Дело № 2-419/2020

УИД 32RS0023-01-2020-001410-25

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 ноября 2020 года г. Почеп

Почепский районный суд Брянской области в составе судьи Овчинниковой О. В., при секретаре Бакуновой А. В.

с участием представителя истца ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к САО «ВСК» о признании договора страхования досрочно прекратившим свое действие, взыскании части неиспользованной страховой премии, компенсации морального вреда и штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО3 обратился в суд с иском к САО «ВСК», ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и САО «ВСК» был заключен договор страхования от несчастного случая и болезней №. Указанный договор является мерой по надлежащему исполнению обязанностей истца по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с АО «Тойота Банк» сроком на 5 лет. ДД.ММ.ГГГГ истцом были досрочно в полном объеме погашены кредитные обязательства, ввиду чего действие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ было прекращено. По условиям договора страхования, страховая премия по договору составила 228 074,18 руб., которые были перечислены в пользу страховой компании в день получения кредита. Согласно условиям договора страхования страховая премия уменьшается по мере погашения задолженности по кредитному договору и равняется 100 % задолженности застрахованного лица, но не более страховой суммы на дату заключения договора. Поскольку с момента погашения задолженности по кредитному договору страховая сумма равна нулю, то у страховщика с этого момента фактически прекратилась обязанность по осуществлению страховой выплаты при наступлении страхового случая. Возможность наступления страхового случая отпала после полного погашения задолженности по кредиту, и существование страхового риска прекратилось по иным, чем страховой случай, в связи с чем в силу абзаца 1 п. 3 ст. 958 ГК РФ страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, а остальная часть подлежит возврату страхователю.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес страховой компании было направлено заявление о возврате неиспользованной части страховой премии. Ответа на данное заявление не поступило. ДД.ММ.ГГГГ истцом направлена претензия страховой компании с требованием о возврате неиспользованной части страховой премии. Ответ на данную претензию также не поступил.

По указанным основаниям истец просил суд досрочно прекратить договор страхования жизни и здоровья№ от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в свою пользу с САО «ВСК» часть неиспользованной страховой премии в размере 171 055,64 руб., компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей и штраф в размере 50% в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей».

Истец ФИО3, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об отложении рассмотрения дела не просил, доверил представление своих интересов в суде своему представителю по доверенности ФИО2

В связи с тем, что ответчиком ДД.ММ.ГГГГ платежным поручением № был произведен возврат страховой премии в размере 5017,63 руб., представитель истца ФИО4 в ходе рассмотрения дела ДД.ММ.ГГГГ представила суду заявление об уточнении исковых требований, в котором просила: признать договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ прекратившим свое действие в силу закона с ДД.ММ.ГГГГ (с момента досрочного погашения кредитных обязательств в полном объеме), взыскать в пользу истца с САО «ВСК» часть неиспользованной страховой премии в размере 166 038,01 руб., компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей и штраф в размере 50% в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей».

Представитель истца ФИО2, в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала по изложенным в исковом заявлении основаниям. Просила взыскать с ответчика в пользу истца часть неиспользованной страховой премии в размере 166 038,01 руб., так как фактическое пользование страховкой составило 15 месяцев на дату подачи заявления о возврате неиспользованной части страховой премии, исходя из расчета: 228074,18/60х15=57018,55 руб. - размер фактически использованной страховой премии; 228074,18-57018,55=171055,64 руб. - размер неиспользованной части страховой премии;171055,64-5017,63 (уплаченная страховщиком в добровольном порядке сумма)=166038,01- размер неиспользованной страховой премии, подлежащей возврату, а также взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей и штраф в размере 50% от присужденной судом суммы в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей». Указала, что договор страхования был заключен в обеспечение обязательств истца по кредитному договору на основании правил страхования в отношении непосредственно заемщиков АО «Тойота Банк», договор страхования был заключен в день заключения кредитного договора между истцом и АО «Тойота Банк» на сумму 1 169 611,18 рублей. Эта же сумма указана и в договоре страхования как сумма страхования. Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что оба договора между собой взаимосвязаны. Суммы, указанные в приложении к кредитному договору и в приложении к договору страхования тоже связаны между собой и уменьшаются пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Поскольку истцом досрочно было произведено погашение кредита, то возможность наступления страхового случая отпала по основаниям иным, чем страховой случай, и существование страхового риска прекратилось, поэтому с момента досрочного погашения долга по кредиту действие договора страхования прекратилось в силу закона, а не на основании заявления страховщика ФИО3 о досрочном прекращении договора страхования, который лишь оповестил страхователя о том, что им погашен кредит. В связи с этим на основании п.1 ст. 958 ГК РФ истец имеет право на возврат части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Представитель ответчика САО «ВСК» ФИО5, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах своей неявки суд не уведомил.

Представитель ответчика САО «ВСК» ФИО6 представила письменное ходатайство об отложении судебного заседания на срок, обеспечивающий возможность явки представителя ответчика в судебное заседания в связи с временной нетрудоспособностью сотрудников юридической службы филиала, в удовлетворении которого судом отказано, поскольку в подтверждение невозможности участия в судебном заседании представителей ответчика, являющегося юридическим лицом, доказательств об уважительных причинах неявки в суд не представлено, ходатайство об отложении рассмотрения дела на срок, обеспечивающий возможность явки представителя ответчика в судебное заседания не обосновано и не содержит указания о том, какой срок (дата) отложения судебного заседания будут являться обеспечивающими такую возможность.

Ранее в судебном заседании представитель ответчика ФИО5 просил в удовлетворении исковых требований ФИО3 отказать в полном объеме по основаниям, изложенным в представленных суду стороной ответчика письменных отзывах. Согласно представленным отзывам ответчиком не были нарушены требования законодательства, возврат страховой премии был произведен истцу в соответствии с условиями страхования. Договор страхования был заключен на основании условий Программы добровольного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов АО «Тайота Банк» №, являющейся неотъемлемой частью договора страхования (Приложение № к договору страхования) Данная программа была разработана на основе Правил страхования № в редакции от ДД.ММ.ГГГГ. Согласие на заключение договора страхования на предложенных условиях было выражено истцом добровольно. При заключении договора страхования программа страхования была вручена истцу, прочитана им, понятна ему, он согласился с условиями договора страхования и программы страхования, что подтверждается подписью истца в полисе страхования. По условиям страхования при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Страховая премия не подлежит возврату, за исключением отказа страхователя от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. В силу п. 5.3 Программы страхования, являющейся неотъемлемой частью договора страхования, при отказе страхователя от договора страхования в случаях иных, чем указано в п.5.2 Программы, при условии, что договор страхования заключен на срок не менее 1 месяца и оплачен полностью, страховщик производит возврат части полученной страховой премии. ДД.ММ.ГГГГ в адрес САО «ВСК» поступило заявление страхователя об отказе от договора страхования и возврате уплаченной страховой премии (отправлено ДД.ММ.ГГГГ). В соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. В соответствии с вышеуказанным САО «ВСК» произвело истцу возврат страховой премии в размере 5017,63 руб. по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ. Сумма возврата определена по формуле п. 5.3 Программы страхования. В установленном законом порядке договор добровольного страхования недействительным не признан. Поэтому основания для возврата страховой премии по договору добровольного страхования в большем размере отсутствуют. Страховая сумма по договору страхования является фиксированной, не зависит от фактического погашения кредита, от размера ссудной задолженности. Выгодоприобретателем по договору является сам застрахованный, а в случае его смерти – наследники по закону. По условиям страхования досрочное расторжение договора носит заявительный характер, и датой расторжения договора явилась дата поступления страховщику заявления о расторжении договора, в связи с чем досрочное погашение кредита не прекращает действие договора добровольного личного страхования. 

Представитель третьего лица АО «Тойота Банк», надлежаще извещенного о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, об отложении судебного заседания не просил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся истца, представителей ответчика и третьего лица.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и АО «Тойота Банк» был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 1 169 611,18 руб. со сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ под 8,80 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился к страховщику САО «ВСК» с заявлением, в котором просил заключить с ним договор страхования от несчастных случае и болезней на условиях Программы добровольного индивидуального страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов АО «Тойота Банк»№ и указал в своем заявлении, что ознакомлен с условиями страхования и Программы добровольного страхования от несчастных случае и болезней заемщиков кредито АО «Тойота Банк» №, которые прочитал, они ему понятны и он с ними согласен, экземпляр договора страхования, Программы добровольного страхования от несчастных случае и болезней заемщиков кредитов АО «Тойота Банк» № и таблицу размеров страховых сумм он получил.

Согласно полису страхования от несчастных случаев и болезней№ между ФИО3 и САО «ВСК»ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования на основании заявления о страховании и Программы добровольного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов АО «Тойота Банк» № (разработанных на правилах № комбинированного страхования от несчастных случаев и болезней в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, действовавшей на момент заключения договора страхования. Правила страхования являются неотъемлемой частью договора страхования ( Приложение № к договору страхования)

По условиям договора страхования страхователем – застрахованным лицом и выгодоприобретателем по договору является ФИО3, а в случае его смерти в качестве выгодоприобретателя застрахованного лица указаны его наследники по закону. Страховыми рисками являются:1. «Смерть застрахованного в результате несчастного случая», 2. «Установление застрахованному инвалидности IиII группы в результате несчастного случая». 3. «Смерть застрахованного в результате заболевания», 4. «Установление застрахованному инвалидности IиII группы в результате заболевания», 5. «Диагностирование одного из тяжелых заболеваний». Страховая сумма по договору страхования на дату его заключения установлена в размере 1169611,18 руб. В течение срока страхования сумма уменьшается, её размеры устанавливаются на определенные периоды страхования и указываются в таблице размеров страховых сумм, которая прилагается к договору страхования (приложение № к договору страхования) и к заявлению о страховании. Размер страховой премии, подлежащей уплате страховщиком единовременно не позднее дня, следующего с даты заключения договора страхования составляет 228074,18 рублей. Срок страхования установлен с 00:00 часов дня, следующего после ДД.ММ.ГГГГ по 24:00 часов ДД.ММ.ГГГГ. Период ответственности и порядок страховой выплаты определены в соответствии с условиями Программы страхования. Во всем остальном, что прямо не оговорено в договоре страхования, действуют условия Программы страхования.

Истец был ознакомлен с условиями страхования и Программы добровольного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков АО «Тойота Банк» №, которые прочитал, они ему понятны и он с ними согласен, экземпляр договора страхования, Программы добровольного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов АО «Тойота Банк» № и таблицу размеров страховых сумм получил.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ страховая премия по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 была уплачена в размере 228 074,18 рублей ДД.ММ.ГГГГ.

Из ответа САО «ВСК» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что договор страхования с ФИО3 был заключен на основании Правил № комбинированного страхования от несчастных случаев и болезней САО «ВСК», утвержденных Приказом генерального директора САО «ВСК» ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ №, однако сами правила не изложены в одном документе с договором страхования, а также не являются приложением к договору страхования. Неотъемлемой частью договора страхования и обязательной для страхователей является Программа добровольного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов АО «Тойота Банк» №- Приложение № к договору страхования (Далее- Программа).

Как следует из Программы страхователь вправе отказаться от договора страхования. Если с даты заключения договора страхования до даты отказа от него прошло не более 14 календарных дней, страховщик возвращает страхователю страховую премию в полном объеме ( п.5.2.1 Программы).

Согласно п.5.2 Программы договор страхования прекращается досрочно в случае отказа страхователя – физического лица от договора. 

На основании п.5.3 Программы при отказе страхователя от договора в иных случаях, чем указано в п.5.2 настоящей программы, при условии, что договор заключен на срок не менее 1 месяца и оплачен полностью, страховщик производит возврат части полученной страховой премии. Размер суммы, подлежащей возврату(ВВ) рассчитывается по формуле :ВВ= 0,03х(1-М/N)xП –В, где М - количество месяцев, в течение которых договор действовал,N – количество месяцев в оплаченном сроке страхования (неполный месяц считается за полный),П – сумма уплаченной страховой премии, В – сумма произведенной страховой выплаты.

Как следует из договора страхования, подписанного истцом, ФИО3 при заключении данного договора было известно о том, что он вправе досрочно прекратить договор страхования, подав соответствующее заявление страховщику. При этом, он понимал и соглашался с тем, что при его досрочном отказе от договора страхования страховая премия подлежит возврату в полном объеме в течение 14 календарных дней со дня заключения договора страхования. При отказе страхователя от договора страхования в иных случаях при условии, что договор страхования заключен на срок не менее 1 месяца и оплачен полностью, страховщик производит возврат части полученной страховой премии по формуле, приведенной в п. 5.3 Программы.

Согласно справке АО «Тойота Банк» от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истцом были исполнены досрочно ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ отсутствует. 

Как следует из материалов дела, согласно описи почтового отправления по номеру почтового идентификатора истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено заявление о возврате неиспользованной части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита.

Согласно ответу САО «ВСК» от ДД.ММ.ГГГГ № на заявление ФИО3, поступившее ДД.ММ.ГГГГ в адрес САО «ВСК» о возврате уплаченной страховой премии, истцу было разъяснено, что договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ на основании направленного ДД.ММ.ГГГГ истцом заявления, был расторгнут ДД.ММ.ГГГГ, а денежные средства неиспользованной страховой премии, расчет которых в размере 5017,63 руб. произведен по вышеприведенной формуле (п.5.3 Правил страхования), будут перечислены на реквизиты счета, указанные в его заявлении. 

Согласно выписке о состоянии вклада ФИО3, представленной из ПАО СБЕРБАНК за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма неиспользованной страховой премии в размере 5017,63 руб. поступила на счет истца ДД.ММ.ГГГГ.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 отказано в удовлетворении требований о взыскании части страховой премии при досрочном расторжении договора страхования, в связи с тем, что САО «ВКС» осуществило возврат заявителю страховой премии в размере 5017 рублей 63 копейки в соответствии с расчетом, установленным Правилами страхования, исполнив свои обязательства перед заявителем в полном объеме.

Правоотношения сторон по договору страхования регулируются главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "Об организации страхового дела в Российской Федерации", согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом (ст. 3 Закона).

Часть 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Таким образом, предусмотренные данной нормой обстоятельства, перечень которых не является исчерпывающим, прекращают договор страхования, но не являются отказом от него.

Отказ от действующего, не прекратившегося по указанным выше основаниям (п. 1 ст. 958 ГК РФ) предусмотрен пунктом 2 приведенной статьи, согласно которому страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 3 статьи 958 ГК РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в редакции, действующей на дату заключения Договора страхования), установлено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По смыслу приведенных положений статей 421, 422 ГК РФ свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях.

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 ГК РФ и касающихся возможности возврата части страховой премии.

В силу части 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как установлено договором страхования от ДД.ММ.ГГГГ страховая сумма - единая по всем рискам, которая устанавливается в соответствии с Приложением № (таблицей размеров страховых выплат) и равна 1169611 рублей 18 копеек на момент его заключения и уменьшается в соответствии с Приложением №.

Пунктом 9.3 Правил страхования установлено, что при отказе страхователя от договора в случаях иных, чем указано в пункте 9.2 правил страхования, при условии, что договор заключен на срок не менее одного месяца и оплачен полностью, страховщик проводит возврат части полученной страховой премии.

Аналогичные положения предусмотрены п. 5.3 Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью договора страхования.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о досрочном прекращении договора страхования, то есть по истечении 14 календарных дней со дня заключения договора страхования, заявление было получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, на основании пункта 1 статьи 942 ГПК РФ, пункта 9.3 правил страхования, размер страховой премии, подлежащей возврату истцу при расторжении договора страхования составляет 5017,63 руб. по приведенной вп. 5.3 Правил страхования формуле: ВВ= 0,03х(1-М/N)xП – В, где М - количество месяцев, в течение которых договор действовал, N – количество месяцев в оплаченном сроке страхования (неполный месяц считается за полный), П – сумма уплаченной страховой премии, В – сумма произведенной страховой выплаты (расчет: 0,03 х (1- 16/60)х228 074,18 руб. = 5017,63 руб.

ДД.ММ.ГГГГ САО «ВСК» осуществило возврат истцу части страховой премии по договору страхования в размере 5017,63 руб., что подтверждается платежным поручением №.

Из представленных документов следует, что САО «ВСК» осуществило возврат ФИО3 страховой премии в соответствии с расчетом, установленным пунктом 5.3 Программы добровольного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов АО «Тайота Банк» №, являющейся неотъемлемой частью договора страхования (Приложение № к договору страхования) ип.9.3 Правил № комбинированного страхования от несчастных случаев и болезней в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, исполнив свои обязательства перед истцом в полном объеме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Кроме того, согласно договору страхования выгодоприобретателем по нему является застрахованное лицо – истец или его наследники в случае его смерти.

Несмотря на то, что договор страхования заключен на основании Программы добровольного о страхования несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов АО «Тойота Банк»№, в указанном договоре не содержится сведений о том, что он заключен в обеспечение обязательств заемщика ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с АО «Тойота Банк, банк выгодоприобретателем по договору страхования не является.

Таким образом, по условиям страхования выплата страхового возмещения по договору страхования заемщика не была обусловлена наличием долга истца по кредиту, в связи с чем после досрочного погашения ФИО3 долга по кредитному договору оснований для прекращения договора страхования в силу п.1 ст. 958 ГК РФ не имелось. С ДД.ММ.ГГГГ договор страхования не прекратил свое действие, поскольку существование страхового риска и возможность наступления страхового случая не отпали. Договор страхования был прекращен ДД.ММ.ГГГГ по иным основаниям по заявлению ФИО3 в связи с досрочным отказом страхователя от данного договора.

Согласно разделу «Прекращение действие договора страхования» Программы страхования, действие договора страхования прекращается в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования. При этом уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату, если заявление об отказе поступило до даты начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа от него прошло не более 14 календарных дней, также если договор страхования заключен на срок не менее 1 месяца и оплачен полностью, страховщик производит возврат части полученной страховой премии.

Как следует из материалов дела, истец был уведомлен ответчиком об условиях страхования, выразил свое письменное согласие заключить договор страхования на вышеуказанных условиях. 

В соответствии с договором страхования, страхователю было известно о том, что он вправе досрочно прекратить договор страхования, подав соответствующее письменное заявление страховщику. Страхователь согласился, что при досрочном отказе от договора страхования страховая премия (ее часть) не подлежит возврату, за исключением если заявление об отказе поступило до даты начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа от него прошло не более 14 календарных дней, также если договор страхования заключен на срок не менее 1 месяца и оплачен полностью, страховщик производит возврат части полученной страховой премии. 

Поскольку ФИО3 отказался от договора страхования в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, договор страхования действовал до указанной даты, соответственно страховая премия не подлежит возврату в большем размере. 

С учетом вышеизложенного, и принимая во внимание, что истец в14-дневный срок со дня заключения договора страхования к страховщику с заявлением об отказе от договора страхования не обращался, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования о признании договора страхования досрочно прекратившим свое действие со дня погашения долга по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ, взыскании части страховой премии за неиспользованный период действия договора страхования, компенсации морального вреда и штрафа.

Исковые требования ФИО3 удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении искового заявления ФИО3 к САО «ВСК» о признании договора страхования досрочно прекратившим свое действие, взыскании части неиспользованной страховой премии, компенсации морального вреда и штрафа, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Брянского областного суда через Почепский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий О. В. Овчинникова

Мотивированное решение изготовлено 25 ноября 2020 года.