УИД 55RS0003-01-2021-003419-28 Дело №2-2490/2021

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июня 2021 года г. Омск

Ленинский районный суд г. Омска 

в составе председательствующего судьи Тынысовой А.Т., 

при секретаре судебного заседания Якименко Ю.А.

при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Жуматаевой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Жилищного Финансирования» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указали, что 14.08.2014 между АО «Банк Жилищного Финансирования» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 были предоставлены денежные средства, размер кредита составил 700 000 рублей; аннуитетный платеж – ежемесячно, не позднее 15 числа каждого месяца; срок кредита – 242 месяца; проценты за пользование кредитом – 13,49 % годовых; ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки; обеспечение исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: ххх (согласно договора об ипотеке, выдана закладная). Банк перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере 700 000 рублей на текущий счет Ответчика, который снял денежные средства со своего текущего счета и использовал по своему усмотрению. Ответчик неоднократно допускал просрочку по Кредитному договору, то есть, ненадлежащим образом исполняют обязанность по оплате ежемесячных аннуитетных платежей. Нарушение указанных положений Кредитного договора в соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств. В связи с неисполнением ответчиками условий кредитного договора, истцом в соответствии с положениями п. 4.4.1. кредитного договора 18.02.2021 были направлены требования о полном досрочном возврате кредита. Однако со стороны ответчика указанное требование не исполнено

Просят взыскать с ФИО1 в их пользу задолженность по кредитному договору № от 14.08.2014 в размере 666667 рублей 46 копеек, в том числе: сумма основного долга в размере 631 427 рублей 70 копеек, сумма задолженности по оплате просроченных процентов в размере 20 928 рублей 74 копейки, сумма процентов за просроченный основной долг в размере 167 рублей 94 копейки, сумма пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 1 573 рубля 31 копейка, сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов в размере 6 556 рублей 46 копеек, начисленные проценты в размере 6 013 рублей 31 копейка, проценты за пользование кредитом в размере 13,49 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 631427 рублей 70 копеек, начиная с 12.05.2021 до дня фактического исполнения обязательств, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ххх, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1219200 рублей, а также взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Жилищного Финансирования» расходы по уплате государственной пошлины в размере 15866 рублей 67 копеек.

Представитель истца АО «Банк Жилищного Финансирования» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. 

Суд, изучив материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1-ФЗ от 02.12.1990 г. отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского Кодекса РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 25.11.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 25.11.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 25.11.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

На основании ст.ст. 54, 55, 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 25.11.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Судом установлено, что 14.08.2014 между АО «Банк ЖилФинанс» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 700 000 рублей, на срок 242 месяца для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ххх, с уплатой процентов за пользование кредитом – 13,49 % годовых. 

Денежные средства зачислены на счет заемщика ФИО1

По договору купли-продажи квартиры от 14.08.2014 ФИО1 за счет кредитных средств приобретена квартира по адресу: ххх, общей площадью 44,90 кв.м. Право собственности на вышеуказанную квартиру зарегистрировано за ФИО1

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору права банка удостоверены Закладной от 14.08.2014, в соответствии с которой залогодатель ФИО1 передала в залог залогодержателю в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору квартиру, общей площадью 44,90 кв.м., расположенную по адресу: ххх. 

Согласно представленным суду документам ответчик ФИО1 воспользовалась денежными средствами из суммы предоставленного кредита.

Владельцем закладной, соответственно, займодавцем и залогодержателем в настоящее время является АО «Банк Жилищного Финансирования».

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Основания ответственности за нарушение обязательств установлены статьей 401 ГК РФ. Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (пункт 1). Ответственность без вины наступает лишь у лиц, не исполнивших или ненадлежащим образом исполнивших обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности (пункт 3).

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, АО «Банк Жилищного Финансирования» направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств (л.д. ). Указанное требование ФИО1 до настоящего времени исполнено не было.

В связи с тем, что ответчиком ФИО1 обязательства по кредитному договору кредитному договору № от 14.08.2014. надлежащим образом не исполняются и задолженность ответчика по кредитному договору, согласно представленному истцом расчету по состоянию на 11.05.20221 задолженность ответчика составляет по сумме основного долга 631 427 рублей 70 копеек, сумме задолженности по оплате просроченных процентов 20 928 рублей 74 копейки, сумме процентов за просроченный основной долг в размере 167 рублей 94 копейки, сумме начисленных процентов составляет 6 013 рублей 31 копейка, суд считает, что исковые требования истца в этой части подлежат удовлетворению в полном объеме. При этом судом принимается расчет суммы задолженности, предоставленный истцом, поскольку доказательств, опровергающих указанный расчет, ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии с положениями пункта 5.3 кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно представленному расчету, сумма пени за нарушение сроков возврата кредита составляет 1 573 рубля 31 копейка, сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов составляет 6 556 рублей 46 копеек.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Ставка рефинансирования, являясь единой учетной ставкой Банка России, по существу определяет минимальный размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

Согласно п. 69 положения Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно п. 72 указанного Постановления Пленума основаниями для отмены в кассационном порядке судебного акта в части, касающейся уменьшения неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ, могут являться нарушение или неправильное применение норм материального права, к которым, в частности, относятся нарушение требований пункта 6 статьи 395 ГК РФ, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, или уменьшение неустойки в отсутствие заявления в случаях, установленных пунктом 1 статьи 333 ГК РФ (статья 387 ГПК РФ, пункт 2 части 1 статьи 287 АПК РФ).

Суд считает, с учетом суммы основного долга, периода просрочки, что размер пени соразмерен последствиям нарушения обязательства и не находит оснований для её снижения.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Для определения рыночной стоимости недвижимого имущества проведена оценка ООО «РусБизнесПрайс». Предоставлен отчет рыночной стоимости имущества, в соответствии с которым рыночная стоимость объекта оценки составляет 1 524 000 рублей. 

Поскольку судом установлено, что ответчиком ФИО1 обязательства по кредитному договору от 14.08.2014 не исполняются, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – объект недвижимости: квартиру, общей площадью 44,9 кв.м., расположенную по адресу: ххх.

Руководствуясь положениями подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 25.11.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 219 200 рублей (80% от цены, установленной в отчете), поскольку иной оценки ответчик суду не представил.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 15 866 рублей 67 копеек. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» задолженность по кредитному договору № от 14.08.2014: сумму основного долга в размере 631 427 рублей 70 копеек, сумму задолженности по оплате просроченных процентов в размере 20 928 рублей 74 копейки, сумму процентов за просроченный основной долг в размере 167 рублей 94 копейки, сумму пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 1 573 рубля 31 копейка, сумму пени за нарушение сроков уплаты процентов в размере 6 556 рублей 46 копеек, начисленные проценты в размере 6 013 рублей 31 копейка, расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 866 рублей 67 копеек, всего 682 534 (шестьсот восемьдесят две тысячи пятьсот тридцать четыре) рубля 13 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Общества «Банк Жилищного Финансирования» проценты за пользование кредитом в размере 13,49 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 12.05.2021 до дня фактического исполнения обязательств. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую ФИО1, расположенную по адресу: ххх, с кадастровым №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 219 200 рублей. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Ленинский районный суд г. Омска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Ленинский районный суд г. Омска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Т. Тынысова 

Решение принято в окончательной форме 22 июня 2021 года