Дело № 2-5039/2017

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 ноября 2017 года г.Уфа

Октябрьский районный суд г.Уфы РБ в составе:

председательствующего судьи Баженовой Е.Г.,

при секретаре Шариповой Л.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и встречному исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Банк Уралсиб» о расторжении кредитного договора и возврате удержанных денежных средств, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Банк Уралсиб» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности. 

В обоснование исковых требований указало, что 17.12.2013 года между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен Кредитный договор №-№. Согласно разделу 1 кредитного договора, банком был предоставлен заемщику кредит в размере 903400,00 рублей путем перечисления денежных средств на счет ответчика. Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером и/или выпиской по счету. В соответствии с разделом 1 кредитного договора, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 17,5% годовых, в сроки, установленные графиком. В течении срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно разделу 5 кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по настоящему кредитному договору. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь разделом 5 кредитного договора, истец 22.03.2016 г. направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок. Однако заемщик оставил требования банка без удовлетворения. По состоянию на 02.06.2017 г. задолженность заемщика перед банком составила 758 027, 10 руб., в том числе: по кредиту – 683 968,50 руб., по процентам - 74 058,60 руб. Так же между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО1, был заключен кредитный договор, подписано уведомление № № 22.05.2014 года об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «кредитная карта с льготным периодом кредитования». Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования установлен в размере 91 000 руб. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 24 % годовых. Согласно п.1.3 дополнительных условий, для осуществления расчета офис банка открывает клиенту картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке установленным условиями. Кредитная карта, конверт с ПИН-кодом были получены заемщиком, что подтверждается уведомлением и/или распиской в получении карты и ПИН-конверта. В соответствии с п.2.1.2 дополнительных условий, использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а так же для оплаты комиссии взимаемых банком в соответствии с договором для кредитной карты с GP, условиями и тарифами. Согласно разделу 1 условий, льготный период кредитования – установленный банком период кредитования, начинающийся с даты образования задолженности до ее погашения, в течении которого проценты за пользование лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения клиентом положений п.п. 2.3.8.1 и п.п.3.1.7.1 «дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования эмитированными открытым акционерным обществом «Банк Уралсиб». Длительность льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по кредитной карте с GP и погашения задолженности. Максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать 2 календарных месяцев. Согласно п.2.1.7 дополнительных условий, банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно. Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставил заемщику кредит в размере 139 610,67 руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика, а так же расчетом исковых требований. Согласно п.3.2.2.1 дополнительных условий, заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете погашения задолженности: - всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии), всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно, - не менее 5 % суммы основного долга, учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца, - всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно; если окончание периода 40 календарных дней с даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем. Согласно п. 12.4, 12.5. условий, банк вправе отказаться от исполнения условий в отношении клиента и расторгнуть договор, после направления банком клиенту соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения Клиентом всех своих обязательств по договору, в том числе после возвращения клиентом в офис банка всех полученных в рамках договора карт и погашения имеющейся перед банком задолженности по договору. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком 01.04.2016 г. в адрес заемщика было направлено уведомление о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщиком требование банка не исполнено. В соответствии с вышеизложенным по состоянию на 31.05.2017 года задолженность Заемщика перед Банком составляет 104196,56 руб., в том числе: по сумме выданных кредитных средств 86803,60 руб., по сумме начисленных процентов 17392,96 руб. ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обращалось в судебный участок №7 по Октябрьскому району г. Уфы Республики Башкортостан с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору №-№ от 17.12.2013 г., в связи, с чем оплатило государственную пошлину в размере 5390,14 руб., что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ Однако, определением и.о. мирового судьи судебного участка №7 по Октябрьскому району г. Уфы Республики мирового судьи судебного участка №8 по Октябрьскому району г. Уфы Республики от 15.07.2016 г. судебный приказ был отменен по заявлению должника. Также, ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обращалось в судебный участок №7 по Октябрьскому району г. Уфы Республики Башкортостан с Заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору №-№ от 22.05.2014 г., в связи, с чем оплатило государственную пошлину в размере 1641,97 руб., что подтверждается платёжным поручением № от 20.05.2016 г. Однако, Определением и.о. мирового судьи судебного участка №7 по Октябрьскому району г. Уфы Республики мирового судьи судебного участка №8 по Октябрьскому району г. Уфы Республики от 15.07.2016 г. судебный приказ был отменен по заявлению должника. До момента обращения истцом в суд ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил. Просит взыскать в пользу ПАО «Банк Уралсиб» с ответчика задолженность по кредитному договору № от 17.12.2013 г. в размере 758 027,1 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 683 968,50 руб., задолженность по уплате процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 74 058, 60 руб.; задолженность по кредитному договору №-№ от 22.05.2014 г. в размере 104 196,56 руб., в том числе: по сумме выданных кредитных средств в размере 86 803,60 руб., по сумме начисленных процентов в размере 17 392,24 руб.; взыскать госпошлину в размере 11 822,24 руб.

ФИО1 обратился в суд со встречным исковым заявлением к ПАО «Банк Уралсиб» о расторжении кредитного договора и возврате удержанных денежных средств, в котором просил обязать ПАО «Банк УралСиб» предоставить уточненный расчет требований по кредитным договорам, расторгнуть кредитный договор №-№ от 17.12.2013 года, возвратить истцу удержанную сумму 97168,71 руб. (страховая премия) и комиссию банка за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита в размере 29750 руб.

Истец ПАО «Банк УралСиб», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, направил отзыв на исковое заявление, в котором просил уменьшить сумму исковых требований истца по кредитному договору №-№ от 17.12.2013 г. на сумму навязанных услуг и взыскиваемых сумм, а именно: 683 968,50 руб. – 97 168, 714 руб. (услуга страхования) – 29 750 руб. (услуги по предоставлению кредита) = 557 049,79 руб., уменьшить подлежащие уплате проценты за пользование чужими денежными средствами, от встречных исковых требований отказался.

Производство по делу в части встречного искового заявления ФИО1 к ПАО «Банк Уралсиб» о расторжении кредитного договора и возврате удержанных денежных средств прекращено определением суда от 02 ноября 2017 года в связи с отказом от иска.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 17.12.2013 года между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1, был заключен Кредитный договор №-№. 

Согласно разделу 1 кредитного договора, банком был предоставлен заемщику кредит в размере 903400,00 рублей путем перечисления денежных средств на счет ответчика. Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером и/или выпиской по счету. 

В соответствии с разделом 1 кредитного договора, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 17,5% годовых, в сроки, установленные графиком. 

В течении срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. 

Согласно разделу 5 кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по настоящему кредитному договору. 

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь разделом 5 кредитного договора, истец 22.03.2016 г. направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок. Однако заемщик оставил требования банка без удовлетворения. 

По состоянию на 02.06.2017 г. задолженность заемщика перед банком составила 758 027, 10 руб., в том числе: по кредиту – 683 968,50 руб., по процентам - 74 058,60 руб. 

Так же между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО1, был заключен кредитный договор, подписано уведомление № № ДД.ММ.ГГГГ об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «кредитная карта с льготным периодом кредитования». 

Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования установлен в размере 91 000 руб. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 24 % годовых. 

Согласно п.1.3 дополнительных условий, для осуществления расчета офис банка открывает клиенту картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке установленном условиями. 

Кредитная карта, конверт с ПИН-кодом были получены заемщиком, что подтверждается уведомлением и/или распиской в получении карты и ПИН-конверта. 

В соответствии с п.2.1.2 дополнительных условий, использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а так же для оплаты комиссии взимаемых банком в соответствии с договором для кредитной карты с GP, условиями и тарифами. 

Согласно разделу 1 условий, льготный период кредитования – установленный банком период кредитования, начинающийся с даты образования задолженности до ее погашения, в течении которого проценты за пользование лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения клиентом положений п.п. 2.3.8.1 и п.п.3.1.7.1 «дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем, эмитированными открытым акционерным обществом «Банк Уралсиб». 

Длительность льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по кредитной карте с GP и погашения задолженности. Максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать 2 календарных месяцев. 

Согласно п.2.1.7 дополнительных условий, банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. 

Пени уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно. Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставил заемщику кредит в размере 139 610,67 руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика, а так же расчетом исковых требований. 

Согласно п.3.2.2.1 дополнительных условий, заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете погашения задолженности: - всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии), всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно, - не менее 5 % суммы основного долга, учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца, - всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно; если окончание периода 40календарных дней с даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем. 

Согласно п. 12.4, 12.5. условий, банк вправе отказаться от исполнения условий в отношении клиента и расторгнуть договор, после направления банком клиенту соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения Клиентом всех своих обязательств по договору, в том числе после возвращения клиентом в офис банка всех полученных в рамках договора карт и погашения имеющейся перед банком задолженности по договору. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком 01.04.2016 г. в адрес заемщика было направлено уведомление о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. 

Однако заемщиком требование банка не исполнено. 

В соответствии с вышеизложенным по состоянию на 31.05.2017 года задолженность Заемщика перед Банком составляет 104196,56 руб., в том числе: по сумме выданных кредитных средств 86803,60 руб., по сумме начисленных процентов 17392,96 руб.

Поскольку, судом установлено, что у ответчика ФИО1 перед банком имеется непогашенная задолженность, обязательства по возврату кредита исполняются не надлежащим образом, суд считает требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

При этом, суд не находит оснований для удовлетворения ходатайства ответчиков о снижении суммы начисленных процентов на основании ст. 333 ГК РФ, поскольку указанная статья применяется по отношению к штрафным санкциям, а не к договорным процентам. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с изложенным с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 11822,24 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору №-№ от 17.12.2013 г. в размере 758 027,1 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 683 968,50 руб., задолженность по уплате процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 74 058, 60 руб.; задолженность по кредитному договору №-№ от 22.05.2014 г. в размере 104 196,56 руб., в том числе: по сумме выданных кредитных средств в размере 86 803, 60 руб., по сумме начисленных процентов в размере 17392,24 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» госпошлину в размере 11 822,24 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан через Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Резолютивная часть решения объявлена 02 ноября 2017 года.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 07 ноября 2017 года.

Судья: Баженова Е.Г.