Дело № 2-2372/2024

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 30 октября 2024 г. 

Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в составе:

судьи Земцовой О.Б., 

при секретаре Зайнутдиновой Э.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2372/2024 по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2, Рождественской (ФИО3) ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1 обратился в суд к наследственному имуществу ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что 28 ноября 2012 г. КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО5 заключили кредитный договору №.

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 661 958 руб. 13 коп. на срок до 28 ноября 2016 г. из расчета 29,00 % годовых.

Должник свою очередь обязался в срок до 28 ноября 2016 г. возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 29,00% годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

В период с 26 августа 2014 г. по 23 мая 2023 г. должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 23 мая 2023 г. составила: 539 472 руб. 30 коп. – сумма невозвращенного основного долга, 87 894 руб. 79 коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 25 августа 2014 г.; 1367732 руб. 26 коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00% годовых, рассчитанная за период с 26 августа 2014 г. по 23 мая 2023 г.; 8116360 руб. 75 коп. – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная за период с 26 августа 2014 г. по 23 мая 2023 г., за исключением периода с 01 апреля 2022 г. по 01 октября 2022 г.

В свою очередь истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 8116360 руб. 75 коп. является несоразмерной последствиям нарушения обязательства и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойку до - руб.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ИКТ холдинг» (01 сентября 2014 г. переименовано в ООО «Финансовый советник») заключен договор уступки прав требований (цессии) № от 25 августа 2014 г.

Между ООО «ИТК холдинг» (01 сентября 2014 г. переименовано в ООО «Финансовый советник») и ИП ФИО6 заключен договор уступки прав требования от 29 октября 2019 г.

Между ИП ФИО6 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требований №

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО1 перешло право требования задолженности к должнику по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка права требования состоялась.

По имеющимся сведениям должник умер.

Ссылаясь на нормы Гражданского кодекса Российской Федерации просит взыскать с ответчика (ответчиков) в пользу ИП ФИО1 в пределах стоимости наследственной массы: 

- 539 472 руб. 30 коп. – сумму невозвращённого основного долга;

- 87 894 руб. 79 коп. – сумму неоплаченных процентов по ставке 29,00% годовых, по состоянию на 25 августа 2014 г.

- 370 000 руб. – сумму неоплаченных процентов по ставке 29,00% годовых, рассчитанную по состоянию с 26 августа 2014 г. по 23 мая 2023 г.

- – сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 26 августа 2014 г. по 23 мая 2023 г.

- проценты по ставке 29,00 % годовых на сумму основного долга 539472 руб. 30 коп. за период с 24 мая 2023 г. по дату фактического погашения задолженности;

- неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 539472 руб. 30 коп. за период с 24 мая 2023 г. по дату фактического погашения задолженности.

В судебное заседание истец ИП ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, на иске настаивает. 

Привлеченные в качестве ответчиков ФИО2, ФИО7– в судебное заседание не явились, извещены. От ответчика ФИО2 представлено заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, также просит применить к рассматриваемому спору срок исковой давности.

Определением суда от 22 августа 2023 г. производство по делу по исковым требованиям ИП ФИО1 к ООО «СК Независимость» прекращено.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, КБ «Русский Славянский банк» (АО), Конкурсный управляющий Банка РСБ 24 (ЗАО), Государственной корпорации Агентства по страхованию вкладов, ООО «Финансовый советник», ИП ФИО6, нотариальной палаты Ульяновской области в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Изучив материалы данного гражданского дела, оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу требований ст. 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Исходя из смысла ч. 3 ст. 123 Конституции РФ, во всех случаях, когда в том или ином суде разрешается спор и есть стороны, они должны быть процессуально равны, иметь равные права и возможности отстаивать свои интересы.

Это конституционное положение и требование норм международного права содержится в ст. 12 ГПК РФ, согласно которой правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Анализ указанных норм позволяет сделать вывод о том, что суд в процессе состязательности не является инициатором и лишь разрешает предусмотренные законом вопросы, которые ставят перед ним участники судопроизводства, которые в рамках своих процессуальных прав обосновывают и доказывают свою позицию в конкретном деле.

Таким образом, на истце и на ответчике в равной степени лежит бремя доказывания выдвигаемых ими доводов и возражений.

В судебном заседании установлено, что 28 ноября 2012 г. КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО5 заключили кредитный договору №.

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 661 958 руб. 13 коп. на срок до 28 ноября 2016 г. из расчета 29,00 % годовых.

Должник свою очередь обязался в срок до 28 ноября 2016 г. возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 29,00% годовых. 

Срок возврата кредита с 28 ноября 2012 г. по 28 ноября 2016 г. включительно (48 месяцев).

Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

В соответствии с условиями договора размер ежемесячного платежа по кредиту составил 23 451 руб.

Цель кредита – потребительские нужды.

КБ «Русский Славянский банк» ЗАО свои обязательства исполнил, денежные средства ФИО5 перечислил.

ФИО5 свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

Следует учесть, что ФИО5 все условия принял, будучи с ними ознакомленным, согласился с ними и обязался их исполнять.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа и кредита, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Часть 1 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Право на получение займодавцем процентов при нарушения заемщиком договора займа предусмотрено ст. 811 ГК РФ. Так, согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ч. 2 ст. 401 ГК РФ ГК РФ отсутствие вины за нарушение обязательства доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты

Согласно п.п. 1, 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, согласно исковому заявлению задолженность по договору по состоянию на 23 мая 2023 г. составила: 

- 539 472 руб. 30 коп. – сумму невозвращённого основного долга;

- 87 894 руб. 79 коп. – сумму неоплаченных процентов по ставке 29,00% годовых, по состоянию на 25 августа 2014 г.

- 370 000 руб. – сумму неоплаченных процентов по ставке 29,00% годовых, рассчитанную по состоянию с 26 августа 2014 г. по 23 мая 2023 г.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ИКТ холдинг» (01 сентября 2014 г. переименовано в ООО «Финансовый советник») заключен договор уступки прав требований (цессии) № от 25 августа 2014 г.

Между ООО «ИТК холдинг» (01 сентября 2014 г. переименовано в ООО «Финансовый советник») и ИП ФИО6 заключен договор уступки прав требования от 29 октября 2019 г.

Между ИП ФИО6 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требований № от 30 ноября 2022 г.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО1 перешло право требования задолженности к должнику по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка права требования состоялась.

Согласно свидетельства о смерти ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство по погашению кредитной задолженности может быть исполнено без личного участия заемщика, оно не связано неразрывно с его личностью, то есть правоотношение по погашению задолженности по кредитному договору допускает правопреемство.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. 

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Статьями 1152,1153 ГК РФ определено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. 

В силу ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из материалов наследственного дела следует, что наследниками по закону, принявшей наследство после смерти ФИО5 является дочь – ФИО2, дочь ФИО8 от принятия наследства отказалась, о чем имеется заявление в наследственном деле, следовательно, ФИО8 является ненадлежащим ответчиком по делу.

Наследственное имущество ФИО5 состоит из квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, транспортных средств: ЗАЗ968 МБ, государственный регистрационный знак № и ТОНАР-8310, государственный регистрационный знак №

Как разъяснено в п.п. 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из содержания вышеуказанных норм права следует, что в случае смерти заемщика исполнение обязательства лежит на его наследниках.

При этом, ответчиком ФИО2 заявлено о применении к срока исковой давности к заявленным по настоящему гражданскому делу исковым требованиям.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из п.1 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из п.п.24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из п.26 вышеуказанного постановления следует, что согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно графика платежей по кредиту, предоставленного в соответствии с заявлением-офертой № последняя дата внесения платежа по кредитному договору - 28 сентября 2016 г., согласно выписки из реестра должников к договору уступки прав истцу уступлена задолженность, определенная по состоянию на 25 августа 2014 г. в размере основного долга – 539 472 рубля 30 копеек и процентов в размере – 87 894 рубля 79 копеек, которая равна сумме задолженности заявленной ко взысканию по настоящему гражданскому делу, вместе с тем, с исковым заявлением в суд истец обратился только 30 июня 2023 г., с пропуском срока исковой давности, установленного в три года с даты образования задолженности в указанном выше размере – 25 августа 2014 г.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2, ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2, Рождественской (ФИО3) ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья О.Б. Земцова

Срок изготовления мотивированного решения суда – 13 ноября 2024 г.