Дело № 2-1269/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 сентября 2018 года г. Кореновск 

Кореновский районный суд Краснодарского края в составе председательствующего судьи Швецова С.И., при секретаре Потаповой Е.А., с участием представителя истца АО «КБ ДельтаКредит»- ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску представителя АО «КБ ДельтаКредит» к ФИО2, ФИО3 о расторжении договора займа, взыскании кредиторской задолженности по договору займа, судебных расходов, обращения взыскания на заложенное имущество- квартиру, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «КБ ДельтаКредит» обратился в суд с иском к ответчику ФИО2, ФИО3 о расторжении договора займа, взыскании кредиторской задолженности по договору займа, судебных расходов, обращения взыскания на заложенное имущество- квартиру, ссылаясь на то, что 

<

...> между ОАО «Кубанское ипотечное агентство» и Ответчиками ФИО2 и ФИО3 был заключен договор Займа № 

<

...>, в соответствии с которым Ответчикам был предоставлен заём в размере 

<

...> на приобретение квартиры по адресу: 

<

...>, состоящей из 

<

...>) жилых комнат, (далее - Квартира) под ее залог.

Заем был предоставлен путем перечисления всей суммы займа на счет Ответчика ФИО2 в согласованном с ОАО «Кубанское ипотечное агентство» банке.

Ответчик ФИО2 за счет предоставленных Ответчикам заемных средств приобрела в собственность Квартиру по Договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием заемных средств № от 

<

...>, зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее - Договор КП).

Одновременно с государственной регистрацией Договора КП и перехода права собственности по нему, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки Квартиры в пользу ОАО «Кубанское ипотечное агентство», в подтверждение чего ОАО «Кубанское ипотечное агентство» была получена закладная.

В соответствии с договором Займа погашение займа и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 

<

...>, включающими в себя сумму займа и проценты, при сроке возврата займа 

<

...> календарных месяца с даты предоставления займа и процентной ставке - 

<

...>% (пятнадцать целых и пятьдесят сотых) процентов годовых.

Порядок и сроки внесения Ответчиками ежемесячных платежей по возврату займа и уплате процентов определен п. 5 договора Займа.

Кроме того, при нарушении сроков возврата займа и уплаты процентов в соответствии с п.п. 6.2 п. 7 «Ответственность сторон» договора Займа Ответчики обязаны уплатить ОАО «Кубанское ипотечное агентство» пени в размере 

<

...>) процентов от суммы просроченного остатка суммы займа за каждый календарный день просрочки.

При этом в рамках договора Займа в части, касающейся залоговых правоотношений, Ответчики ФИО2 и ФИО3 и ОАО «Кубанское ипотечное агентство» договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиками их денежных обязательств по указанному договору Банк вправе удовлетворить свои денежные требования по договору Займа за счет стоимости Квартиры посредством обращения взыскания на нее. Стороны также договорились, что такое право возникает у ОАО «Кубанское ипотечное агентство» в случае просрочки Ответчиками очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 

<

...>) календарных дней (п. 6.4.1 п.п. «в», п. 6.4.5 договора Займа).

<

...> между ОАО «Кубанское ипотечное агентство» и АО «Коммерческий Банк ДельтаКредит» (далее - Банк) был заключен договор передачи прав по закладной № 

<

...>, в соответствии с которым, все права по договору Займа, в том числе права, обеспечивающие обязательства Ответчиков по нему, были переданы Банку. Ответчики ФИО2 и ФИО3 были уведомлены ОАО «Кубанское ипотечное агентство» о совершенной уступке права требования по договору Займа.

Начиная с 

<

...> года, Ответчики ФИО2 и ФИО3 прекратили исполнять свои обязательства по договору Займа надлежащим образом. Просрочка Ответчиков по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование займом составляет более 

<

...> дней, что подтверждается Выпиской из банковского счета, Расчетом задолженности.

Со стороны Банка в адрес Ответчика ФИО2 было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по договору Займа, однако указанное требование исполнено не было.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

П.1 ст.3 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - ФЗ 

<

...>) определено: ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Также в п.2 ст.3 ФЗ 

<

...> указано: если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Договором Займа не предусмотрено иных положений, чем указанные в ст.3 ФЗ 

<

...>.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 50 ФЗ 

<

...> залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 ФЗ 

<

...> требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 

<

...>, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 54 ФЗ 

<

...> при приятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст.50 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно п.1 ст.56 ФЗ 

<

...> имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно отчету об оценке 

<

...> от 

<

...>, произведенного ООО «Оценочная Компания ) Аппрайзер», рыночная стоимость квартиры составляет 

<

...>

В связи с вышеизложенным, начальная продажная цена квартиры может быть установлена в соответствии с данной оценкой в размере 

<

...>

В соответствии с п.1 ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п.3 ст.425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Таким образом, договор Займа продолжает действовать вплоть до полного исполнения Ответчиком всех своих обязательств по договору Займа, следовательно, в соответствии с условиями договора Займа подлежат начислению проценты за пользование Займа, а также пени при нарушении сроков возврата займа и/или процентов по займу.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в 

<

...> срок.

Вынесение судом решения об обращении взыскания на предмет ипотеки, не прекращает и не приостанавливает начисление процентов по договору Займа. Согласно п.16 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ 

<

...> от 

<

...>. в случаях, когда займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена, а также согласно п.51 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ 

<

...> от 

<

...>., рассматривавшего в контексте взыскания задолженности по сути аналогичный вопрос о сроках, за который подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами, суд взыскивает проценты по день фактической уплаты кредитору денежных средств. 

Представитель истца АО «КБ ДельтаКредит» в судебном заседании заявленные требования поддержал и просил суд их удовлетворить, по основаниям, изложенным в иске, а также взыскать с ответчиков понесенные банком почтовые расходы по уведомлению ответчиков телеграммами в размере 

<

...> руб.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились по неизвестной причине, хотя о времени и месте рассмотрения дела были уведомлены надлежащим образом – телеграммами. 

Суд, выслушав доводы представителя истца, настаивавшего на удовлетворении иска, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 

<

...> между 

<

...> и Ответчиками ФИО2 и ФИО3 был заключен договор Займа № 

<

...>, в соответствии с которым Ответчикам был предоставлен заём в размере 

<

...> на приобретение квартиры по адресу: 

<

...>, состоящей из 

<

...>) жилых комнат, (далее - Квартира) под ее залог.

Заем был предоставлен путем перечисления всей суммы займа на счет Ответчика ФИО2 в согласованном с ОАО «Кубанское ипотечное агентство» банке.

Ответчик ФИО2 за счет предоставленных Ответчикам заемных средств приобрела в собственность Квартиру по Договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием заемных средств № от 

<

...>, зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее - Договор КП).

Одновременно с государственной регистрацией Договора КП и перехода права собственности по нему, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки Квартиры в пользу ОАО «Кубанское ипотечное агентство», в подтверждение чего ОАО «Кубанское ипотечное агентство» была получена закладная.

В соответствии с договором Займа погашение займа и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 

<

...>, включающими в себя сумму займа и проценты, при сроке возврата займа 

<

...>) календарных месяца с даты предоставления займа и процентной ставке - 

<

...>) процентов годовых.

Порядок и сроки внесения Ответчиками ежемесячных платежей по возврату займа и уплате процентов определен п. 5 договора Займа.

Кроме того, при нарушении сроков возврата займа и уплаты процентов в соответствии с п.п. 6.2 п. 7 «Ответственность сторон» договора Займа Ответчики обязаны уплатить ОАО «Кубанское ипотечное агентство» пени в размере 

<

...> процентов от суммы просроченного остатка суммы займа за каждый календарный день просрочки.

При этом в рамках договора Займа в части, касающейся залоговых правоотношений, Ответчики ФИО2 и ФИО3 и ОАО «Кубанское ипотечное агентство» договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиками их денежных обязательств по указанному договору Банк вправе удовлетворить свои денежные требования по договору Займа за счет стоимости Квартиры посредством обращения взыскания на нее. Стороны также договорились, что такое право возникает у ОАО «Кубанское ипотечное агентство» в случае просрочки Ответчиками очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 15 (Пятнадцать) календарных дней (п. 6.4.1 п.п. «в», п. 6.4.5 договора Займа).

<

...> между ОАО «Кубанское ипотечное агентство» и АО «Коммерческий Банк ДельтаКредит» (далее - Банк) был заключен договор передачи прав по закладной № 

<

...>, в соответствии с которым, все права по договору Займа, в том числе права, обеспечивающие обязательства Ответчиков по нему, были переданы Банку. Ответчики ФИО2 и ФИО3 были уведомлены ОАО «Кубанское ипотечное агентство» о совершенной уступке права требования по договору Займа.

Начиная с марта 2018 года, Ответчики ФИО2 и ФИО3 прекратили исполнять свои обязательства по договору Займа надлежащим образом. Просрочка Ответчиков по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование займом составляет более 

<

...> дней, что подтверждается Выпиской из банковского счета, Расчетом задолженности.

Со стороны Банка в адрес Ответчика ФИО2 было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по договору Займа, однако указанное требование исполнено не было.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п.1 ст.3 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 50 ФЗ 

<

...> залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 ФЗ 

<

...> требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 54 ФЗ 

<

...> при приятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст.50 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно п.1 ст.56 ФЗ 

<

...> имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ, залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства, получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество, во внесудебном порядке.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Согласно и. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, п. 3 ст. 340 ГК РФ устанавливает правило, согласно которому согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. 

При этом указано, что законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество могут быть предусмотрены отступления от этого правила.

Таким образом, в данном случае начальная продажная цена заложенного имущества может быть установлена судом.

Согласно отчету об оценке 

<

...> от 

<

...>, произведенного ООО «Оценочная Компания») Аппрайзер», рыночная стоимость квартиры составляет 

<

...>

В связи с этим, суд исходя из реального спроса на жилье в 

<

...>, возможности реализовать его взыскателем, суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенной 

<

...> в размере 

<

...> руб. 

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Решая вопрос по судебным расходам, понесенным сторонами, при рассмотрении дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Оплата истцом государственной пошлины при подаче данного иска в суд в размере 

<

...> руб. подтверждена платежным поручением 

<

...> от 

<

...>, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать эти расходы с ответчиков, солидарно. Также суд считает необходимым взыскать с ответчиков солидарно, в пользу истца понесенные им судебные расходы по оплате за почтовые уведомления телеграммы, а также расходы по оплате услуг оценщика в размере 

<

...> руб..

На основании изложенного, руководствуясь ст.. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть договор займа денежных средств, № 

<

...> года, заключенный между ОАО «Кубанское ипотечное агенство» (заимодавец) и ФИО2, ФИО3 (заемщики). 

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу АО «Коммерческий Банк ДельтаКредит» суммы задолженности по кредитному договору № 

<

...> от «

<

...> года, определенной на «

<

...> года в размере 

<

...>. из которой: сумма невозвращенного кредита в размере - 

<

...>., суммы начисленных и неуплаченных процентов в размере - 

<

...> руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 

<

...>., расходы по оплате по оплате услуг оценщика в размере - 

<

...> рублей, постовые расходы в размере 

<

...> руб., всего 

<

...> руб.

Обратить, путем продажи с публичных торгов, взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

...>, кадастровый 

<

...>, установив ее начальную продажную цену, в размере 

<

...>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Кореновский районный суд в течение месяца.

Судья Кореновского районного суда Швецов С.И.