Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(мотивированное)

Шадринский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Шестакова Н.А. 

при секретаре Бажутиной Ю.И. 

с участием представителя ответчика ФИО1, действующей на основании ордера № от 24.04.2024,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Шадринске Курганской области 29 мая 2024 года гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование иска указано, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком 04.06.2016 был заключен кредитный договор № на сумму 299 000 руб. Процентная ставка 26,70% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 299000 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в сумме 299000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. В соответствии с условиями кредитного договора сумма ежемесячного платежа составляет 9 136 руб. 65 коп. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для дальнейшего списания. В период действия договора заемщиком была подключена/активирована дополнительная услуга – ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 59 руб. В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем на 05.02.2024 образовалась задолженность в размере 272 846 руб. 88 коп. Истец просит взыскать в свою пользу задолженность в размере 272846 руб. 88 коп., в том числе: 201 671 руб. 62 коп – сумма основанного долга, 11 203 руб. 42 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 58 210 руб. 72 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты), 1 466 руб. 12 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 295 руб. – сумма комиссии за направление извещений, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 928 руб. 47 коп.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил в суд заявление, в котором просил суд применить срок исковой давности в отношении требований истца, отказать в удовлетворении исковых требований, в связи с пропуском установленного срока.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, ходатайство о применении срока исковой давности поддержала, просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела установлено что, 04 июня 2016 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заёмщик получил кредит в сумме 299 000 руб. Процентная ставка 26,70% годовых. Сумма ежемесячного платежа 9136 руб. 65 коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту. Количество ежемесячных платежей - 60. 

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита способом исполнения заемщиком обязательств по договору является размещение сумм ежемесячных платежей на счете в последний день процентного периода.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам. 

При подписании договора заемщиком активирована дополнительная услуга: СМС-пакет стоимостью 59 руб. ежемесячно

Подписав Индивидуальные условия договора потребительского кредита заемщик согласился с Общими условиями договора (п. 14 Индивидуальных условий).

Согласно п. 6 Индивидуальные условия договора потребительского кредита погашение кредита производится заемщиком ежемесячными равными платежами ежемесячно в размере 9 136 руб. 65 коп. Количество ежемесячных платежей - 60. Указанный график платежей получен ответчиком.

В соответствии с п.1 раздела III Общих условий Договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по Договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями.

В силу п. 3 Общих условий Договора Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору. 

Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством (п. 4 раздела III Общих условий Договора).

Банк свои обязательства по договоруисполнил, в соответствии с выпиской по банковскому счету № денежные средства ФИО2 были выданы в кассе банка. 

В соответствии с расчетом банка, на 05.02.2024 возникла задолженность заемщика перед банком в размере 272 846 руб. 88 коп., в том числе сумма основного долга – 201 671 руб. 62 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 11 203 руб. 42 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 466 руб. 12 коп., убытки банка (неоплаченные проценты) – 58 210 руб. 72 коп., комиссия за предоставление извещений – 295 руб. 

Из выписки по счету следует, что после предоставления банком кредита ответчик в последний раз в погашение задолженности внес на лицевой счет денежные средства 13.02.2019 в размере 10000 руб. 

Ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из положений ст. 200 ГК РФ следует, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, в случае не поступления периодических платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

При исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. 

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). 

Материалами дела установлено, что 23.11.2020 истец обратился к мировому судье судебного участка № Шадринского судебного района Курганской области (согласно штемпеля на конверте) с заявлением о выдаче судебного приказа, 04.12.2020 мировым судьей был выдан судебный приказ, который по заявлению ответчика определением от 21.12.2020 был отменен (18 дней).

По информации ОСП по г.Шадринску и Шадринскому району УФССП России по Курганской области исполнительный документ в отношении ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на исполнение в Отделение судебных приставов не поступал.

Таким образом, Банк, воспользовавшись предоставленным ему правом требования досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и обратившись к мировому судье о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, изменил срок исполнения кредитного обязательства, в связи с чем срок исковой давности подлежит исчислению с даты отмены судебного приказа и истекает 20.12.2023.

С исковым заявлением в Шадринский районный суд Курганской области ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о задолженности по кредитному договору с ФИО2 обратился 16.04.2024, то есть с пропуском процессуального срока.

С учетом приведенных требований закона, суд полагает, что истцом пропущен срок исковой давности. 

Согласно ст. 112 ГПК РФ лицам, пропустившим установленный федеральным законом процессуальный срок по причинам, признанным судом уважительными, пропущенный срок может быть восстановлен. 

Истцом ходатайство о восстановлении срока исковой давности не заявлялось, доказательств уважительности причин пропуска данного срока не представлено. 

Поскольку судом установлен факт пропуска срока исковой давности, данное основание является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. 

В силу ст. 98 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины возмещению не подлежат. 

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы в Шадринский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 05 июня 2024 года.

Судья Н.А. Шестакова