Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 мая 2017 года гор. Кизилюрт

Кизилюртовский городской суд Республики Дагестан в составе:

председательствующего - и.о. председателя суда Хабибулаева Р.М., при секретаре Гамзатовой Б.М., с участием : ответчика – ФИО1, представителя ответчика – адвоката Загирова А.А., действующего на основании доверенности от 22.05.2017 года, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества (ОАО) «Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС» в лице конкурсного управляющего ФИО8 к ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов за пользование денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Акционерный коммерческий банк «Экспресс» в лице конкурсного управляющего ФИО17 обратился в Кизилюртовский городской суд с исковым заявлением к ФИО19 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просят взыскать с ФИО16 в их пользу задолженность, образовавшуюся в результате выдачи денежных средств по кредитному договору №-nсо от ДД.ММ.ГГГГ согласно выписке в размере173 576 рублей 04 копеек (основной долг – 130124,99, проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 43451,05 рублей), ссылаясь на то, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №ОД-20 у ОАО «АКБ «Экспресс» с ДД.ММ.ГГГГ была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А 15-235/2013 Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Экспресс», признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначенДжамалудиновМагомедгазиДалгатович. В соответствии с п.п. 4 ч. 3 ст. 189.78 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании. В ходе конкурсного производства было выявлено, что между Истцом и Ответчиком заключен кредитный договор №-nсо от ДД.ММ.ГГГГ. Данный договор в архиве конкурсного управляющего не обнаружен. В связи с этим отсутствует возможность предоставления кредитного договора в материалы дела. Согласно имеющейся первично-учетной документации истцом произведена выдача кредита ответчику. В подтверждение выдачи кредита имеется выписка, которая отражает реальность движений и перечислений денежных средств обществу, более того содержит необходимые реквизиты, а именно: наименование лица, предоставившего заем, наименование организации получателя займа, и главное факт передачи определенной денежной суммы.

В соответствии с нормами ст.ст. 820,432,434,438 ГК РФ составление единого документа, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении. В силу ст.ст. 309-310 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с законом и иными нормативно-правовыми актами и условиями обязательств. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяется правила о займе. В соответствии с п.2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть предоставлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Исходя из этого, представленная суду выписка из лицевого счета ответчика, отражает реальность движений и перечислений денежных средств.

Согласно ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента, без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. Согласно с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования. Сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования, если иное не предусмотрено договором.

Исходя из положений п.3 ст. 423 ГК РФ договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное. Ответчик обязана произвести возврат полученных ею денежных средств Банка, поскольку по смыслу норм гражданского законодательства обязательные правоотношения основываются на принципах возмездности и эквивалентности обмениваемых материальных объектов, недопустимости неосновательного обогащения. Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условий о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

С учетом изложенного задолженность ответчика перед Банком на ДД.ММ.ГГГГ по кредитным договорам согласно выпискам с электронной базы банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: 173 576,04 рублей : основной долг - 130124,99 рублей, проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 43451,05 рублей.

Истец просил суд в соответствии с п.5 ст.167 ГПК РФ, рассмотреть данное дело без их участия. Несмотря на то, что был надлежаще извещен, истец на судебное заседание не явился и причину не явки суду не сообщил. В связи с изложенным, судом принято решение о рассмотрении данного дела без участия истца.

Ответчик ФИО2 исковые требования не признала и просила отказать в их удовлетворении, объяснив, что кредитный договор она не заключала и не подписывала. Кредит, указанный в исковом заявлении она не брала, кто брал от ее имени кредит и частично его погасил она не знает. Откуда в банке ее паспортные данные она не знает, свой паспорт она никому не давала.

Представитель ответчика ФИО2 – адвокат ФИО5 в суде исковые требования не признал, и просил суд отказать в удовлетворении указанных требований в полном объеме объяснив, что истец не представил в суд кредитный договор и в материалах дела он отсутствует. Выписка по лицевому счету, на которую ссылается в исковом заявлении истец, не является доказательством соблюдения письменной формы договора, поскольку носит односторонний характер, не отражает существенные условия кредитного договора. В соответствии с п.1 ст.160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Однако, какие - либо доказательства, подтверждающие факт заключения сторонами в установленной форме договора о предоставлении кредита ФИО2 истцом в суд не представлено. ФИО2 с заявлением для получения кредита в ОАО АКБ «Экспресс» не обращалась, а так же кредитный договор №-nсо от ДД.ММ.ГГГГ на которое ссылается Истец, не подписывала. В силу требований ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается. Однако истец в качестве доказательства, не представил в суд и в материалах дела отсутствует кредитный договор №-nсо от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ОАО АКБ «Экспресс» и ФИО2. в установленной форме.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года. Срок исковой давности по взысканию непогашенной задолженности наступает со дня последнего платежа по кредиту. Как усматривается из выписки по лицевому счёту ФИО2, последний платёж по кредиту указан ДД.ММ.ГГГГ году, а истец обратился в суд с исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ году спустя 4-тыре года и 3 месяца, следовательно, к предъявленному иску следует применить пропуск срока исковой давности без уважительных причин.

Выслушав ответчика и представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд пришел к выводу, об отказе в удовлетворении исковых требований, по следующим основаниям:

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В подтверждение своих требований истцом суду представлена выписка из лицевого счета, но из указанной выписки не усматривается факт получения и выдачи кредита ответчику, срок погашения кредита, на каких условиях был выдан кредит. Заявление ответчика о выдаче ему кредита, сам кредитный договор подписанный ответчиком или другой документ, подтверждающий факт получения ответчиком указанного кредита, истцом суду не представлены;

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Письменного кредитного договора или же другого письменного документа, подтверждающий факт получения или выдачи кредита ответчику истцом суду не представлены.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Истец суду не представил кредитный договор и судом не установлено, в какой сумме, на какой срок, на каких условиях и под какой процент был выдан кредит ответчику. Представленная представителем истца суду выписка из лицевого счета не может быть признана доказательством, подтверждающим требования истца, т.к. указанная выписка ответчиком не подписана и из нее не усматривается вообще, какая сумма кредита была выдана ответчику, на какой срок и под какой процент;

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Согласно объяснению ответчика ФИО2, кредит она с указанного банка вообще не получала и доказательств, подтверждающих факт заключения кредитного договора с ответчиком суду не представлены. 

Истец одновременно просит взыскать с ответчика и проценты за пользование денежными средствами. Согласно представленного истцом суду расчета с ответчика просят взыскать проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ поДД.ММ.ГГГГ год, т.е. за просрочку возврата кредита в течение 1108 дней по процентной ставке 11%, согласно требований ч.1 ст. 395 ГК РФ, проценты за пользование чужими денежными средствами в ставке рефинансирования ЦБ РФ. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условий о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставки рефинансирования) на день уплаты суммы долга или его соответствующей части. Из искового заявления усматривается, что с ответчиком был заключен кредитный договор №-nсо от 09.12.2011 года. В связи с не представлением истцом указанного кредитного договора суд не смог определить порядок и размер процентов необходимых взысканию с ответчика. Ответчик отрицает факт получения кредита. Поэтому, требования и в части взыскания с ответчика процентов за пользование денежными средствами, не могут быть удовлетворены.

В соответствии со ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от 10.04.2013 г. Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Экспресс», признано банкротом. Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. В соответствии с п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается три года. Так как кредитный договор не представлен, срок и порядок уплаты задолженности и каждой отдельной части процентов по кредитному договору невозможно определить, в связи с чем, срок исковой давности по заявленным исковым требованиям ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» в лице конкурсного управляющего ФИО14 к ФИО2 исчисляется с 01 января 2013 года. Трехгодичный срок исковой давности истек 01 января 2016 года. 

В силу ст. 199 п. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Исковое заявление ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» в лице конкурсного управляющего ФИО13 к ФИО15 было подано 28 марта 2017 года. Истцом пропущен установленный законом срок исковой давности на обращение в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. Истец не ходатайствовал перед судом о восстановлении срока исковой давности, в материалах дела отсутствуют данные об уважительных причинах пропуска срока исковой давности. 

В силу ст. 98 ГПК РФ если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Согласно ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Уплата государственной пошлины для истца по его ходатайству, была отложена до вынесения решения судом, в связи с чем, государственная пошлина по данному делу подлежит взысканию с истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества (ОАО) «Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС» в лице конкурсного управляющего ФИО11 к ФИО10 о взыскании с ФИО12 в их пользу задолженности по кредитному договору кредитному договору № от 09.12.2011 г. согласно выписке в размере 173 576 рублей (сто семьдесят три тысячи пятьсот семьдесят шесть) рублей 04 копеек, отказать.

Взыскать с конкурсного управляющего Открытого Акционерного Общества (ОАО) «Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС», зарегистрированного по адресу: 

<

...> «ж», в пользу Федерального бюджета Российской Федерации государственную пошлину в размере 4671 (четыре тысячи шестьсот семьдесят один ) рублей 5 копеек.

Данное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Дагестан в течение одного месяца со дня его вынесения.

Председательствующий- 

И.о. председателя Кизилюртовского

городского суда Р.М. Хабибулаев