Дело № 2-1543 /2020

УИД 22RS0066-01-2020-001119-33

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 22 сентября 2020 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Полянской Т.Г.,

при секретаре Терентьевой К.С., 

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО3, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДАТА в сумме 210 500,41 руб.; проценты на сумму основного долга из расчета 22 % годовых за период с ДАТА по ДАТА в размере 140 469,71 руб.; проценты на сумму основного долга из расчета 22 % годовых, начиная с ДАТА по день фактического возврата суммы задолженности; неустойку на сумму основного долга за период с ДАТА по ДАТА в размере 507 305,99 руб.; неустойку на сумму основного долга, начиная с ДАТА по день фактического возврата суммы задолженности; неустойку на сумму процентов за период с ДАТА по ДАТА в размере 16 065,80 руб.; неустойку на сумму процентов из расчета 1 % в день, начиная с ДАТА по день фактического возврата суммы задолженности, а также судебные расходы по оплате юридических услуг за составление искового заявления в сумме 5000 руб. 

В обоснование требований указано, что ДАТА ФИО3 обратился в ОАО «БИНБАНК» с заявлением на предоставление потребительского кредита в сумме 

<

данные изъяты>. на срок 60 месяцев под 22 % годовых. Банк акцептовал оферту ФИО3, кредитному договору присвоен НОМЕР. Ответчик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность. Впоследствии права по данному кредитному договору были переданы ОАО «БИНБАНК» (наименование изменено на ПАО «БИНБАНК») ООО «КФ МДМ», затем – ООО Коллекторское агентство «21век», затем ООО «Корпорация 21век», затем истцу.

Задолженность ответчика по состоянию на ДАТА составляет 2 444 457,25 руб., из них: основной долг- 186 258,05 руб., задолженность по процентам 140 469,71 руб., неустойка на основной долг- 2 029 223,95 руб., 64 263,18 руб. неустойка на проценты. Ввиду несоразмерности неустойки, с учетом ст. 333 ГК РФ 

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен. Его представитель ФИО1, допущенный по ходатайству, в судебном заседании против исковых требований возражает, пояснив, что ответчику не направлялись уведомления о переуступке прав требования, поэтому должник не считается просрочившим и требования о взыскании неустойки не подлежат удовлетворению. Объем уступаемых прав составлял 228 660,73 руб., в связи с чем, истец не вправе требовать большего. Заявил о применении срока исковой давности, который подлежит исчислению с момента выставления просроченной задолженности ДАТА. 

Представитель третьего лица ООО «Корпорация 21век» в судебное заседание не явился, извещен. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав представителя ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), здесь и далее в редакции на момент спорных отношений, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав или обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключение договора (ст. 421 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела усматривается, что ДАТА между ОАО «БИНБАНК» и ФИО3 заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты>., под 22 % годовых, на срок 60 месяцев, сумма ежемесячного платежа- 

<

данные изъяты>., пеня за возникновение просроченной задолженности по уплате основного долга и/или процентов 0,1% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности. Кредит предоставляется в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на текущий счет клиента в день заключения договора. 

Из кредитного договора следует, что с Общими условиями предоставления и обслуживания потребительского кредита и текущего счета в ОАО «БИНБАНК» (далее Условия), являющихся неотъемлемой часть кредитного договора, заемщик ознакомлен, понимает и полностью согласен. 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, кредитные средства в размере 

<

данные изъяты>. ДАТА перечислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета и не оспаривается ответчиком.

Из условий кредитного договора следует, что заемщик погашает кредит и уплачивает проценты за пользование кредитом в размере и сроки, установленные графиком платежей. 

Ответчик обязательства по возврату кредита и уплаты процентов надлежащим образом не исполняет, последний платеж поступил ДАТА. 

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Положениями ст. 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии с п. 5.1.1 Условий Банк имеет право уступать свои права и обязанности по настоящему договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим задолженности на право осуществления банковской деятельности, с последующим уведомлением заемщика. 

На основании договора уступки прав (требований) НОМЕР3 от ДАТА, заключенному между ПАО «БИНБАНК» и ООО «КФ МДМ», право требования долга по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, заключенному с ФИО3, перешло к ООО «КФ МДМ». 

Из реестра к данному договору следует, что задолженность ответчика, переуступленная Банком ООО «КФ МДМ», составляла сумму основного долга 210 500,41 руб., сумму процентов 18 160,32 руб. а всего 228 660,73 руб. 

На основании договора уступки прав (требований) НОМЕР от ДАТА, заключенному между ООО «КФ МДМ» и ООО Коллекторское агентство «21век», право требования долга по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, заключенному с ФИО3, в размере 228 660,73 руб. перешло к ООО Коллекторское агентство «21век». 

На основании договора уступки прав (требований) НОМЕР от ДАТА, заключенному между ООО Коллекторское агентство «21век» и ООО «Корпорация 21век», право требования долга по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, заключенному с ФИО3, в сумме 228 660,73 руб. перешло к ООО «Корпорация 21век».

На основании договора уступки прав (требований) НОМЕР от ДАТА, заключенному между ООО «Корпорация 21век» и ФИО2, право требования долга по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, заключенному с ФИО3, в сумме 228 660,73 руб. перешло к ФИО2 

Указанные договоры цессии сторонами не оспорены. 

Согласно представленному расчету по состоянию на ДАТА размер задолженности по кредитному договору составляет 2 093 487,13 руб., из них: основной долг- 210 500,41 руб., задолженность по процентам- 140 469,71 руб., неустойка на основной долг- 2 029 223,95 руб., неустойка на проценты- 64 263,18 руб.

Из условий договора уступки прав требования НОМЕР от ДАТА, заключенному между ПАО «БИНБАНК»- цедент, и ООО «КФ МДМ»- цессионарий следует, цедент передает права (требования) к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным должниками с цедентом в полном объеме, указанном в кратком реестре уступаемых Прав требований на момент перехода прав и на тех условиях, которые будут существовать к моменту перехода права требования (в том числе права на неуплаченные комиссии, проценты и штрафные санкции, права требования возмещения расходов по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления/ заявления о вынесении судебного приказа, а также на иные виды задолженности- при наличии), в рамках соответствующего кредитного договора, включая права их судебных актов, вынесенных по требованиям, вытекающим из данных кредитных договоров (п. 1.1) Размер и перечень уступаемых Прав требования по каждому кредитному договору на момент перехода прав требований указан в кратком реестре уступаемых Прав требования (п. 1.3).. 

Из реестра уступаемых прав требования к данному договору НОМЕР от ДАТА следует, что цедент уступил цессионарию право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком в сумме 228 660,73 руб., из которых сумма основного долга- 210 500,41 руб., сумма процентов- 18 160,32 руб. Иных прав (требований), в том числе комиссий, штрафов, расходов по кредитному договору, заключенному с ответчиком, цедент не уступал. 

Следовательно, ни у ООО «КФ МДМ», ни у ООО Коллекторское агентство «21век», ООО «Корпорация 21век», ФИО2 не возникло права требования процентов, превышающих уступленных Банком, а также неустоек по основному долгу и процентам. В связи с чем, требования об этом не подлежат удовлетворению. 

Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по кредитному договору в полном объеме, ответчиком суду не представлено, расчет задолженности по основному долгу и процентам им и его представителем не оспаривается.

Вместе с тем, заслуживают внимания возражения ответчика о пропуске истцом срока исковой давности. 

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года, течение которого согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. 

Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ определено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как усматривается из условий договора, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Таким образом, кредит ответчику предоставлен с условием о ежемесячном исполнении обязательства по выплате основного долга и процентов за пользование кредитом, следовательно, у должника ежемесячно возникает обязанность исполнять обязательство путем внесения денежных средств в счет погашения указанных сумм. 

При просрочке исполнения должником ежемесячной обязанности по внесению денежных средств у кредитора возникает право требовать исполнения договора в соответствующей части, отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности по требованию об уплате процентов начинает течь с момента просрочки исполнения обязательства в соответствующей части, поскольку кредитору становится известно о нарушении своего права на получение исполнения в этой части.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Настоящее исковое заявление сдано в организацию почтовой связи ДАТА. В связи с чем, 3-х летний срок исковой давности подлежит исчислению с этой даты. 

Доводы представителя о том, что срок исковой давности подлежит исчислению с момента выноса задолженности по основному долгу и процентам не основаны на нормах права. 

Последний платеж ответчиком подлежал внесению ДАТА, просроченная задолженность с учетом графика платежей и срока исковой давности подлежит исчислению с ДАТА и составит по основному долгу сумму 118 907,87 руб., по процентам сумму 16 967,48 руб. 

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с удовлетворением исковых требований в части, суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные им расходы по оплате услуг за составление иска в сумме 777 руб. (135 875,35х100/874 341,91 =15,54*5 000). 

В соответствии с п. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

При подаче иска истец был освобожден от уплаты государственной пошлины, в связи с чем, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 1 856 руб. (11 943,42 руб. х15,54%).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к ФИО3 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу ФИО2 задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в сумме 135 875 руб. 35 коп., из которых основной долг- 118 907 руб. 87 коп., проценты по кредиту- 16 967 руб. 48 коп., а также судебные расходы в сумме 777 руб., а всего взыскать 136 652 руб. 35 коп. 

Взыскать с ФИО3 в доход бюджета муниципального образования городского округа город Новоалтайск Алтайского края государственную пошлину в сумме 1 856 руб. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Т.Г. Полянская