ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 марта 2021 года г.Черкесск, КЧР

Черкесский городской суд, Карачаево-Черкесской Республики, в составе: судьи Байтоковой Л.А., 

при секретаре судебного заседания Эскиндаровой З.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество по кредитному договору,

установил:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с настоящим иском. В обоснование требований указано, что 29.11.2016г. ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключили кредитный договор №, согласно которому, кредитор обязуется предоставить заемщикам денежные средства 3 910000,00 руб., а заемщики обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Процентная ставка составила - 13,90 % годовых. Заемщик использовал кредит на приобретение жилого дома по адресу: 

<

адрес>, состоящая из 4 комнат, общей площадью 128,9 кв.м, и расположенного на земельном участке из состава категория земель: земли населенных пунктов - ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 2 500 кв.м., который будет принадлежать Заемщику на праве собственности, стоимостью 4600000,00 руб. по договору купли-продажи (п.2.1 договора). В нарушение условий кредитного договора, свои обязательства по нему ответчик не выполнил. Кредитором соблюден внесудебный порядок урегулирования спора, а именно, в адрес заемщика и поручителя были направлены уведомления № от 26.06.2020г. о погашении просроченной задолженности по соглашению и необходимости её погашения. По состоянию на 27.07.2020г. задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 29.11.2016г., составила 4 081016,63 руб.. Со ссылками на нормы действующего законодательства просит: Взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 29.11.2016г., которая на 27.07.2020г. составила 4 081016,63 руб., а именно: просроченный основной долг в сумме - 3 786004,14 руб.; проценты за пользование кредитом в сумме - 295012,49 руб., а так же сумму государственной пошлины, уплаченной при подаче заявления в суд в размере 28605,08 руб.. Обратить взыскание на имущество являющееся обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору № от 29.11.2016г., посредством продажи с публичных торгов, а именно: жилой дом, состоящий из 4 комнат, общей площадью 128,90 кв.м., количество этаже 1, кадастровый № расположенный на земельном участке из состава категория земель: земли населенных пунктов - под жилую постройку индивидуальную, общей площадью 2 500 кв.м.; земельный участок с кадастровым номером № общей площадью 2 500 кв.м, расположенные по адресу: 

<

адрес>. Установить первоначальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости определенной независимым оценщиком в отчете посредством продажи с публичных торгов. Рассмотреть исковое заявление без участия представителя банка.

Воспользовавшись своим процессуальным правом, представитель истца обратился с заявлением в порядке ст.39 ГПК РФ указав, что согласно п.1 ст.98 ГПК РФ, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. Просит помимо ранее заявленных исковых требований, также взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» судебные ходы по оплате услуг оценщика за оказание услуг по оценке рыночной стоимости имущества и (требований) по кредитным обязательствам в размере 5288,99 руб..

Настоящее дело передано в Черкесский городской суд КЧР по подсудности из Прикубанского районного суда КЧР. 

В судебное заседание стороны надлежащим образом извещенные о дате и времени его проведения не явились, ответчику с уведомлением о вручении направлены по имеющимся в распоряжении суда адресам.

Согласно ч.1 ст.167 ГПК РФ лица участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки в судебное заседание и представить доказательства, подтверждающие уважительность этих причин. В соответствии с п.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, если сведения о причинах неявки отсутствуют, либо если суд признает причины неявки неуважительными. С учетом, что какого-либо перечня обстоятельств, признаваемых уважительными причинами неявки участвующих в деле лиц в судебное заседание ГПК РФ не устанавливает, то вопрос решается судом в каждом случае исходя из конкретных обстоятельств дела и представленных неявившимся участником процесса доказательств. В данном случае причину неявки ответчика в виду не предоставления суду доказательств, подтверждающих уважительность неявки, суд признает неуважительной. 

Руководствуясь ч.3 ст.167 ГПК РФ, принимая во внимание положения ч.3 ст.6.1 ГПК РФ и ст.154 ГПК РФ, п.1 ст.1 Федерального закона от 30 апреля 2010г. N68-ФЗ, о компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного акта в разумный срок, определил с учетом мнения представителя истца рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика. 

Суд приходит к выводу, что неявка ответчика не является препятствием к рассмотрению дела и находит возможным рассмотреть дело в его отсутствие, в соответствии со ст.167 ГПК РФ и главой 22 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям. 

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 29.11.2016г. ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому, кредитор обязуется предоставить заемщикам денежные средства в сумме 3 910000,00 руб.. а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

Размер кредита по договору составил 3 910000,00 руб., процентная ставка (плата за пользование кредитом) 13,90 % (процентов) годовых.

Погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, подписанного в двухстороннем порядке. 

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму (сумма займа) денег. 

Заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на цели: приобретение жилого дома по адресу: КЧР, 

<

адрес>, состоящая из 4 комнат, общей площадью 128,9 кв.м, и расположенного на земельном участке из состава категория земель: земли населенных пунктов - ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 2 500 кв.м., который будет принадлежать Заемщику на праве собственность, общей стоимостью 4 600000,00 руб. по договору купли-продажи (п.2.1 договора). 

Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита в сумме 3 910000,00 руб., на текущий счет заемщика, открытый у кредитора на балансовом счете №, с которого производятся выдача наличных денежных средств или перечисление денежных средств на банковские счета третьих лиц, для осуществления расчетов, в соответствии с целями кредитования. 

Датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика. 

Судом установлено и сторонами не оспорено, что документами, подтверждающими факт перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет заемщика является- Банковский ордер №617 от 29.11.2016г. о предоставлении кредита ФИО1 на 3 910000,00 руб.. 

Статьей 334 ГКРФ установлено, что залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. 

Федеральный закон от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» содержит общую норму, согласно которой залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»). 

Согласно ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. 

Норма п.1 ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» направлена на обеспечение исполнения обязательств заемщиков перед банками, иными кредитными организациями и юридическими лицами, предоставившими денежные средства на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. 

По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом (ст.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). 

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он не отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течении двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

В соответствии со ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Условиями соглашения предусмотрено, что заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и по уплате процентов за пользование кредитом. При недостаточности денежных средств, поступивших от заемщика или третьих лиц в счете погашения обязательство по настоящему договору, и период такого неисполнения/ ненадлежащего исполнения составляет 90 (Девяносто) календарных дней, кредитор независимо от назначения платежа, указанного в соответствующем расчетном документе, направляет сумму, недостаточную для исполнения обязательств заемщика. 

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Кредитным договором предусмотрено, что погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком, являющимся Приложением № 1 к кредитному договору. 

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом, односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Соглашением предусмотрено, что погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком, являющимся Приложением № 1 к кредитному договору.

В нарушение условий кредитного договора, свои обязательства по нему ФИО1 начал выполнять ненадлежащим образом, не оплатив в установленный срок часть суммы основного долга и проценты за пользование чужими денежными средствами, что подтверждается выписками с лицевого счета.

Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора.

Ответчик неоднократно допускал нарушение графика выплат задолженности по кредитному договору.

Кредитором соблюден внесудебный порядок урегулирования спора, а именно, в адрес заемщика и поручителя были направлены уведомления № от 26.06.2020г. о погашении просроченной задолженности по соглашению и необходимости её погашения. 

Вышеуказанные претензии остались без удовлетворения. 

По состоянию на 27.07.2020г. задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 29.11.2016г., составила 4 081016,63 руб., а именно: просроченный основной долг в сумме - 3 786004,14 руб.; проценты за пользование кредитом в сумме - 295012,49 руб..

В соответствии со ст.348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя (Кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество. 

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требований в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку. 

Согласно ст.54 Федерального закона от 16.07.1998г. N102-ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в числе прочего так же начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п.9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона. 

Реализация предмета залога, на который Залогодержателем обращено взыскание, должна быть произведена путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законодательством РФ.

Истец неоднократно в соответствии с условиями кредитного договора уведомлял Заемщика о необходимости погашения имеющейся задолженности. 

Встречного расчета ответчиком не представлено, расчет истца не опровергнут доказательствами со стороны ответчика.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что в ходе судебного разбирательства нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в связи, с чем требование о взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению.

Согласно абз.2 ч.1 ст.3 Закона об ипотеке, указывает, что ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). 

В силу п. 3 ч. 1 ст. 5 данного закона по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Ипотека может быть установлена на указанное имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения. Не допускается ипотека имущества, на которое в соответствии с Федеральным законом не может быть обращено взыскание (п.п.1 и 2 ст. 6 Закона).

В соответствии с п.1 ст.54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В данном случае ипотека возникла в силу договора № от 29.11.2016г., согласно которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 3910 000,00 руб., согласно Кредитного договора Заемщик использовал полученный Кредит на приобретение жилого помещения. 

Сумма неисполненного обязательства, обеспеченного ипотекой, составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке и период просрочки исполнения обязательств, обеспеченного залогом, так как составляет более чем три месяца.

Требования банка, как залогодержателя, удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (п.1 ст.349 ГК РФ). В случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда (п.п.10 ст.28.1 Закона РФ "О залоге"). 

Согласно заключению эксперта №РСХБСТ/2020-СК-49, проведенного по поручению истца: земельный участок, категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - для личного подсобного хозяйства, общей площадью 2 500,00 кв.м, кадастровый №, по адресу: Россия, Карачаево-Черкесская республика, 

<

адрес> жилой дом общей площадью 128,90 кв.м., количество этажей: 1, кадастровый №, по адресу: Россия, Карачаево-Черкесская Республика, 

<

адрес> Результаты осмотра объектов и анализа имеющейся в нашем распоряжении информации позволяют сделать вывод о том, что: Рыночная стоимость оцениваемого имущества в ценах на 19.09.2020г. с учетом ограничительных условий и допущений, округленно, составляет: 3 034948,00 руб..

Таким образом, начальная продажная цена имущества в размере 80% от рыночной стоимости определенной независимым оценщиком, составляет: (3034948,00 х 80% = 2427958,40 руб.).

Суд принимает данное экспертное заключение во внимание, поскольку он подготовлен экспертом, имеющим квалификацию специалист-оценщик и имеющим право на осуществление оценочной деятельности на территории РФ, согласно сертификатов соответствия. 

Также, суд учитывает, что ответчиком данный отчет не опровергнут. 

При определении начальной продажной цены заложенного имущества следует руководствоваться п.4 ч.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), которая должна составлять 80 % от его рыночной стоимости, которая в настоящем случае составляет 2427958,40 руб..

В соответствии с ч.4 ст.350 ГК РФ, в случае если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 Кодекса. 

Согласно представленного истцом платежного поручения за подачу иска в суд, им оплачена госпошлина в размере 28605,08 руб., исходя из цены иска, также подлежат взысканию с ответчика расходы на судебную экспертизу, оплаченную истцом в размере 5288,99 руб..

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от 29.11.2016г., которая на 27.07.2020г. составила 4 081016,63 руб., а именно: просроченный основной долг в сумме - 3 786004,14 руб.; проценты за пользование кредитом в сумме - 295012,49 руб. и сумму государственной пошлины, уплаченной при подаче заявления в суд в размере 28605,08 руб..

Обратить взыскание на имущество являющееся обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от 29.11.2016г., посредством продажи с публичных торгов, а именно: жилой дом, состоящий из 4 комнат, общей площадью 128,90 кв.м., количество этажей 1, кадастровый № расположенный на земельном участке из состава категория земель: земли населенных пунктов – под жилую постройку индивидуальную, общей площадью 2500 кв.м.; земельный участок с кадастровым номером № общей площадью 2500 кв.м, расположенные по адресу: Карачаево-Черкесская Республика, 

<

адрес>. 

Установить первоначальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости определенной независимым оценщиком в отчете посредством продажи публичных торгов, согласно расчета (3034948,00 х 80% = 2427958,40 руб.).

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» судебные ходы по оплате услуг оценщика за оказание услуг по оценке рыночной стоимости имущества и прав (требований) по кредитным обязательствам в размере 5288,99 руб..

Ответчик вправе подать в Черкесский городской суд заявление об отмене настоящего заочного решения суда в течение семи дней со дня получения копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Мотивированное заочное решение изготовлено 09.03.2021г..

Судья Черкесского городского суда КЧР Л.А. Байтокова 

1версия для печати