Дело № 2-2010/2019

Уникальный идентификатор дела № 69RS0040-01-2019-004987-62

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 ноября 2019 года г. Тверь

Центральный районный суд города Твери в составе:

председательствующего судьи Лаврухиной О.Ю.,

при секретаре Алыевой С.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Дом.РФ» к ФИО1, ФИО2 о расторжении договора, взыскании задолженности по договору, процентов, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

акционерное общество «Дом.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, в котором, с учетом уточнения заявленных требований просит расторгнуть договор займа 

<

***> от 11 сентября 2014 года, взыскать задолженность по договору займа 

<

***> от 11 сентября 2014 года в размере 1 786 993 рублей 01 копейка, из которых: задолженность по основному долгу – 1 776 644 рубля 23 копейки, задолженность по процентам – 10 348 рублей 78 копеек; проценты за пользование денежными средствами из расчета 12,5% годовых, начисляемых на фактический остаток основного долга в размере 1 786 993 рублей 01 копейки, начиная с 21 июня 2019 года по день вступления в законную силу решения суда, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 984 рублей 10 копеек; обратить взыскание на имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 932 800 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что согласно условиям договора займа, Акционерный Коммерческий Инновационный банк «Образование» предоставил заемщику заем в сумме 2 575 000 рублей сроком на 180 месяцев с даты предоставления займа (подпункты 1.1.1, 1.1.2 договора займа).

Заем был предоставлен для целевого использования, а именно: на приобретение в общую долевую собственность (1/2) доли ФИО1, (1/2) доли ФИО2 на основании договора купли-продажи недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ. Приобретена квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, состоящая из 

<

данные изъяты>х комнат, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м.

Согласно пункту 1.3 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательства заемщиков по настоящему договору является ипотека недвижимого имущества, а именно: квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, состоящая из 3-х комнат, общей площадью 61,40 кв.м.

В соответствии с пунктом 1.4 кредитного договора права кредитора по договору подлежат удостоверению закладной.

Права истца как залогодержателя в силу закона удостоверены закладной, которая оформлена надлежащим образом и содержит все необходимые данные о залогодателе. Права на закладную перешли АО «АИЖК».

14 марта 2018 года произведена смена наименования истца с АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на АО «Дом.РФ».

В соответствии с закладной залогодателями являются ФИО1 и ФИО2

В период действия кредитного договора заемщиком не надлежаще исполнялись обязанности по внесению ежемесячных платежей.

В соответствии с пунктами 2.1, 2.2. договора займа кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Процентная ставка за пользование займом на дату заключения договора займа составляет 12,5% годовых.

Согласно пункту 5.2 договора займа при нарушении сроков возврата заемных средств, заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1% от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Заемщик перестал осуществлять платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им. 

По состоянию на 17 сентября 2019 года сумма задолженности заемщика перед банком по договору займа составляет 1 786 993 рубля 01 копейку, из которых: задолженность по основному долгу – 1 776 644 рубля 23 копейки, задолженность по процентам – 10 348 рублей 78 копеек.

В силу пункта 4.4.1 договора займа, банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору займа путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов и суммы неустойки при допущении заемщиком просрочек в исполнение обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, при просрочке ежемесячного платежа на срок более 30 календарных дней.

Согласно пункту 4.4.1 договора займа, заемщик обязуется досрочно вернуть кредит, уплатив начисленные проценты и неустойку, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном погашении займа в случаях, предусмотренных пунктом 4.4.1 договора займа.

Ввиду неоднократного допущения заемщиком просрочки осуществления очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней, у кредитора возникли основания для полного досрочного истребования задолженности по договору займа.

28 мая 2019 года заемщику было направлено требование о полном досрочном истребовании задолженности по кредитному договору. На основании статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик также был уведомлен о намерении АО «Дом.РФ» расторгнуть договор займа. Однако, требование истца было оставлено заемщиком без ответа и удовлетворения.

Заемщиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На момент подачи иска по данному кредитному договору заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более 3-х раз в течение 12 месяцев. Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более 5% от стоимости предмета ипотеки, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, составляет более 3-х месяцев.

Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.

Согласно отчету № 15809-АИ-ВТБ-С/19 от 10 июня 2019 года об оценке недвижимого имущества, рыночная стоимость заложенного имущества – прав требования на оформление в собственность квартиры составляет 1 932 800 рублей.

Определением Центрального районного суда города Твери от 29 августа 2019 года, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве 3-го лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Управление Росреестра по Тверской области.

Определением Центрального районного суда города Твери от 16 октября 2019 года, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве 3-го лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Отделение Пенсионного фонда РФ в Тверской области.

В судебное заседание представитель истца, ответчики ФИО1 и ФИО2, представители 3-х лиц - Управления Росреестра по Тверской области и Отделения Пенсионного фонда РФ в Тверской области не явились. О времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, об отложении судебного заседания не ходатайствовали. Представитель истца, ответчики ФИО1 и ФИО2, представитель 3-го лица Отделения Пенсионного фонда РФ ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие.

С целью соблюдения принципа разумности сроков судопроизводства, суд счел возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие неявившихся сторон и 3-х лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

При этом, согласно статье 34 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа (статьи 807-818 ГК РФ). 

Согласно статьям 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В свою очередь согласно специальным правилам статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность). 

Вместе с тем, из статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно статьям 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 и статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждено, что 11 сентября 2014 года между акционерным коммерческим инновационным банком «Образование» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 2 575 000 рублей.

Кредит предоставлялся на приобретение квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, состоящая из 3-х комнат, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м на срок 180 месяцев под 12,5% годовых.

Согласно пункту 1.3 кредитного договора обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона.

В соответствии с пунктом 1.4 кредитного договора права кредитора по договору подлежат удостоверению закладной.

Права истца как залогодержателя в силу закона удостоверены закладной, которая оформлена надлежащим образом и содержит все необходимые данные о залогодателе. Права на закладную перешли АО «АИЖК».

14 марта 2018 года произведена смена наименования истца с АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на АО «Дом.РФ».

В соответствии с закладной залогодателями являются ФИО1 и ФИО2

Согласно пунктам 2.1, 2.2. кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив заемщику указанную в договоре денежную сумму на счет, что подтверждено выпиской из лицевого счета и не оспаривалось ответчиками в ходе рассмотрения дела. 

В силу пункта 5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата заемных средств, заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа за счет кредитора.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору в адрес ответчиков 28 мая 2019 года направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. 

Частью 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена возможность расторжения договора по решению суда по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с частью 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. 

Судом установлено, что по состоянию на 17 сентября 2019 года сумма задолженности ответчиков перед банком по кредитному договору составляет 1 786 993 рубля 01 копейка, из которых: задолженность по основному долгу – 1 776 644 рубля 23 копейки, задолженность по процентам – 10 348 рублей 78 копеек.

Таким образом, на момент рассмотрения дела судом просроченная задолженность ответчиков перед банком отсутствует. Существует только текущая задолженность по основному долгу и процентов.

Доказательств того, что со стороны ответчиков были нарушены существенные условия заключенного кредитного договора, истцом не представлено. 

Заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, ее условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. 

Доводы искового заявления и доводы представителя истца сводятся к изложению правовой позиции истца и основаны на ошибочном толковании норм материального и процессуального права, а потому не могут быть приняты судом во внимание.

Оценив все представленные сторонами доказательства в их совокупности в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований о расторжении кредитного договора, и как следствие взыскание задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Дом.РФ» к ФИО1, ФИО2 о расторжении договора, взыскании задолженности по договору, процентов, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество – отказать.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Твери в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий О.Ю. Лаврухина

Решение в окончательной форме изготовлено 28 ноября 2019 года

Председательствующий О.Ю. Лаврухина