по делу ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени месте рассмотрения спора, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, ходатайства об отложении слушания дела не заявил, в соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ дело рассматривается в отсутствие ответичка.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходимо так же передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (далее - Истец, Кредитор) и ФИО1 (Ответчик, Заемщик) был заключен кредитный договор №ф (л.д.15,16) по условиям которого, Банк предоставил ФИО1 кредитную карту с лимитом кредитования в размере 

<

данные изъяты> рублей, под 

<

данные изъяты>% в день, со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик (ФИО1) обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные условиями кредитного договора. 

ФИО1 обязан до 

<

данные изъяты> числа каждого месяца, начиная с 

<

данные изъяты> года обеспечить наличие на Счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в Графике платежей (Приложение № к Договору), который является неотъемлемой частью Договора.

Договор заключен в письменном виде, подписан сторонами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Банк принятые на себя обязательства выполнил, выдача кредита была произведена путём зачисления суммы кредита на лицевой счёт заёмщика № что подтверждается выпиской по счету (л.д.21-26).

Из представленного истцом расчета следует, что ФИО1 взятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 2 453 723 рублей 85 копеек, в том числе: сумма основного долга - 119 296 рублей 16 копеек, проценты - 174 532 рублей 35 копеек, штрафные санкции - 2 159 895 рублей 34 копеек.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязанность выплачивать сумму кредита, проценты за пользование кредитом, предусмотрены условиями Кредитного договора №ф от ДД.ММ.ГГГГ, «Параметрами Кредита» и эти условия не противоречат законодательству.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (л.д.27), однако, до настоящего времени ответчик свои обязательства, предусмотренные договором, не исполнил и задолженность по кредитному договору не погасил.

Поскольку заемщик (ФИО1) условия заключенного с истцом кредитного договора не выполняет, то в данном случае, сумма кредита, проценты за пользование кредитом, подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Задолженность по Кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила - 119 296 рублей 16 копеек (из них: сумма срочного основного долга - 59222, 23 рублей и сумма просроченного основного долга - 60 073,93 рублей), указанная сумма ответчиком не оспаривается и в этом размере подлежит взысканию с ФИО1

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно «Параметрам Кредита» ФИО1 обязался уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты>% в день. ( л.д.16.).

По условиям кредитного договора, - («Параметрами кредита») предусмотрено, что в случае если денежные средства с карты Клиент снимает наличными или переводит на счет «до востребования» или иной любой счет, открытый в Банке или иных банках, ставка процента составляет 

<

данные изъяты> процента в день».

То есть требования истца в части взыскания с ФИО1 процентов за пользование кредитом подлежит удовлетворению в полном объеме в сумме 174 532 рублей 35 копеек, (из них: сумма срочных процентов - 3 516, 10 рублей, просроченные проценты - 121 246, 60 рублей, проценты на просроченный основной долг - 49 769,65 рублей).

Расчет процентов по данному кредитному договору судом проверен, сомнений не вызывает и ответчиком не оспаривается. 

По условиям кредитного договора, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 

<

данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплачивать кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств в частности, в случае просрочки исполнения. 

Согласно расчету, представленного истцом, ФИО1 начислены штрафные санкции на просроченный основной долг в сумме 740 811 рублей 37 копеек и штрафные санкции на просроченные проценты в сумме в сумме 1 419 083 рублей 97 копеек.( л.д.12-14), т.е. всего на общую сумму 2 159 895 рублей 34 копеек.

В данном случае указанные в договоре пени начисляются за нарушение условий договора в связи с просрочкой уплаты долга и платы за пользование кредитом и также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Согласно позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в определении от 15.01.2015 г. №7-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина ФИО2 на нарушение его конституционных прав частью первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. Вместе с тем часть первая его статьи 333 предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года N 6/8, при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае может быть чрезмерно высокий процент неустойки значительное превышение суммы неустойки, суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другими обстоятельствами. Кроме того, при решении вопроса об уменьшении неустойки могут быть учтены, и проценты уплаченные, или подлежащие уплате истцу в соответствии с договором.

В данном случае неустойка истцом рассчитывается в размере 

<

данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности в день или 

<

данные изъяты> % годовых. 

Кроме того, согласно кредитного договора, ответчик выплачивает истцу проценты за пользование кредитом из расчета 

<

данные изъяты> % в день.

При этом суд учитывает, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

Убедительных доводов о причинении убытков именно в таком размере истцом суду не предоставлено.

При таких обстоятельствах, с учетом размера суммы просроченной задолженности, периода просрочки, соразмерности последствия нарушения обязательства, суд считает возможным снизить размер неустойки до 30000 рублей.

Подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика государственной пошлины, уплаченной за подачу этого искового заявления в полном размере, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ. 

Удовлетворение иска о взыскании неустойки со снижением ее размера фактически означает, что исковые требования являются обоснованными. 

Реализация судом предусмотренного ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации права на снижение неустойки не может повлечь убытки для истца, в связи с чем, согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы по госпошлине подлежат возмещению истцу без учета уменьшения размера пеней в порядке ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Руководствуясь ст.ст. 196-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 323828 рублей 51 копейка, в том числе: основной долг - 119 296 рублей 16 копеек, проценты - 174 532 рублей 35 копеек, штрафные санкции 30000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20 468 рублей 62 копеек, т.е. всего в сумме 344 297 рублей 13 копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение в течение месяца со дня вынесения может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд с подачей апелляционной жалобы через Красносельский районный суд.

Судья: