Дело № 2-205/2019 копия

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 мая 2019 года пос. Ильинский

Ильинский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Пономарицыной Я.Ю.,

при секретаре судебного заседания Пчельниковой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» к ФИО2 о взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

ООО «Реальные инвестиции» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 320 413,63 рублей, из них: 99 700,65 рублей - основной долг; проценты за пользование кредитом по договору кредитной карты в размере 203 312,98 рублей; неустойка по договору кредитной карты в размере 17 400 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 404 рубля.

Требование мотивированно тем, что ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и ФИО1 заключили договор кредитной карты № КК-003326, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 100 000 рублей. Составными частями договора являются Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк», общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО АКБ «Экопромбанк», Тарифы. В соответствии с п. 2.4 Заявления о предоставлении услуги кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 24,9% годовых, согласно п. 2.6 полная стоимость кредита - 29,58% годовых. Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты. Штраф при просрочке осуществления Минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются Банком в порядке, установленном Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк», общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО АКБ «Экопромбанк», и размере, установленными Тарифами. Согласно условиям Заявления-Анкеты, Ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплачивать проценты, повышенные проценты и неустойку по кредиту в порядке, предусмотренном Условиями, в т.ч. общими, с которыми должник был ознакомлен и экземпляры которых получил на руки. Ответчик нарушил обязательства по Кредитному договору в части своевременного возврата суммы основного долга и причитающихся процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Ответчика перед Истцом составляет 243 665,33 рублей, из них: 99 700,65 рублей - основной долг; сумма процентов по ставке 24,9% годовых - 285,22 рублей; сумма процентов на просроченный основной долг по ставке 50,0% годовых - 131 679,46 рублей; сумма неустойки - 12 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Реальные инвестиции» (Принципал) и ФИО3 (Агент) заключен агентский договор № 

<

адрес>7, в соответствии с которым последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО «Реальные инвестиции» обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 заключен договор уступки права (требования) №, в соответствии с которым к ФИО3 перешли права требования по 4 850 кредитным договорам (кредиты и овердрафты по пластиковым картам). Согласно отчету агента № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 передал, а ООО «Реальные инвестиции» приняло приобретенные для него права требования, в том числе права требования к Ответчику о взыскании задолженности по договору кредитной карты № КК-ПМ001532 от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца ООО «Реальные инвестиции» в судебное заседание не явился, общество извещено. Представлено заявление о рассмотрение в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, направила отзыв на исковое заявление в котором указала о несогласии с исковыми требованиями, поскольку считает, что истцом пропущен срок исковой давности, кроме того, полагает, что ООО «Реальные инвестиции» не является действующей организацией.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

В силу п. 2 указанной статьи, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и ФИО1 заключили договор кредитной карты № КК-003326 в соответствии, с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 100 000 рублей (л.д. 17-18).

Составными частями договора являются Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк», общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО АКБ «Экопромбанк», Общие условия кредитования физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк», Тарифы (л.д. 20-34).

В соответствии с п. 2.4 Заявления о предоставлении услуги кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 24,9% годовых (л.д. 17). 

Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты, срок действия банковской карты 36 месяцев - до 09.2016 (л.д. 19, 34).

Штраф при просрочке осуществления Минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются Банком в порядке, установленном Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк», общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО АКБ «Экопромбанк», и размере, установленными Тарифами.

Согласно условиям Заявления-Анкеты, Ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплачивать проценты, повышенные проценты и неустойку по кредиту в порядке, предусмотренном Условиями, в т.ч. общими, с которыми должник был ознакомлен и экземпляры которых получил на руки.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 35-38).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Реальные инвестиции» (Принципал) и ФИО3 (Агент) заключен агентский договор № 

<

адрес>7, в соответствии с которым последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО «Реальные инвестиции» обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров (л.д. 9-10). 

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 заключен договор уступки права (требования) №, в соответствии с которым к ФИО3 перешли права требования по 4 850 кредитным договорам (кредиты и овердрафты по пластиковым картам) (л.д. 13-14). 

Согласно отчету агента № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 передал, а ООО «Реальные инвестиции» приняло приобретенные для него права требования, в том числе права требования к ответчику о взыскании задолженности по договору кредитной карты № КК-ПМ001532 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12).

В материалы дела представлены сведения о том, что ответчик уведомлена об уступке прав требований по договору кредитной карты, указаны банковских реквизиты ООО «Реальные инвестиции» для оплаты задолженности (л.д. 16).

Ответчик нарушил обязательства по кредитному договору в части своевременного возврата суммы основного долга и причитающихся процентов. 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Ильинского судебного района 

<

адрес> по делу № вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в пользу ООО «Реальные инвестиции».

Определением мирового судьи судебного участка № Ильинского судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ по делу № отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно исполнения судебного приказа.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО1 перед истцом составляет 320 413,63 рублей, из них: 99 700,65 рублей - основной долг; проценты за пользование кредитом по договору кредитной карты в размере 203 312,98 рублей; неустойка по договору кредитной карты в размере 17 400 рублей. 

Факт нарушения обязательств ответчиком не опровергнут.

При этом суд учитывает, что при подаче заявления-анкеты (пункт 2.9) ФИО1 была ознакомлена с тем, что банк праве в соответствии с законодательством передать права кредитора по договору кредитной карты другому лицу (в том числе не обладающему лицензией на совершение банковских операций).

Подписав данное заявление-анкету, ответчик тем самым согласилась на передачу (уступку) кредитором своих прав (требований) по кредитному договору другим лицам, в том числе и не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, возражений заемщика в момент заключения договора по этому условию не высказывала и условия договора, в том числе в данной части, не оспорены (л.д. 18).

С учетом изложенного, заключенный (дата) между ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и ООО «Реальные инвестиции» договор уступки прав (требований) по своему содержанию не противоречит закону и не нарушает права ФИО1, поскольку договор кредитной карты предусмотрено право банка передавать свои права и требования по кредитному договору третьему лицу.

Проанализировав представленные суду доказательства, суд считает, что в связи с неисполнением ответчиком договора кредитной карты, у истца возникло право на взыскание суммы основного долга и процентов, определенных в договоре.

Вместе с тем, заслуживают внимания доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

В силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 1.5 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк» с момента заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате задолженности в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями.

Клиент в течение платежного периода вносит на счет денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа (п. 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

В соответствии с п. 5.18 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счет-выписке.

Минимальный платеж - сумма денежных средств, которую клиент обязан направить в погашение задолженности по договору кредитной карты в установленный Банком срок. 

Размер минимального платежа определяется Банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.15 Общих условий).

Платежный период - временной период, следующий за расчетным периодом, в течение которого клиент обеспечивает поступление на счет суммы в размере не менее минимального платежа. Продолжительность платежного периода определяется Тарифами.

Таким образом, согласно заключенного сторонами договора ответчик был обязан вносить минимальный платеж в течение платежного периода, в связи с чем срок исковой давности подлежит исчислению по каждому отдельному платежу, в зависимости от того, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно статье 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Статьей 201 ГК РФ предусмотрено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядок ее исчисления.

Из содержания данной статьи следует, что ни замена должника в обязательстве (перевод долга), ни появление нового кредитора (уступка права требования) не оказывают влияния на исковую давность, то есть не изменяют ее продолжительность и не влекут ее перерыва или приостановления. Поэтому все обстоятельства, имевшие место до перемены лиц в обязательстве (начало течения срока исковой давности, перерыв исковой давности, заявление суду о применении исковой давности и т.п.) сохраняет свое юридическое действие. Данное правило действует как при универсальном, так и сингулярном правопреемстве.

Между тем последний платеж был осуществлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, а истец, уже начиная с мая 2014 года, начисляет ответчику повышенные проценты за просроченный долг и ежемесячный штраф за пропуск внесения минимального платежа.

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился в октябре 2018 года, исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть уже за пределами установленного статьей 196 и пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации срока.

Доказательств, подтверждающих продление срока по кредитной карте по соглашению сторон, по заявлению или иных документов волеизъявления ответчика ФИО1 в материалы дела не представлено.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, суд считает, что в удовлетворении исковых требований ООО «Реальные инвестиции» следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ильинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья подпись Я.Ю. Пономарицына

Копия верна. Судья-