Дело № 2-1439/2020 

73RS0002-01-2020-000597-30

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

г. Ульяновск 17 марта 2020 года. 

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Дементьева А.Г.,

при секретаре Дерюгиной М.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа ( микрозайма), о возмещении судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» обратилось в суд с иском к ФИО1, содержащим требования:

- о взыскании по договору потребительского займа ( микрозайма) № № от ДД.ММ.ГГГГ задолженности: основной долг - 20 000 руб., проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 64 900 руб., а всего - 84 900 руб.; 

- о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины - 2 747 руб. 

Иск обоснован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК "Джет Мани Микрофинанс" (займодавец) и ФИО1 ( заемщик) был заключен кредитный договор (договор займа) № №. 

В соответствии с условиями договора займодавец передал, а заемщик принял на условиях займа денежные средства в сумме 20 000 руб., обязался вернуть их в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно и уплатить проценты за пользование займом – 622, 20 % годовых или 1, 70 % в день. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО МК "Джет Мани Микрофинанс" уступило свои права требования по указанному договору займа обществу с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (истец по делу), что подтверждается договором цессии № от ДД.ММ.ГГГГ 

Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по указанному договору займа. Задолженность ответчика по указанному договору займа составляет в общей сумме 84 900 руб.: 

- основной долг – 20 000 руб.; 

- проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 64 900 руб. ( с учетом произведенной ответчиком выплаты 15 000 руб.). 

Истец полагает, что при указанных выше обстоятельствах, в соответствии с законом имеются основания для взыскания с ответчика основного долга, процентов за пользование займом в обозначенных суммах. 

Истец – общество с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» о месте и времени судебного разбирательства извещено, его представитель в судебное заседание не явился, в заявлении просил провести судебное разбирательство без его участия. 

Ответчик ФИО1 о месте и времени судебного разбирательства извещена, в судебное заседание не явилась, причин неявки суду не сообщила. 

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие названных лиц. 

Суд, рассмотрев иск общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство», исследовав материалы настоящего гражданского дела, пришел к следующему. 

Иск общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 подлежит удовлетворению. 

Сторонам была разъяснена норма, содержащаяся в ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

В соответствии с п.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцами требованиям.

Правоотношения сторон сделки – договора займа регламентированы ст.ст. 807-811 ГК РФ. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК "Джет Мани Микрофинанс" (займодавец) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор (договор займа) № №.

В соответствии с условиями договора займодавец передал, а заемщик принял на условиях займа денежные средства в сумме 20 000 руб., обязался вернуть их в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно и уплатить проценты за пользование займом – 622, 20 % годовых или 1, 70 % в день. 

Кроме того предусмотрено, что возврат всей суммы займа и начисленных на нее процентов осуществляется Заемщиком одновременно одним платежом не позднее даты возврата займа. Количество, размер и периодичность платежей Заемщика установлены в Графике платежей, образованном в виде отдельного документа, предоставляемого Кредитором Заемщику бесплатно одновременно с Условиями в офисе Кредитора. 

Данные обстоятельства подтверждаются копией названного договора потребительского займа (Индивидуальные условия договора потребительского займа, График платежей). 

ДД.ММ.ГГГГ ООО МК "Джет Мани Микрофинанс" уступило свои права требования по указанному договору займа обществу с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (истец по делу), что подтверждается договором цессии № от ДД.ММ.ГГГГ 

Установлено, что ответчик произвел выплату истцу 15 000 руб. в счет погашения долга по указанному договору потребительского займа, что следует из расчета суммы задолженности, произведенного истцом ( приложено к иску). 

Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по указанному договору займа, он не вернул основной долг, не произвел уплату процентов за пользование займом. 

Согласно условиям договора, расчету истца задолженность ответчика по указанному договору займа составляет в общей сумме 84 900 руб.: 

- основной долг – 20 000 руб.; 

- проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по 05.06.2017г. – 64 900 руб. ( по расчету истца: / (20 000 руб. х 1, 70 % х 235 дн. ) – 15 000 руб./). 

Ответчик доказательств обратного положения дел в данной части не предоставил. 

Вместе с тем суд не может согласиться полностью с доводами истца в части расчета суммы задолженности, с учетом следующих обстоятельств. 

Согласно пункту 3 статьи 807 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных указанным выше Федеральным законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В пункте 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017, разъяснено, что при заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленной Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Соответствующие положения об установлении ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 №151-ФЗ Федеральным законом от 29.12..2015 № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации».

Данное ограничение введено в действие с 29 марта 2016 года, соответственно, по договорам микрозайма, заключенным после указанной даты, законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора. 

Из материалов дела следует, что договор потребительского займа с ответчиком был заключен ДД.ММ.ГГГГ, то есть после ДД.ММ.ГГГГ. 

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353- ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Kaтегории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2016 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 1 месяца, установлены Банком России в размере 817, 569 % при их среднерыночном значении 613,177 %.

В пределах установленного договором срока возврата займа (до ДД.ММ.ГГГГ включительно ) полная стоимость микрозайма, предоставленного ответчику, составляет - 579, 133 % годовых, то есть не превышает ограничения, установленного законом, действующим на дату заключения такого договора ( п. 11 ст. 6 федерального закона от 21 декабря 2013 года № 151-ФЗ « О потребительском кредите ( займе)». 

С учетом этого, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга - 20 000 руб.

Период пользования займом в пределах установленного договором срока возврата долга, с учетом ст. 191 ГК РФ будет начинаться с ДД.ММ.ГГГГ и заканчиваться ДД.ММ.ГГГГ. включительно.

В данном периоде количество дней для начисления процентов составляет – 30 дн. 

Сумма процентов за данный период пользования займом будет 10 200 руб. ( 20 000 руб. х 1, 70 % х 30 дн.). Согласно условиям договора ( График платежа), истец обязался вернуть сумму процентов за данный период - 9 520 руб., что суд относит к процессуальному праву истца и что не противоречит условиям договора и закону. 

При таком положении за данный период ( с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно) с ответчика в пользу истца следует взыскать проценты за пользование займом - 9 520 руб. 

Общая сумма взысканий за данный период будет составлять 29 520 руб. (20 000 руб. + 9 520 руб.). 

Относительно задолженности ответчика по уплате процентов за пользование займом за последующий период - за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( 231 дн.) суд учитывает следующие обстоятельства. 

Установление договором потребительского займа за данный период процентной ставки - 622, 20 % годовых или 1, 70 % в день, не соответствует установленным Банком России предельным значениям полной стоимости потребительских кредитов (займов) в указанном выше периоде.

Как следует из расчета истца, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. рассчитаны исходя из указанной выше ставки за пользование займом ( 622, 20 % годовых или 1, 70 % в день ). 

Данный период взысканий составляет почти 7 месяцев. Следует учитывать, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 руб., сроком от 6 месяцев до 1 года, заключенных в 1У квартале 2016 года, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 143, 658 % ( при предельном значении полной стоимости потребительских кредитов ( займов) – 191, 544 %, что следует из информации Банка России / опубликовано на официальном сайте Банка России www.cbr.ru / о среднерыночных и предельных значениях полной стоимости потребительских кредитов ( займов) 

С учетом среднерыночного значения полной стоимости потребительского займа (кредита ) -143, 658 % %, задолженность ответчика по процентам за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( 231 дн.) будет составлять - 18 202 руб. 80 коп. ( 20 000 руб. х 143, 658 % : 365 дн. х 231 дн.). 

Ответчик, как указано выше, произвел возврат долга в сумме 15 000 руб., которую в силу ст. 319 ГК РФ ( при сумме платежа, которая недостаточна для исполнения денежного обязательства полностью) за считывается в счет погашения процентов. 

При таком положении, с ответчика в пользу истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует взыскать проценты за пользование займом в сумме 3 202 руб. 80 коп. (18 202 руб. 80 коп. - 15 000 руб.). 

При таком положении, общий размер задолженности ответчика по указанному договору потребительского займа составляет 32 722 руб. 80 коп. (29 520 руб. + 3 202 руб. 80 коп. ). 

С ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по указанному договору потребительского займа: основной долг - 20 000 руб., проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно - 9 520 руб. ; проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно - 3 202 руб. 80 коп., а всего взыскать - 32 722 руб. 80 коп. 

Таким образом, иск общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 подлежит удовлетворению частично. 

Разрешая требования истца о возмещении судебных расходов, суд учитывает следующее. 

Дело разрешилось в пользу истца частично, он в силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ имеет право на возмещение судебных расходов за счет ответчика пропорционально удовлетворенной части иска. 

Истец при подаче данного иска в суд произвел уплату государственной пошлины в сумме 2747 руб. ( платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ). 

При таком положении с ответчика в пользу истца, в силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ, с учетом суммы взысканий (32 722 руб. 80 коп. ), с учетом пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ следует взыскать - 1 181 руб. 68 коп. 

Истец произвел оплату юридических услуг представителя в сумме 10 000 руб. ( договор оказания юридических услуг № от ДД.ММ.ГГГГ, отчет об оказании услуг № ; платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ). 

Суд учитывает, что представитель оказал истцу помощь по составлению искового заявления, которое направил в суд. 

При таком положении с учетом принципа разумности, в соответствии с п. 1 ст. 100 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца в счет возмещения судебных расходов по оплате услуг представителя следует взыскать 1 500 руб. 

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» задолженность по договору потребительского займа ( микрозайма) № от 12.10.2016г. основной долг – 20 000 руб., проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно - 9 520 руб. ; проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно - 3 202 руб. 80 коп., а также в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины - 1 181 руб. 68 коп., по оплате юридических услуг представителя - 1 500 руб., а всего взыскать - 35 404 руб. 48 коп. 

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 в остальной части - отказать. 

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме. 

Судья А.Г. Дементьев