РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд 

<

адрес> в составе председательствующего: Путиловой Н.А.

при секретаре: Корягиной А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в 

<

адрес>

09 апреля 2024 г. дело по иску ФИО1 к СПАО «Ингосстрах», Российскому Союзу Автостраховщиков о восстановлении КБМ,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику СПАО «Ингосстрах» о восстановлении коэффициента бонус-малус. 

Просит суд обязать ответчика восстановить коэффициент бонус-малус в страховых полисах №, который положен с учетом безаварийной езды, обязать ответчика внести в соответствующую систему АИС изменения по коэффициенту бонус-малус, произвести перерасчет страховой премии по электронному страховому полису № и обязать ответчика вернуть ему излишне уплаченные денежные средства, взыскать с ответчика в свою пользу расходы по оплате госпошлины в сумме 300 руб.

Требования мотивированы тем, что с 2013 и по настоящее время она является страхователем транспортных средств.

С 2019 она оформляет страховые полисы на транспортные средства в СПАО «Ингосстрах». За весь период времени в ДТП в качестве виновного лица, она и иные лица, допущенные к управлению транспортными средствами, не являлись.

В 2019 при заключении договора ОСАГО с СПАО Ингосстрах по страховому полису № (период действия 2019-2020), ее КБМ составлял 0,65.

В 2020 при заключении договора ОСАГО с СПАО Ингосстрах по страховому полису № (период действия 2020-2021), ее КБМ составлял 0,6.

В 2021 при заключении договора ОСАГО с СПАО Ингосстрах по страховому полису № (период действия 2021-2022), ее КБМ составляя 0, 55.

В 2022 при заключении договора ОСАГО с СПАО Ингосстрах по страховому полису № (период действия 2022-2023), ее КБМ составляя 0, 83.

В 2023 при заключении договора ОСАГО с СПАО Ингосстрах по страховому полису № (период действия 2023-2024), ее КБМ составляя 0,78.

С данными КБМ в полисах №, № не согласна, так как за весь период времени у нее была безаварийная езда, страховые случаи по ее вине не наступали.

Она обратилась к СПАО Ингосстрах с заявлением о несогласии с примененным значением КБМ по действующему договору (полису) ОСАГО.

В ответе на заявление ответчик сообщил, что КБМ был правильно применен в полисе ОСАГО №, при этом причину, почему был присвоен КБМ 0,83, ответчик в ответе не указал.

Истец в ходе судебного разбирательства истец уточнил исковые требования - просит обязать СПАО Ингосстрах внести изменения коэффициента КБМ ФИО1 в систему АИС ОСАГО, установив КБМ равным 0,46, обязать СПАО Ингосстрах произвести перерасчет уплаченной страховой премии по договорам страхования ОСАГО № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, обязать СПАО Ингосстрах произвести возврат излишне уплаченной страховой премии по договорам страхования № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в свою пользу расходы по оплате госпошлины в сумме 300 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле привлечены в качестве соответчика Российский Союз Автостраховщиков и в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета АО «АльфаСтрахование».

Истец ФИО1 в судебном заседании настаивал на удовлетворении заявленных треюований.

Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах»- ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании не признала исковые требования.

Ответчик Российский Союз Автостраховщиков в судебное заседание своего представителя не направил, о дне слушании дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Третье лицо АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание своего представителя не направило, о дне слушании дела извещено надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщило.

Суд, выслушав истца, представителей истца, ответчика, изучив письменные материалы гражданского дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с абзацем восьмым статьи 1 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" по договору обязательного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной суммы (страховой суммы).

Согласно п. 1 ст. 8 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуально (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

В соответствии с п. 1, п. 6 ст. 9 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами.

Согласно п. п. "а" п. 2 ст. 9 указанного закона, один из коэффициентов, входящих в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного Страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

Пунктом 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России N 3384-У, аналогично установлено, что один из коэффициентов страховых тарифов находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее - коэффициент КБМ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Закона об ОСАГО страховые тарифы состоят из газовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона.

Согласно пункту 1.8 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных положением Центрального банка Российской Федерации от 19 сентября 2014 г. N 431-П, при заключении договора обязательного страхования, предусматривающего управление транспортным средством только указанными владельцем транспортного средства водителями, владелец транспортного средства предоставляет страховщику сведения о страховании в отношении каждого указанного им водителя.

При заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных владельцем транспортного средства сведений о страхований и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

В целях применения коэффициента КБМ в соответствии с п. 3 ст. 30 Закона об ОСАГО создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (АИС РСА), оператором которой является Российский Союз Автостраховщиков, в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 14 сентября 2005 г. N 567 (утратившим силу с 01.04.2024) "Об обмене информацией при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Таким образом, обязанность внесения в базу данных отмеченной автоматизированной системы сведений о страховании, обязанность производить правильный расчет страховой премии, вносить корректные сведения в систему, производить сверку представленных сведений со сведениями АИС, и выявлять допущенные при страховании несоответствия приведенным правовым регулированием возложена на страховщика.

Судом установлено, что истцом и ответчиком СПАО Ингосстрах ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор (страховой полис №) ОСАГО на период ДД.ММ.ГГГГ, по которому у страховщика – СПАО Ингосстрах страхователь ФИО1 застраховал риск автогражданской ответственности при управлении транспортным средством KIA, г\н № сроком на один год.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком СПАО Ингосстрах был заключен договор (страховой полис №) ОСАГО на период 2023 -2024, по которому у страховщика – СПАО Ингосстрах страхователь ФИО1 застраховал риск автогражданской ответственности при управлении транспортным средством 

<

данные изъяты>, г\н № сроком на один год с дополнительным соглашением №.

Страховая премия по договору от ДД.ММ.ГГГГ составила 9640,99 руб. При ее расчете страховщиком применен КБМ 0,83, дата расчета КБМ в АИС РСА – ДД.ММ.ГГГГ

Страховая премия по договору от ДД.ММ.ГГГГ составила 14139,81 руб. При ее расчете страховщиком применен КБМ 0,78, дата расчета КБМ в АИС РСА –ДД.ММ.ГГГГ

Посчитав принятый за исчисление страховой премии КБМ необоснованно завышенным, истец обратился к ответчику СПАО Ингосстрах с требованием применить к данному коэффициенту иное значение, соответствующее факторам и обстоятельствам, которым тем или иным образом существенно могут повлиять на вероятность причинения вреда при использовании транспортного средства и на потенциальный размер причиненного вреда.

При этом соответствующим таким обстоятельствам и факторам применительно к сложившемуся с ответчиком правоотношению истец полагал сообразным КБМ 0,46.

Согласно п. 2 примечания к приложению 2 Указанию Банка России от 8 декабря 2021 г. N 6007-У "О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (коэффициенты страховых тарифов) КБМ в указанном истцом значении 0,46, действительно соответствует 13 водительскому классу (классу КБМ), предполагает отсутствие факта выплат страхового возмещения за период КБМ.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В целях информационного обеспечения возможности заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа, проверки достоверности представленных при этом сведений, осуществления компенсационных выплат, прямого возмещения убытков, применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного подпунктом "б" пункта 3 статьи 9 настоящего Федерального закона, установления страховщиками значений базовых ставок страховых тарифов в соответствии с подпунктом "а" пункта 2 статьи 9 настоящего Федерального закона, анализа экономической обоснованности страховых тарифов, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, контроля за осуществлением обязательного страхования, и реализации иных положений настоящего Федерального закона создается автоматизированная информационная система обязательного страхования, содержащая сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах, статистические данные и иные необходимые сведения об обязательном страховании (п. 3 ст. 30 Закона об ОСАГО).

Оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, организующим и (или) осуществляющим обработку формируемых в ней сведений, является профессиональное объединение страховщиков (Российский союз автостраховщиков).

Оператор автоматизированной информационной системы обязательного страхования осуществляет следующие полномочия:

- организация и (или) осуществление обработки персональных данных, формируемых в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, в соответствии с законодательством Российской Федерации в области персональных данных в целях обеспечения реализации положений настоящего Федерального закона;

Пунктами 7, 10 статьи 15 Закона об ОСАГО установлено, что при заключении договора обязательного страхования страховщик вручает страхователю страховой полис, а также вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 указанного Федерального закона (пункт 7).

При прекращении договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю и вносит в автоматизированную информационную систему обязательного страхования сведения о страховании: количестве и характере наступивших страховых случаев, осуществленных страховых выплатах и предстоящих страховых выплатах, продолжительности страхования, рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших о страховых выплатах и иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования.

Сведения о страховании предоставляются владельцем транспортного средства страховщику при осуществлении обязательного страхования в последующие периоды и учитываются страховщиком при расчете страховой премии по договору обязательного страхования (пункт 10).

Пунктом 10.1 статьи 15 Закона об ОСАГО определено, что при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования информации не допускается.

Обязанность внесения в базу данных АИС сведений о страховании, обязанность производить правильный расчет страховой премии, вносить корректные сведения в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, производить сверку сведений, представленных страхователем со сведениями АИС и выявлять допущенные при страховании несоответствия законом возложена на страховщика.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указал на нарушение ее прав при заключении договора обязательного страхования с СПАО Ингосстрах ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, в результате применения при расчете страховой премии применены КБМ 0,83 и 0,78 соответственно.

Сведения о количестве наступивших страховых случаев по обязательному страхованию, количестве осуществленных страховых возмещений и об их размерах, о заявленных, рассматриваемых, но неурегулированных требованиях потерпевших о страховом возмещении и их размерах, о количестве отказов в страховом возмещении и иные сведения, предусмотренные правилами профессиональной деятельности, установленными в соответствии с подпунктом "с" пункта 1 статьи 26 настоящего Федерального закона, вносятся страховщиком в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, в течение трех рабочих дней со дня получения страховщиком соответствующей информации или совершения им соответствующих действий.

Поскольку коэффициент бонус-малус зависит от количества страховых выплат в период действия предыдущего договора страхования гражданской ответственности, а в период действия договоров страхования, заключенных со СПАО « Ингосстрах» с 2019г., в то числе от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, страховых случаев по вине истца и иных лиц, допущенных к управлению ее транспортными средствами, не наступало, что ответчиком не оспаривается, и при этом КБМ увеличился, суд приходит к выводу о том, что ответчик СПАО Ингосстрах при заключении договора ОСАГО неверно присвоил истцу КБМ равные 0,83 и 0,78 в нарушение требований действующего законодательства, следовательно, требования истца об обязании ответчиков внести изменения коэффициента КБМ ФИО1 в систему АИС ОСАГО, установив КБМ равным 0,46, нашли своего подтверждения в судебном заседании, таким образом, требования истца об обязании СПАО Ингосстрах произвести перерасчет уплаченной страховой премии по договорам страхования ОСАГО № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ и произвести возврат излишне уплаченной страховой премии по договорам страхования ОСАГО № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ следует удовлетворить в полном объеме.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с СПАО «Ингосстрах» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 300 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Обязать СПАО « Ингосстрах» и Российский Союз Автостраховщиков внести изменения коэффициента КБМ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в систему АИС ОСАГО, установив КБМ равным 0,46

Обязать СПАО « Ингосстрах» произвести перерасчет уплаченной страховой премии по договорам страхования ОСАГО № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ

Обязать СПАО « Ингосстрах» произвести возврат излишне уплаченной страховой премии по договорам страхования ОСАГО № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать со СПАО « Ингосстрах» в пользу ФИО1 расходы по оплате госпошлины в сумме 300 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Центральный райсуд 

<

адрес> в течение месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме изготовлено 16 апреля 2024.

Председательствующий: (подпись)

Верно. Судья: Н.А.Путилова

Подлинный документ подшит в деле №2-621/2024 Центрального районного суда 

<

адрес>