Гражданское дело № 2-654/2025

УИД:67RS0003-01-2024-005490-62

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 06 марта 2025 года

Заднепровский районный суд г. Смоленска в составе председательствующего судьи Мартыненко В.М., при секретаре Конюховой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ДД.ММ.ГГГГ в Промышленный районный суд г. Смоленска поступило исковое заявление ПАО "Совкомбанк" (далее-истец/взыскатель/Банк) к ФИО1 (далее-ответчик/должник) о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ в размере 1 132 521,75 руб., госпошлины - 26 325,22 руб., ссылаясь на следующее. 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО "

<

данные изъяты>" (далее-Общество/ООО "

<

данные изъяты>") и ФИО1 (далее-заемщик) заключен кредитный договор № (далее-Договор). По условиям Договора Общество предоставило заемщику кредит на сумму 690 000,00 руб. под 11,90% годовых, сроком на 1 845 дней.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО "

<

данные изъяты>" (Цедент) и ПАО "Совкомбанк" (Цессионарий) заключено Соглашение об уступке прав (требования) и передаче прав и обязанностей в отношении кредитных договоров.

В соответствии с п. 1.1, п. 1.2 Соглашения ООО "

<

данные изъяты>" уступило ПАО "Совкомбанк" в полном объем все права (требования) и иные права, Банк принял на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора.

Ответчик в период пользования кредитом свои обязанности исполнял не надлежащим образом и нарушил п. 2.1 раздела II Общих условий Договора потребительского кредита. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.12.2023, по состоянию на 07.11.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 343 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла 25.09.2024, по состоянию на 07.11.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Ответчик за период пользования кредитными денежными средствами произвел выплаты в размере 103 586,08 руб.

Таким образом, по состоянию на 07.11.2024 размер задолженности составляет 1 132 521,75 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 663 707,77 руб., просроченные проценты - 465 797,01 руб., неустойка на просроченные проценты - 3 016,97 руб.

Направленное Банком досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности, ответчиком оставлено без ответа. Задолженность по кредитному договору не погашена (л.д. 4).

ДД.ММ.ГГГГ определением Промышленного районного суда г. Смоленска настоящее дело передано по подсудности в Заднепровский районный суд г. Смоленска для рассмотрения по существу (л.д. 38).

Определением Заднепровского районного суда г. Смоленска от 17.02.2025 дело принято к производству и назначено к рассмотрению (л.д. 48).

Истец ПАО "Совкомбанк", извещенный современно и надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, явку представителя не обеспечил, при обращении с иском в суд ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя Банка, выразил согласие на рассмотрение дела в отсутствии ответчика в порядке заочного производства (л.д. 49, 54, 57-60, 5 оборот).

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, несмотря на надлежащее и своевременное уведомление о дате, времени и места рассмотрения дела, об уважительности неявки не сообщила, явку представителя не обеспечила, какого-либо рода ходатайств не представила, мнения по существу заявленного требования не выразила (л.д. 39, 50-56).

В силу ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства (часть 2 настоящей статьи).

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При изложенных обстоятельствах суд расценивает извещение ответчика надлежащим и в этой связи приходит к выводу о рассмотрении дела согласно ст. 167 ГПК РФ в отсутствие истца, ответчика по правилам главы 22 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или таковыми актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются также правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 Кодекса, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (п. 1 ст. 807 ГК РФ) и должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, уплатить кредитору проценты за пользование кредитом в размере и порядке, определенных договором, которые выплачиваются до дня возврата кредита. 

Судом установлено, что Банк в силу ст. ст. 435, 438 ГК РФ акцептовал оферту ФИО1 и 12.07.2023 заключил с ней кредитный договор №.

Согласно условиям договора потребительского кредита его сумма составляет 690 000,00 руб., кредит выдан сроком на 60 календарных месяцев, с процентной ставкой 11,90% годовых, выплата кредита осуществляется ежемесячно, 12 числа каждого месяца равными платежами в размере 15 318,01 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрены начислением неустойки (штрафа, пени), размер которой составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, которую банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня (л.д. 11).

Соблюдая требования ст. ст. 432, 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ Банком предоставлены денежные средства заемщику в установленном Индивидуальными условиями размере.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО "

<

данные изъяты>" и ФИО1 заключено дополнительное соглашение об изменении даты ежемесячного платежа № к Договору потребительского кредита №, в соответствии с которым новая дата ежемесячного платежа 30 число, размер платежа после заключения соглашения - 26 029,27 руб., размер каждого последующего платежа - 21 642,58 руб. (л.д. 12).

С учетом требований Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" и в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ при заключении договора потребительского кредита все документы заемщик подписал простой электронной подписью, что не противоречит требованиям ст. 432 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО "

<

данные изъяты>" (Цедент) и ПАО "Совкомбанк" (Цессионарий) заключено Соглашение об уступке прав (требования) и передаче прав и обязанностей в отношении кредитных договоров, в том числе в отношении кредитного договора, заключенного ООО "

<

данные изъяты>" и ФИО1, что не противоречат условиям кредитного договора, поскольку согласно п. 13 Индивидуальных условий договора ФИО1 дала свое согласие на уступку банком прав требования третьи лицам, что подтверждается простой электронной подписью заемщика (л.д. 11 оборот).

В соответствии с п. 1.2 Соглашения Банк принял на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора.

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. 

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу ФЗ "О банках и банковской деятельности" N 395-1 от 02.12.1990 денежные средства в кредит может предоставить только банк или иная кредитная организация, которые имеют право осуществлять банковские операции на основании лицензии Центрального банка РФ.

Согласно п. 2 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 30.10.2007 N 120 "Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации" действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

Положения пунктов 1 и 2 статьи 382 ГК РФ, а также ФЗ "О банках и банковской деятельности", не содержат ограничения в применении Банком права уступить требование долга иному лицу.

Кроме того, уступка права (требования) по кредитному договору не относится к банковским операциям, предусмотренным ФЗ "О банках и банковской деятельности". Нормы гражданского законодательства не содержат положений, которые запрещали бы кредитной организации уступить право (требование) по кредитному договору организации, не являющейся кредитной организацией.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором, при этом в законодательстве РФ отсутствует норма, которая бы устанавливала необходимость получения согласия заемщика - гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора. При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (ст. 384, ст. 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину - заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 17 от 28.06.2012 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке прав требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями, суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Из выписки по счету, открытому на имя ФИО1 видно, что ДД.ММ.ГГГГ ей был выдан кредит на сумму 690 000,00 руб. (л.д. 8).

Ответчик в период пользования кредитом свои обязанности исполнял не надлежащим образом и нарушил п. 2.1 раздела 11 Общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.12.2023, по состоянию на 07.11.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 343 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла 25.09.2024, по состоянию на 07.11.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Ответчик за период пользования кредитными денежными средствами произвел выплаты в размере 103 586,08 руб.

Таким образом, по состоянию на 07.11.2024 размер задолженности составляет 1 132 521,75 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 663 707,77 руб., просроченные проценты - 465 797,01 руб., неустойка на просроченные проценты - 3 016,97 руб., доказательством тому является расчет задолженности по кредитному договору № от 12.07.2023 (л.д. 6-7).

Направленное Банком досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности, ответчиком оставлено без ответа. Задолженность по кредитному договору не погашена (л.д. 9).

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Уменьшение размера неустойки предусмотрено положениями ст. 333 ГК РФ.

Расчет задолженности по кредитному договору проверен судом и признается правильным.

Ответчик ФИО1, в суд не прибыла, явку представителя не обеспечила, расчет задолженности не оспорила, собственный расчет не представила, каких-либо мотивированных возражений по заявленному иску не выразила.

При изложенных обстоятельствах, принимая во внимание отсутствие каких-либо возражений по существу произведенного истцом расчета задолженности, опровержения наличия задолженности по кредитному договору, отсутствие собственного контррасчета, либо наличия исключительных обстоятельств, вопреки требованиям ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, оплаченная при подаче ПАО "Совкомбанк" искового заявления (л.д. 10).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества "Совкомбанк" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес> по состоянию на 07.11.2024 в общей сумме 1 132 521 (один миллион сто тридцать две тысячи пятьсот двадцать один) руб. 75 коп., в возврат уплаченной государственной пошлины 26 325 (двадцать шесть тысяч триста двадцать пять) руб. 22 коп.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Заднепровский районный суд г. Смоленска в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий (судья) _____________ В.М. Мартыненко

Мотивированное решение составлено 20 марта 2025 года.