З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Гражданское дело № 

<

...>

УИД № 

<

...>

г. Яранск 17 февраля 2025 года

Яранский районный суд Кировской области в составе судьи Сырчиной Т.Ю., при секретаре Плотниковой Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему с обращением взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (истец) просит расторгнуть заключённый 

<

ДД.ММ.ГГГГ> с ФИО1 (ответчиком) кредитный договор № 

<

...>, взыскать с ответчика задолженность за период с 

<

ДД.ММ.ГГГГ> по 

<

ДД.ММ.ГГГГ> (включительно) в размере 207 451 руб. 32 коп., в том числе: просроченные проценты – 11 594 руб. 89 коп., просроченный основной долг – 190 312 руб. 12 коп., неустойка за неисполнение условий договора – 4 530 руб. 84 коп., неустойка за просроченный основной долг – 815 руб. 54 коп., неустойка за просроченные проценты – 197 руб. 93 коп.

Также истец просит обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью: 

<

данные изъяты> кв. м., место нахождения: 

<

адрес>, кадастровый № 

<

...>, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 564 300 руб., согласованную сторонами.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 27 223 руб. 54 коп.

Истец в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Дело рассмотрено в отсутствие истца в соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со статьей 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено, что истец и ответчик 

<

ДД.ММ.ГГГГ> заключили кредитный договор № 

<

...>, в соответствии с Индивидуальными условиями которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 рублей со сроком возврата по истечении 

<

данные изъяты> месяца с даты его фактического предоставления, под 

<

данные изъяты> % годовых. 

Ответчик обязался возвратить истцу сумму кредита и оплатить проценты за его пользование.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий заёмщик вносит 

<

данные изъяты> ежемесячных аннуитентных платежей. Платёжная дата 

<

данные изъяты> числа месяца, начиная с 

<

ДД.ММ.ГГГГ>.

Свои обязательства истец выполнил в полном объеме, что подтверждается справкой от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> о зачислении суммы кредита по кредитному договору № 

<

...> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> на сумму 500 000 руб. 

Согласно графику последний платёж должен быть внесён ответчиком 

<

ДД.ММ.ГГГГ>.

Пунктом 10 Индивидуальных условий также установлено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору заёмщик предоставляет кредитору до выдачи кредита объект недвижимости – квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, залогодателя ответчика. Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Право собственности залогодателя подтверждается выпиской из ЕГРН от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> № 

<

...> запись о государственной регистрации права № 

<

...> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ>, а также договором купли-продажи квартиры от 1.06.2019зарегистрированного нотариусом Яранского нотариального округа ФИО в реестре: № 

<

...>.

В нарушение условий договора ответчик не надлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства. За период действия договора им произведены 

<

данные изъяты> платежей на общую сумму 560 201 руб. 38 коп., последний платёж произведён 

<

ДД.ММ.ГГГГ>.

Поскольку ответчик возражений на иск не представил, суд приходит к выводу о его согласии с иском в полном объёме.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 5 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

<

ДД.ММ.ГГГГ> истцом в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору № 

<

...> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> в срок не позднее 

<

ДД.ММ.ГГГГ>, содержащее предложение о расторжении кредитного договора, об обращении взыскания и возмещении судебных расходов, которое оставлено ответчиком без внимания.

Согласно расчёту задолженности по состоянию 

<

ДД.ММ.ГГГГ> основной долг по кредитному договору № 

<

...> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> составил 190 312 руб. 12 коп., просроченные проценты – 11 594 руб. 89 коп., неустойка за неисполнение условий договора – 4 530 руб. 84 коп., неустойка за просроченный основной долг – 815 руб. 54 коп., неустойка за просроченные проценты – 197 руб. 93 коп.

Учитывая, что на дату рассмотрения дела ответчик не исполнил надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору № 

<

...> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ>, то требования о его расторжении и взыскании задолженности по нему подлежат удовлетворению.

Согласно положениям Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (п. 1 ст. 334.1).

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (п. 1 ст. 336).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337).

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 340).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340).Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст.348).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст.350).

В силу ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 5 ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 этого федерального закона.

Согласно заключению о стоимости имущества № 

<

...> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ>, подготовленному оценщиком саморегулируемой организации «Союз «Федерация Специалистов Оценщиков» ФИО8, рыночная стоимость объекта оценки – квартиры общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № 

<

...>, установлена в размере 2 080 000 руб. 

При определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд приходит к выводу об установлении её в размере 1 664 000 руб., то есть в размере 80% рыночной стоимости предмета залога, установленной на основании представленного истцом указанного отчёта об оценке. Иное будет противоречить требованиям подпункта 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», что в силу статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации является недопустимым.

Доказательств согласования сторонами начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 564300 руб. представленные истцом письменные доказательства не содержат.

При этом суд учитывает, что по результатам торгов имущество будет продано лицу, предложившему наивысшую цену, что отразит реальную продажную стоимость имущества и не нарушит права ответчика, в том числе на получение разницы при превышении суммы, вырученной при реализации над обеспеченным залогом требованием.

Поскольку судом установлен факт нарушения ответчиком условий кредитного договора по своевременности внесения ежемесячных платежей и их размера, с учетом систематического нарушения заемщиком сроков внесения платежей, и суммы неисполненного обязательства, отсутствие оснований препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, предусмотренных п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца об обращении взыскания на предмет залога с установлением начальной продажной цены.

К судебным расходам по настоящему делу относится государственная пошлина в сумме 27 223 руб. 54 коп., которую истец оплатил при предъявлении иска в суд. Поскольку решение по делу состоялось в пользу истца, то указанная сумма государственной пошлины подлежит отнесению на ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

исковое заявление публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему с обращением взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 

<

...> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ>.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации № 

<

...>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН № 

<

...>) задолженность по кредитному договору № 

<

...> от 

<

ДД.ММ.ГГГГ> за период с 

<

ДД.ММ.ГГГГ> по 

<

ДД.ММ.ГГГГ> в размере 207 451 рубль 32 копейки, в том числе: просроченные проценты – 11 594 рубля 89 копеек, просроченный основной долг – 190 312 рублей 12 копеек, неустойка за неисполнение условий договора – 4 530 рублей 84 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 815 рублей 54 копейки, неустойка за просроченные проценты – 197 рублей 93 копейки, а также расходы на уплату государственной пошлины в сумме 27 223 рубля 54 копейки, всего 234 677 рублей 86 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № 

<

...>, путём продажи с публичных торгов, с установлением начальной цены продажи предмета залога в размере 1 664 000 рубля, для уплаты в пользу ПАО Сбербанк (ИНН № 

<

...>) из стоимости данного имущества суммы в размере 234677 рублей 86 копеек.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Яранский районный суд Кировской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путём подачи апелляционной жалобы через Яранский районный суд Кировской области.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.Ю. Сырчина