РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 января 2025 года село Донское

Труновский районный суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Сейрановой Е.А.,

при секретаре Луценко О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному соглашению за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО1 ФИО6,

установил:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО2, в котором просит взыскать в пользу АО «Альфа-Банк» в пределах наследственного имущества ФИО2 задолженность по Соглашению о кредитовании № SRS№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 494 976,10 руб., в том числе: просроченный основной долг – 464 813,29 руб., начисленные проценты – 23 919,33 руб., комиссия за обслуживание счета - 4 860,00 рублей, штрафы и неустойки – 1 383,48 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 874,00 руб.

Свои требования истец мотивировал тем, ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» и ФИО2 заключили Соглашение о кредитовании. Данному Соглашению был присвоен номер № SRS№. Соглашение кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. 

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 759 000,00 руб. 

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - "Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 759 000,00 руб., проценты за пользование кредитом - 9.99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 3-го числа каждого месяца. 

Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами предоставленной ему суммы кредитования. 

В последствии Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. 

Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. 

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1 ФИО7. 

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк», не явился о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

В судебное заседание ответчик ФИО3 не явился о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело без его участия, отказать в удовлетворении иска.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1-3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу п. 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО2 было заключено Соглашение о кредитовании № SRS№ на сумму 759 000,00 рублей, под 9,99% годовых, сроком на 60 месяца, с ежемесячным платежом в размере 16 200,00 руб. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 3-го числа каждого месяца. 

Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами предоставленной ему суммы кредитования. Впоследствии Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами уплачивал. 

Заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. 

На дату её смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору ею не исполнено. 

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед банком у ответчика составляет 494 976,10 рублей, из которых: просроченный основной долг – 464 813,29 руб., начисленные проценты – 23 919,33 руб., комиссия за обслуживание счета - 4 860,00 рублей, штрафы и неустойки – 1 383,48 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пунктах 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

В соответствии со ст. 1 ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 377-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы РФ, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (с изм. и доп., вступ. в силу с ДД.ММ.ГГГГ), под заемщиком понимается лицо, в том числе индивидуальный предприниматель), призванное на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации и заключившее с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", до дня мобилизации кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой (далее - кредитный договор).

Как следует из материалов наследственного дела № от ДД.ММ.ГГГГ к имуществу умершей ФИО2, единственным наследником, принявшим наследство после её смерти в установленный ст. 1154 ГК РФ срок, является ФИО3

Принятие наследства произведено в соответствии с пунктом 1 статьи 1153 ГК РФ путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором ФИО3 указал, что настоящим заявлением наследство принимает, ему разъяснено, что принятие части наследства означает принятие всего наследства, в том числе обязательств и долгов наследодателя.

Других наследников, принявших наследство в установленный законом срок, либо которым бы срок для принятия наследства был восстановлен, не имеется.

Таким образом, ФИО3 является единственным надлежащим ответчиком по настоящему делу. 

Наследственное имущество состоит из: 1/2 доли в праве общей собственности на автомобиль марки № с государственным регистрационным знаком №, 2004 года выпуска, идентификационный номер №. В соответствии с имеющимся в материалах наследственного дела отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ о рыночной стоимости, выполненным ООО «ЦенСО», рыночная стоимость данного автомобиля на ДД.ММ.ГГГГ составляла 97 000 рублей; 1/2 доли прав на денежные средства, хранящиеся в подразделениях Юго-Западного Банк ПАО Сбербанк, со всеми причитающимися процентами; общая сумма остатков денежных средств на день смерти наследодателя составила 15 900,52 рублей. 

ФИО2 принадлежали на праве собственности земельный участок с кадастровым номером № и жилой дом с кадастровым номером №, расположенные по адресу: 

<

адрес>, дата государственной регистрации прекращения права ДД.ММ.ГГГГ.

Указанное недвижимое имущество в состав наследства не входит, возвращено в собственность дарителя ФИО3 на основании п. 4 ст. 578 ГК РФ, поскольку в договоре дарения недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено право дарителя отменить дарение в случае, если он переживет одаряемого. 

Таким образом, стоимость наследственного имущества ФИО2, перешедшего к ФИО3, составляет: (97 000 + 15 900,52)/2 = 56 450,26 рублей. 

Сведений о наличии у ФИО2 иного имущества материалы дела не содержат. 

Пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ решением Труновского районного суда 

<

адрес> с ФИО3 в пользу АО «Тинькофф Банк» взыскана задолженность по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости наследственного имущества ФИО2 в размере 56 450,26 рублей (дело №).

Соответственно с ФИО3 решением суда уже взыскана задолженность в пределах стоимости принятого им наследственного имущества ФИО2, а именно в размере 56 450,26 рублей.

Учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, суд считает необходимым требования АО «Альфа Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному соглашению за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО2 оставить без удовлетворения. 

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении исковых требований АО «Альфа-Банк» к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному соглашению за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО1 ФИО9 – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Труновский районный суд Ставропольского края в течение 1 месяца. 

Мотивированное решение суда, в соответствии с ч. 2 ст. 199 ГПК РФ, составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.А. Сейранова