Дело №2-251/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Змиевка 04 октября 2017 года 

Свердловский районный суд Орловской области в составе

председательствующего судьи Швецова Н.В., 

при секретаре судебного заседания Савоськиной И.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Свердловского районного суда Орловской области гражданское дело по иску Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) к ФИО1 и Обществу с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Запад» о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

установил:

Банк «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) (далее по тексту Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) обратился в суд с иском к ФИО1 и Обществу с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Запад» (далее по тексту ООО «РФЗ») о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, указав, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Согласно решению Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». ДД.ММ.ГГГГ между Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, на сумму 125763 рубля 76 копеек, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой 26% годовых. Количество платежей – 18. Периодичность погашения платежей - ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ООО «РФЗ» заключено соглашение № « О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ООО «РФЗ» осуществляет деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент. С февраля 2016 года от ООО «РФЗ» не поступают принятые от физических лиц денежные средства по кредитным договорам, вследствие чего действие указанного соглашения было приостановлено. Конкурсным управляющим Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в адрес заемщика ФИО1 было направлено уведомление о смене реквизитов для погашения кредитной задолженности. Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов по нему ФИО1 должным образом исполнять перестал, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за 

ФИО1 числится задолженность в размере 79872 рубля 40 копеек. Ссылаясь на указанные обстоятельства и нормы права, регулирующие спорные правоотношения, истец просит суд расторгнуть договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1 Взыскать в пользу Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» солидарно с ответчиков ФИО1 и Общества с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Запад», задолженность по кредитному договору в сумме 79872 рубля 40 копеек, из которых 54544 рубля 08 копеек - основной долг, 15504 рубля 51 копейка - задолженность по процентам, 7102 рубля 84 копейки -пени на сумму непогашенного основного долга, 2720 рублей 97 копеек -пени за несвоевременную уплату процентов, а также взыскать солидарно с ответчиков ФИО1 и Общества с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Запад» в пользу Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», расходы по уплате государственной пошлины в размере 2596 рублей 17 копеек. 

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явился, предоставил в суд ходатайство, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие. Указал, что исковые требования поддерживает в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явился. 

Представитель ответчика ООО «РФЗ», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился. 

Суд вправе на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования к ФИО1 обоснованными и подлежащими удовлетворению, исковые требования к ООО «РФЗ» не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в 

размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1).

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (пункт 3).

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д. 34).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № на сумму 125763 рубля 76 копеек, срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32-33).Индивидуальные условия договора были согласованы и подписаны сторонами. 

Согласно индивидуальным условиям договора, за пользование кредитом была установлена процентная ставка 26,00% годовых.

Банком-кредитором были исполнены обязательства по предоставлению кредита надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 43-44).

В соответствии с пунктами 4.5.1.1 и 4.5.1.2 Общих условий договора потребительского кредита Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО), заемщик принял на себя обязательства соблюдать условия договора потребительского кредита, погашать кредит и проценты за кредит в соответствии с графиком платежей.

Согласно условиям пункта 6 договора, погашение кредита должно было осуществляться заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, в котором указываются все суммы и даты платежей, и который является неотъемлемой частью договора.

Согласно пункту 8.1 договора исполнение обязательств заемщиком по договору (в тои числе возврат суммы кредита, уплата процентов, штрафной неустойки) может осуществляться заемщиком, как в наличном, так и безналичном порядке. Реквизиты для исполнения обязательств по договору в безналичном порядке через любое подразделение любой кредитной организации (по месту нахождения заемщика), адреса касс банка, осуществляющих прием наличных платежей (по месту нахождения заемщика), а также адреса касс банковского платежного агента (в том числе по месту нахождения заемщика) указываются в Приложении №2 к настоящему договору. 

Ответчик ФИО1 был ознакомлен с графиком платежей и реквизитами для исполнения обязательств по договору (Приложение № и Приложение № к кредитному договору). Данные обстоятельства подтверждаются подписями ответчика в указанных документах, и ответчиком не оспорены (л.д. 35). 

Согласно пункту 16 договора предусмотрено, что уведомление об изменении условий договора потребительского кредитования осуществляется путем вручения заемщику или его уполномоченному представителю уведомления с соответствующей информацией, при его обращении в офис банка или к представителю банка, действующему по доверенности, либо путем направления указанной информации по любым почтовым адресам, адресам электронной почты, указанным заемщиком в заявлении о предоставлении потребительского кредита. 

ДД.ММ.ГГГГ между Банк «Церих» (ЗАО) и ООО «Орловское кредитное агентство» (ныне ООО МФО «Русские Финансы Запад») заключено соглашение № о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом, которое определяло условия взаимодействия банка и банковского платежного агента в связи с осуществлением банковским платежным агентом деятельности по приему платежей плательщиков, а также проведения идентификации плательщика его представителя и (или) выгодоприобретателя в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (л.д. 49-51).

В соответствии с Приложением 2 к договору потребительского кредитования № в качестве банковского платежного агента, которому заемщик может вносить денежные средства в исполнения обязательств по кредитному договору, указано ООО МФО «РФЗ», с перечнем соответствующих адресов, в том числе в пос. Змиевка Орловской области (л.д. 35-36). 

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО МФО «Русские Финансы Запад» истцом было направлено уведомление о приостановлении соглашения № о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом, из которого следует, что на основании пункта 3.4.1 раздела 3 соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, действие указанного соглашения приостановлено в одностороннем порядке. В связи с чем, ООО МФО «Русские Финансы Запад» обязано прекратить прием платежей плательщиков в рамках соглашения № с момента получения уведомления (л.д. 58). 

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у ЗАО Банк «Церих» отозвана лицензия на осуществление банковских операций (л.д. 22). 

Согласно Решению Арбитражного суда Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А48-1180/2016 Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (23-26). 

Из письма временной администрации по управлению кредитной организацией Банк «Церих» (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ, адресованном ФИО1, следует, что платежи в счет погашения кредитной задолженности необходимо вносить не платежному агенту ООО МФО «Русские Финансы Запад», в виду того, что последний с февраля 2016 года не исполняет обязанности платежного агента, а непосредственно в Банк «Церих» (ЗАО) (л.д. 56-57,59).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 конкурсным управляющим Банка «Церих» (ЗАО) направлено уведомление (л.д.60,61-63). Ответчику предлагается погасить задолженность перед банком, сложившуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 54544 рубля 08 копеек. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 конкурсным управляющим Банка «Церих» (ЗАО) было направлено уведомление о расторжении договора и необходимости погашения задолженности по договору. Предлагается в течение 30 календарных дней с момента направления Банком данного уведомления расторгнуть Договор потребительского кредита №, путем направления в адрес истца письменного согласия на расторжение договора, а также погасить просроченную задолженность, указываются реквизиты для перечисления задолженности (л.д. 64,65-68). 

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 12 договора предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 4.3.2 Общих условий договора потребительского кредита в ЗАО Банк «Церих», в случае несвоевременного осуществления платежей в счет погашения кредитной задолженности заемщик уплачивает банку неустойку в размерах, установленных индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

В соответствии с пунктом 4.5.4.5 Общих условий договора потребительского кредита Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО), в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимся процентами и/или расторжения договора потребительского кредита.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно), ответчику ФИО1 начислена задолженность по кредитному договору в сумме 79872 рубля 40 копеек, из которых 54544 рубля 08 копеек - основной долг, 15504 рубля 51 копейка - задолженность по процентам, 7102 рубля 84 копейки -пени на сумму непогашенного основного долга, 2720 рублей 97 копеек -пени за несвоевременную уплату процентов (л.д.48). 

Суд принимает данный расчет задолженности, поскольку отсутствуют доказательства надлежащего выполнения ответчиком взятых на себя обязательств, денежные средства ответчиком не возвращены, возражений относительно размера задолженности ответчиком, уведомленным о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не предоставлено, в связи с чем суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 суммы указанной задолженности. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При таких установленных по делу обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части расторжения договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1 .

Отказывая в удовлетворении исковых требований в части взыскания с ООО «РФЗ» в солидарном порядке суммы указанной задолженности, суд приходит к следующему. 

Пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, и поручительством.

Согласно пункту 1 статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно пункту 1 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В силу частей 1 и 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Истцом не предоставлено доказательств наличия соглашения о поручительстве между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ответчиком ООО «РФЗ». 

С учетом изложенного суд приходит к выводу, о взыскании в пользу Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 79872 рубля 40 копеек. 

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуально кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Поскольку исковые требования удовлетворены, на основании статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2596 рублей 17 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуально кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности удовлетворить. 

Расторгнуть договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Банком «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) и ФИО1 . 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) задолженность по договору потребительского кредита в размере 79872 (семьдесят девять тысяч восемьсот семьдесят два) рубля 40 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 2596 (две тысячи пятьсот девяносто шесть) рублей 17копеек. 

В удовлетворении исковых требований Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) к Обществу с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Запад» о взыскании задолженности отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме, подачей жалобы через Свердловский районный суд

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ. 

Председательствующий Н.В. Швецов