дело № 2-3103/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 декабря 2019 года г. Орска

Октябрьский районный суд г.Орска Оренбургской области в составе председательствующего судьи Шор А.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Моисеевой И.Д., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что 15 мая 2015 года между Банком и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 111 058,21 рублей на срок 72 месяца под 28,90% годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Ответчик свои обязательства по возврату денежных средств надлежащим образом не исполнила. По состоянию на 16 сентября 2019 года сумма задолженности составила 223 587,38 руб., из которых: 109 245,56 руб. – сумма основного долга; 114057,40 руб. - сумма процентов за пользование кредитом; 168,42 руб. - сумма штрафов за возникновение просроченной задолженности, 116,00 руб. – сумма комиссии за направление извещений. Просит взыскать со ФИО1 указанную задолженность по кредитному договору, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 435,87 руб. 

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. В возражения на исковое заявление требования иска не признала, просила отказать в иске в связи с пропуском истцом срока исковой давности, уменьшить размер неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Согласно положениям части второй данной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

По правилам ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст.421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора, и его условия определяют по своему усмотрению. 

В судебном заседании установлено, что 15 мая 2015 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор о предоставлении кредита и ведении банковского счета №, состоящий из заявки на открытие и ведение банковских счетов/анкеты заемщика (далее по тексту – заявка), Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее по тексту – Условия) и Тарифов банка. 

По условиям кредитного договора от 15 мая 2015 года размер кредита составил 111 058,21 рублей, процентная ставка по кредиту - 28,90% годовых. Ежемесячный платеж заемщика составляет 3 287,45 руб., дата первого платежа – 04.06.2015 года. Срок кредита 72 месяца.

Из текста представленной заявки следует, что ФИО1 своей подписью подтверждает, что все пункты договора ей понятны, она с ними согласна и обязуется их выполнять. 

Согласно расчету задолженности ФИО1 нарушила условия кредитного договора по погашению долга и уплате процентов.

Тарифами банка предусмотрено право требовать от заемщика в случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств начиная с 1-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности и до 150 дня включительно.

Кроме того, п. 3 раздела "Имущественная ответственность" Условий договора установлено, что банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Как следует из расчета задолженности, по состоянию на 16 сентября 2019года сумма задолженности ФИО1 составила 223 587,38 руб., из которых: 109 245,56 руб. – сумма основного долга; 114057,40 руб. - сумма процентов за пользование кредитом; 168,42 руб. - сумма штрафов за возникновение просроченной задолженности, 116,00 руб. – сумма комиссии за направление извещений.

Возражая в удовлетворении иска, ответчик ФИО1 заявила о пропуске срока исковой давности.

В силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно пункту 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из кредитного договора № от 15.05.2015г. следует, что гашение кредита должно производиться путем внесения равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в возврат кредита) и начисленные проценты, начиная с 04.06.2015г. в соответствии с графиком платежей.

Как следует из графика платежей и выписки из лицевого счета, 11.11.2015г. ответчик должна была внести ежемесячный платеж. 02.11.2015г. ФИО1 внесла в счет погашения кредита 500 рублей.

Таким образом, нарушение исполнения обязательств в полном объеме, включая обязанность ответчика по уплате основного долга и процентам, началось с 12.11.2015г., когда платеж был произведен не в полном объеме.

Поскольку последующие повременные платежи от заемщика перестали поступать, то с 12.11.2015 года истец узнал или должен был узнать о нарушении его прав действиями ответчика.

10.12.2017г. года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании со ФИО1 кредитной задолженности. 

22.12.2017г. выдан судебный приказ № о взыскании со ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору в сумме 223 587,38 руб.

15 июня 2018 года определением мирового судьи судебного участка № 1 Октябрьского района г.Орска указанный судебный приказ отменен.

То есть в период с 10 декабря 2017 года по 15 июня 2018 года срок исковой давности не тёк и продолжительность указанного периода составляет 6 месяцев 5 дней, что продлевает срок исковой давности на 6 месяцев 5 дней.

Следовательно, срок исковой давности по первому просроченному платежу подлежит исчислению с 12 мая 2016 г. (с учетом прерывания срока в период с 10 декабря 2017 г. по 15 июня 2018 г.= 6 месяцев 5 дней; 12 ноября 2015г. +6 месяцев 5 дней = 17 мая 2016г.) и заканчивался 17 мая 2019г.

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по договору кредитования направлено в суд 28.10.2019г. 

Таким образом, по требованиям о взыскании задолженности по договору за период до 17 мая 2016 года, в том числе начисленных до этой даты суммы штрафа 168,42 руб. и комиссий 116 руб., срок исковой давности истцом пропущен.

Следовательно, со ФИО1 в пользу истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору за период с 08.06.2019г. по 13.04.2021г. (согласно графику платежей и расчету задолженности) в сумме 194 982,10 руб., из которых сумма основного долга - 102 918,13 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 92 063,97 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом была произведена оплата госпошлины в размере 5 435,87 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 25.10.2017 г., № от 30.09.2019г. С учетом суммы удовлетворенных требований (87,20%) государственная пошлина за счет ответчика подлежит возмещению в сумме 4 740,07 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 15 мая 2015 года в сумме 194 982,10 руб., из которых: 102 918,13 руб. – сумма основного долга; 92 063,97 руб. - сумма процентов за пользование кредитом.

Взыскать со ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 740,07 рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Октябрьский районный суд г. Орска в течение месяца со дня вынесения решения судом в окончательной форме. 

Председательствующий: 

Мотивированное решение изготовлено 12 декабря 2019 года