Дело № 2-519/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2017 года 

Бийский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Фоменко Г.В.,

при секретаре Орловой Н.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БИНБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «БИНБАНК» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих требований ссылается на то, что 16 января 2014 года ФИО1 и АО «Европлан Банк» был заключен Договор о кредите на приобретение ТС - условия которого определены в предложении по комплексному обслуживанию №864163-АК/БСК-14, Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «Европлан Банк» и Условиях обслуживания банковских продуктов, который является смешанным договором о предоставлении целевого кредита на приобретение транспортного средства. Залоге транспортного средства и выдаче поручительства за Заемщика (если применимо), заключенный между Банком и Заемщиком и в порядке, установленном в Приложении №5 к ПКБО. 

В соответствии с условиями Договора о кредите на приобретение ТС, Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 543100 рублей на срок по 01.02.2019 с уплатой 21,96876526% годовых на приобретение транспортного средства Honda, модель CR-V., идентификационный номер (VIN) №, год выпуска - 2003, цвет кузова: серебристый. Подтверждение выдачи кредита заемщику служит выписка по лицевому счету. ПО условиям Договора о кредите погашение кредита и начисленных процентов производится Заемщиком путем внесения ежемесячно аннуитетного платежа.

Заемщик нарушил свои обязательства по Договору о кредите на приобретение ТС, в частности допустил неоднократное нарушение сроков исполнения денежных обязательств.

В связи с невыполнением Заемщиком своих обязательств по условиям Договора о кредите банк направил Уведомление о расторжении кредитного договора от 27 июня 2017 года с предложением уплатить в течение 30-ти дней сумму образовавшейся задолженности.

Указанные требования Заемщиком исполнены не были, задолженность по договору в добровольном порядке заемщиком не погашена.

В обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по Договору о кредите на приобретение ТС в залог истцу было передано транспортное средство Honda, модель CR-V, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска - 2003, цвет кузова: серебристый, приобретенное на денежные средства, предоставленные по указанному Договору о кредите на приобретение ТС.

Стороны кредитного договора соглашением предусмотрели порядок реализации Предмета залога в случае обращения на него взыскания по решению суда, а именно, пунктом 9.3 Приложения № к ПКБО установлено, что при обращении взыскания на заложенное имущества начальная продажная цена заложенного имущества определяется в размере его залоговой стоимости, умноженной на коэффициент износа, который устанавливается в порядке, предусмотренном данным соглашением.

Honda, модель CR-V, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска - 2003, цвет кузова: серебристый на момент обращения ПАО «БИНБАНК» в суд с настоящим иском имеет срок эксплуатации от 4 лет до 5 лет включительно, так как право залога Банка возникло 1/16/2014 и следовательно, коэффициент износа составляет 0,58. Таким образом, начальная продажная стоимость предмета залога составляет 388600 рублей.

Поскольку обязательства заемщика не были им исполнены добровольно, Банк в соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.9.1 Приложения №5 к ПКБО, просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БИНБАНК» сумму задолженности по Договору о кредите в сумме 369085 руб 14 коп, в т.ч. остаток ссудной задолженности в сумме 316317 руб 99 коп, сумма процентов за пользование кредитом в размере 37120 руб 62 коп, сумма процентов на просроченный основной долг в размере 4784 руб 53 коп., штраф за непролангацию КАСКО на 4 года в размере 10862 руб. Обратить взыскание на заложенное ТС - Honda, модель CR-V, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска - 2003, цвет кузова: серебристый и удовлетворить требования истца о стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости цены заложенного имущества в размере 388600 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу ПОА «БИНБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12890 руб 85 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

С учетом мнения истца, руководствуясь ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Судом установлено, что 16 января 2014 года ФИО1 и АО «Европлан Банк» был заключен Договор о кредите на приобретение ТС - условия которого определены в предложении по комплексному обслуживанию №864163-АК/БСК-14, Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «Европлан Банк» и Условиях обслуживания банковских продуктов, который является смешанным договором о предоставлении целевого кредита на приобретение транспортного средства, Залоге транспортного средства и выдаче поручительства за Заемщика (если применимо), заключенный между Банком и Заемщиком и в порядке, установленном в Приложении №5 к ПКБО. 

Общим собранием акционеров АО «Европлан Банк» было принято решение о переименовании банка на АО «БИНБАНК Столица». 

Соответствующие изменения в учредительных документах банка согласованы 01 августа 2016 г Банком России, а также зарегистрированы УФНС России по г.Москве, в связи с чем 09 августа 2016 г а в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменения за №2167700269691. При этом новое юридическое лицо не образовывалось, ранее присвоенный государственный регистрационный номер не изменился. 

24.03.2017 произведена реорганизация АО «БИНБАНК Столица» в форме присоединения к ПАО «БИНБАНК». 

В соответствии с условиями Договора о кредите на приобретение ТС, Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 543100 рублей на срок по 01.02.2019 с уплатой 21,96876526% годовых на приобретение транспортного средства Honda, модель CR-V, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска - 2003, цвет кузова: серебристый. 

Подтверждение выдачи кредита заемщику служит выписка по лицевому счету. 

По условиям Договора о кредите погашение кредита и начисленных процентов производится Заемщиком путем внесения ежемесячно аннуитетного платежа.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором о потребительском кредитовании.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

По условиям кредитования заемщик обязан застраховать Предмет залога в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения и обеспечивать действие договора страхования транспортного средства до полного погашения задолженности по Договору.(п.8 Приложения 5 к ПКБО).

Штраф за нарушение условий страхования предмета залога согласно условиям кредитования составляет 2% от первоначальной суммы кредита. Уплачивается в ближайшую Дату платежа, следующую за днем нарушения условий о страховании предмета залога.

Статья 811 ГК РФ определяет, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что заемщик нарушил свои обязательства по Договору о кредите на приобретение ТС, в частности допускал неоднократное нарушение сроков исполнения денежных обязательств с апреля 2014 года и с декабря 2016 года платежей не производит.

В соответствии с п.5.2.1 Приложения в ПКБО «Порядок заключения и исполнения Договора о кредите на приобретение ТС» истец вправе требовать досрочного погашения кредита.

В связи с невыполнением Заемщиком своих обязательств по условиям Договора о кредите банк направил Уведомление о расторжении кредитного договора от 27 июня 2017 года с предложением уплатить в течение 30-ти дней сумму образовавшейся задолженности.

Указанные требования Заемщиком исполнены не были, задолженность по договору в добровольном порядке заемщиком не погашена.

В соответствии со статьей 3 Приложения №5 к ПКБО установлено, что в обеспечение всех денежных обязательств, возникающих у Заемщика в соответствии с условиями Договора о кредите на приобретение ТС, заемщик передает Банку в залог, а Банк принимает в залог транспортное средство, указанное в размере 2.5.2 Предложения по Комплексному Обслуживанию (п.3.1 Приложения №5 АКБО).

В обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по Договору о кредите на приобретение ТС в залог истцу было передано транспортное средство Honda, модель CR-V, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска - 2003, цвет кузова: серебристый, приобретенное на денежные средства, предоставленные по указанному Договору о кредите на приобретение ТС.

Согласно п.1 ст.319 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Стороны кредитного договора соглашением предусмотрели порядок реализации Предмета залога в случае обращения на него взыскания по решению суда, а именно, пунктом 9.3 Приложения №5 к ПКБО установлено, что при обращении взыскания на заложенное имущества начальная продажная цена заложенного имущества определяется в размере его залоговой стоимости, умноженной на коэффициент износа, который устанавливается в порядке, предусмотренном данным соглашением.

Транспортное средство Honda, модель CR-V, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска - 2003, цвет кузова: серебристый на момент обращения ПАО «БИНБАНК» в суд с настоящим иском имеет срок эксплуатации от 4 лет до 5 лет включительно, так как право залога Банка возникло 1/16/2014 и следовательно, коэффициент износа составляет 0,58. Таким образом, начальная продажная стоимость предмета залога составляет 388600 рублей.

Поскольку обязательства заемщика не были им исполнены добровольно, Банк в соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.9.1 Приложения №5 к ПКБО вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно расчету представленному истцом сумм задолженности по Договору о кредите на приобретение транспортного средства №864163-АК/БСК-14 от 16 января 2014 года по состоянию на 31 июля 2017 года составляет 369085 руб 14 коп, в т.ч. остаток ссудной задолженности в сумме 316317 руб 99 коп, сумма процентов за пользование кредитом в размере 37120 руб 62 коп, сумма процентов на просроченный основной долг в размере 4784 руб 53 коп., штраф за непролангацию КАСКО на 4 года в размере 10862 руб. 

Расчет сумм основного долга и начисленных процентов, представленный истцом, судом проверен, является верным, ответчиком не оспорен, в связи с чем принимается судом во внимание. 

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствие ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

П.69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено о том, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Штраф по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должен служить средством обогащения кредитора, но при этом направлен на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должен соответствовать последствиям нарушения.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ, с учетом обстоятельств настоящего иска, суд считает возможным понизить размер заявленного ко взысканию штрафа за непролангацию КАСКО на 4 года в размере 10862 руб до 1000 рублей, поскольку сумма взыскиваемого штрафа явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Определяя размер штрафной санкции, суд принимает во внимание длительный период не обращения истца в суд за защитой своего права.

Таким образом, суд находит, что сумма задолженности по Договору о кредите на приобретение транспортного средства №864163-АК/БСК-14 от 16 января 2014 года по состоянию на 31 июля 2017 года составляет 359223 руб 14 коп, в т.ч. остаток ссудной задолженности в сумме 316317 руб 99 коп, сумма процентов за пользование кредитом в размере 37120 руб 62 коп, сумма процентов на просроченный основной долг в размере 4784 руб 53 коп., штраф за непролангацию КАСКО на 4 года в размере 1000 руб и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Судом установлено, что в обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по Договору о кредите на приобретение ТС в залог истцу было передано транспортное средство Honda, модель CR-V, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска - 2003, цвет кузова: серебристый, приобретенное на денежные средства, предоставленные по указанному Договору о кредите на приобретение ТС.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Стороны кредитного договора соглашением предусмотрели порядок реализации Предмета залога в случае обращения на него взыскания по решению суда.

С учетом изложенного суд находит подлежащим удовлетворению требования об обращении взыскания на заложенное ТС - Honda, модель CR-V, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска - 2003, цвет кузова: серебристый путем его реализации с публичных торгов.

Пунктом 9.3 Приложения №5 к ПКБО установлено, что при обращении взыскания на заложенное имущества начальная продажная цена заложенного имущества определяется в размере его залоговой стоимости, умноженной на коэффициент износа, который устанавливается в порядке, предусмотренном данным соглашением.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что Honda, модель CR-V, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска - 2003, цвет кузова: серебристый на момент обращения ПАО «БИНБАНК» в суд с настоящим иском имеет срок эксплуатации от 4 лет до 5 лет включительно, так как право залога Банка возникло 1/16/2014, и, следовательно, коэффициент износа составляет 0,58. Таким образом, начальная продажная стоимость предмета залога составляет 388600 рублей.

Актуальная редакция п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

Таким образом, требование об установлении начальной продажной стоимости предмета залога удовлетворению не подлежит.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи, с чем с ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 12890 руб 85 коп

На основании изложенного, и, руководствуясь статьями 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «БИНБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БИНБАНК» сумму задолженности по Договору о кредите в сумме 359223 руб 14 коп, в т.ч. остаток ссудной задолженности в сумме 316317 руб 99 коп, сумма процентов за пользование кредитом в размере 37120 руб 62 коп, сумма процентов на просроченный основной долг в размере 4784 руб 53 коп., штраф за непролангацию КАСКО на 4 года в размере 1000 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БИНБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12890 руб 85 коп.

Обратить взыскание на заложенное ТС - Honda, модель CR-V, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска - 2003, цвет кузова: серебристый путем его реализации с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Разъяснено о том, что заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Г.В.Фоменко