Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 ноября 2020 года город Ясногорск Тульской области

Ясногорский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Попова А.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Шамовой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к С. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и С. был заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а так же вернуть в установленные договором сроки заемные денежные средства. Воспользовавшись денежными средствами, ответчик не исполнил принятые на себя обязательства, в результате чего образовалась задолженность в размере № руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банк ДД.ММ.ГГГГ уступил ООО «Феникс» право требования на задолженность по указанному кредитному договору на основании договора уступки прав требования №№. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, однако выплаты не последовало, не было их и по настоящее время.

По изложенным основаниям просит суд взыскать с С. в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере №., которая состоит из: № руб. – основной долг, № руб.– проценты на непросроченный основной долг, № руб. – проценты на просроченный основной долг, № руб.– штрафы, а так же государственную пошлину в размере № руб.

Истец ООО «Феникс» в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, о месте и времени его проведения извещено своевременно и надлежащим образом, причину неявки суду не сообщило, об отложении рассмотрения дела не просило, в исковом заявлении генеральный директор В. указал на рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик С. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила, в представленном заявлении просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, также просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, материалы гражданского дела мирового судьи судебного участка № Ясногорского судебного района 

<

адрес> № года по заявлению ООО «Феникс» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с С. суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно правилам главе 1 «Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Кредитная карта, как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (п. 1.5 правил).

Кредитная организация (за исключением расчетной небанковской кредитной организации, платежной небанковской кредитной организации) осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт для физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (п. 1.6 правил).

Эмиссия банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт. Эмиссия расчетных (дебетовых) карт, предназначенных для совершения операций, связанных с собственной хозяйственной деятельностью кредитной организации, осуществляется на основании распоряжения единоличного исполнительного органа кредитной организации (п. 1.6 правил).

Конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (п.1.8 правил).

Как следует из материалов дела и установлено судом, обратилась с заявлением для оформления банковской карты КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), в котором просила Банк в соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц в выше указанном банке открыть ей специальный карточный счет, выпустить карту и установить лимит кредитования к СКС. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке.

Суд учитывает, что как следует из представленной копии паспорта на имя С., и не оспаривалось самим ответчиком, заявление для оформления банковской карты подписывала именно она, С.

Подписывая данное Заявление ответчик была ознакомлена с Общими условиями обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и тарифам по банковскому обслуживанию КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), выразила свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

На основании поступившего от С. заявления от ДД.ММ.ГГГГ, банком на ее имя выпущена банковская карта.

Совершив указанные действия, банк акцептовал оферту С., тем самым заключив договор №.

Согласно условиям заключенного между КБ «ренессанс Кредит» (ООО) и С. договора, заявление, Общими условиями обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и тарифам по банковскому обслуживанию КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), являются неотъемлемой частью данного договора.

Как следует из заявления (оферты) на открытие кредитной карты, по условиям которого истцу выдана кредитная карта с лимитом в размере № руб., под процентную ставку №% годовых без комиссии.

Заявлением для предоставления банковской карты предусмотрено, что возврат кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно 29 числа каждого месяца. Минимальным платежом установлена сумма в размере 5547,23 руб.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ, размер последнего платежа – № руб. Сумма общей задолженности на эту дату составила № руб. 

Факт заключения договора и получения С. денежных средств участниками процесса не оспаривается и подтверждается выпиской по расчетному счету заемщика.

Таким образом, банком свои обязательства по кредитному договору исполнены.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день, или соответственно, в любой момент в пределах срока.

Заемщик обязательства по погашению кредита не исполняет.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требования) № №, по условиям которого цедент передал, а цессионарий принял права требования, в том числе по кредитному договору, заключенному c С.

Согласно акту приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (цессии) №№ от ДД.ММ.ГГГГ права требования задолженности по кредитному договору №, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и С., в размере № руб. перешли к ООО «Феникс».

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Исходя из изложенного следует, что ООО «Феникс» вправе предъявить к С. требование о взыскании задолженности по кредитному договору №.

Письмом Банк уведомил ответчика о перешедших правах кредитора по кредитному договору к ООО «Феникс», что следует из копии уведомления без даты.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору ООО «Феникс», что следует из материалов дела и отражено в исковом заявлении, ДД.ММ.ГГГГ направило в адрес ответчицы требование о досрочном погашении кредита, установив срок для досрочного возврата суммы основного долга, уплаты процентов за пользование кредитом и штрафа в общей сумме № руб. в течение 30 дней со дня получения требования.

Однако оплаты не последовало.

В соответствии с условиями кредитного договора, и с учетом положений договора уступки прав требований, ООО «Феникс» воспользовалось своим правом и обратилось на судебный участок № Ясногорского судебного района 

<

адрес> с заявлением на выдачу судебного приказа о взыскании с С. задолженности по кредитному договору №.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Ясногорского судебного района 

<

адрес> заявление ООО «Феникс» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с С. удовлетворено, в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору и государственную пошлину в размере № руб.

Определением мирового судьи ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ мирового судьи судебного участка № Ясногорского судебного района 

<

адрес> о взыскании с С. в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору и государственной пошлины в размере № руб. был отменен в связи с поступлением от С. письменных возражений относительно исполнения судебного приказа.

Таким образом, в соответствии с кредитным договором №, а также с договором цессии ООО «Феникс» воспользовалось своим правом и обратилось в суд с исковыми требованиями к С. о взыскании задолженности по данному кредитному договору.

В соответствии с расчетом задолженности, в связи с тем, что ответчиком С. выполнялись условия кредитного договора № не надлежащим образом, у нее образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере № руб., которая состоит из: № руб. – основной долг, № руб.– проценты на непросроченный основной долг, № руб. – проценты на просроченный основной долг, № руб.– штрафы, а так же государственной пошлины в размере № руб.

Указанный выше расчет изучался судом в судебном заседании, не вызвал сомнений в точности и правильности, поскольку он соответствует положениям договора и нормам закона, в связи с чем, принимается во внимание.

Ответчиком С. доказательств несоответствия указанного расчета Банка положениям кредитного договора, Общих условий предоставления кредитов и Графику платежей суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

В то же время стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. Рассматривая доводы стороны ответчика в части пропуска истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. На обязательства из причинения вреда распространяется установленный ст. 196 ГК РФ общий трехгодичный срок исковой давности.

В силу ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Статья 195 ГК РФ устанавливает, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в пункте 24 своего постановления № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ч.1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Из условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и С., следует, что погашение кредита и уплата процентов должна производиться заемщиком ежемесячными платежами каждого № числа месяца.

По смыслу статьи 200 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений, с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 10 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»), течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичные положения содержатся в вышеуказанном пункте 24 Пленума Верховного Суда РФ в пункте 24 своего постановления № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

В соответствии со статьей 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность в размере 345 013,14 руб. образовалась на дату ДД.ММ.ГГГГ, после чего платежи в погашение основного долга от заемщика С. не поступали.

Согласно ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Судом установлено, что с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка № 

<

адрес> истец обратился 24.12.2019 года, истец обратился, что свидетельствует об обращении по истечении срока исковой давности в обоих случаях.

С заявлением о восстановлении пропущенного срока исковой давности истец не обращался.

Таким образом, с учетом вышеприведенных правовых норм, срок на взыскание задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, у истца истекал ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, из материалов дела усматривается, что на дату обращения в суд с настоящим иском (направление по почте) – ДД.ММ.ГГГГ (штамп на конверте), срок давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истек.

Учитывая, что впервые за судебной защитой истец обратился в декабре 2019 года, что видно из имеющихся материалов дела № года, то есть за пределами установленного трехлетнего срока.

Таким образом, на момент обращения банка к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, и соответственно в Ясногорский районный суд 

<

адрес> – ДД.ММ.ГГГГ (штамп на конверте), трехгодичный срок исковой давности является пропущенным. Доказательств, которые в соответствии со ст.205 ГК РФ, свидетельствуют об уважительности причин пропуска срока исковой давности, стороной истца не представлено, свидетельств о невозможности истца в установленные законом сроки обратится в суд за защитой своего права также не представлено. Факт отмены судебного приказа по заявлению ответчика таковым являться не может, учитывая обращение к мировому судье уже с пропуском трехгодичного срока давности.

Согласно ч.4 ст.198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Истечение срока исковой давности в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в удовлетворении иска.

При таких обстоятельства, суд приходит к выводу, что ООО «Феникс» пропущен срок исковой давности для предъявления соответствующих требований к С., доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности по указанному требованию истец суду не представил, что является самостоятельным основаниям для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований, в связи с чем, правовых оснований для удовлетворения требований ООО «Феникс» к С., с учетом изложенного, не имеется. Осведомленность ответчика о наличии задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты об обратном не свидетельствует.

В связи с чем, принимая во внимание приведенные правовые нормы, установленные обстоятельства, суд приходит к выводу, что требования искового заявления, а также и производное требование об уплате государственной пошлины не подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Ясногорский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.Н.Попов