№2-50/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«17» октября 2018 г. г. Тамбов 

Советский районный суд г. Тамбова в составе:

председательствующего судьи Колимбета С.В. 

при секретаре Горюновой С.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуакционерного общества«PH Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и ФИО2 ФИО2 об обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное обществе «PH Банк» обратилось в суд с иском, с учетом уточнений в порядке ст. 39 ГПК РФ, к ФИО1 о взыскании задолженность по Договору потребительского кредита в размере 561 470,44 рублей, из которой: 431 360,61 рублей - просроченный основной долг, 100 202,36 рублей - просроченные проценты, 29 907,47 рубля - неустойка и расходы по уплате госпошлины в сумме 8 814,70 рублей.

Обращении взыскания на предмет залога - автомобиль: марка, модель: RENAULTLOGAN, идентификационный номер (VIN): , год выпуска: 2014, принадлежащий на праве собственности ФИО2, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 359125 руб. и взыскании с ФИО2 расходов по уплате госпошлины за требование об обращении взыскания в сумме 6 000 рублей.

В иске указано, что Согласно пункту 1 Индивидуальных условий предоставления ЗАО «PH Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (далее - «Индивидуальные условия») и Общих условий предоставления ЗАО «PH Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия 2.0/2014 (далее - «Общие условия») 20.01.2015 года между ЗАО «PH Банк» (далее - «Истец», «Банк») и ФИО1 (далее - «Ответчик», «Заемщик», «Залогодатель») был заключен Договор потребительского кредита о предоставлении потребительского кредита (далее - «Кредитный договор») на условиях указанных в пункте 1 Индивидуальных условий и установленных Общими условиями с Приложениями № , 2, 3 и 4.

В соответствии с ФЗ от 05.05.2014 г. № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ», банком внесены изменения в наименование и учредительные документы, и фирменное (полное официальное) наименование банка на русском языке изменено на Акционерное общество «PH Банк». в ЕГРЮЛ была внесена запись об изменении наименования ЗАО «PH Банк» на АО «PH Банк».

В соответствии с условиями Кредитного договора, Истец предоставил Ответчику кредит для приобретения автомобиля RENAULTLOGAN, в размере 459 337 рублей 50 копеек, на срок до 

Индивидуальные условия совместно с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия 2.0/2014 от представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из Кредитного договора, Договора банковского счета, и Договора залога автомобиля, заключаемый между Банком и Заемщиком (при этом Заемщик является согласно подписанным между ним и Банком документов одновременно по тексту документов Клиентом / Залогодателем по Договору Банковского счета и по Договору залога автомобиля соответственно).

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий. Общих условийкредитования включающих Приложения, являющиеся их неотъемлемой частью,согласно пункта 1.3.

Заключение Договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля (строка 10 п. 1. Индивидуальных условий и п. 1.4. Приложения № 1 Общих условий), с индивидуальными признаками автомобиля передаваемого в залог Банку, указанными в пункте 3.1. Индивидуальных условий.

Договор залога автомобиля состоит из Индивидуальных условий, Общихусловий с Приложением №3 («Общие условия договора залога автомобиля»).

Во исполнение Индивидуальных условий и п. 2.1. и 2.2. Приложения № 1 («Общие условия договора потребительского кредита») Общих условий Истец перечислил Ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет, что подтверждается Платежными поручениями, выписками по счету и расчетом задолженности.

Клиент дал Банку распоряжение осуществить следующие операции по счету в дату зачисления суммы кредита на счет: перевод - оплата по счету за автомобиль и перевод - оплата страховой премии по договору страхования (п. 2.2.1. и п. 2.2.2. Индивидуальных условий). Наличие этих условий играет существенную роль при определении Процентной ставки для целей начисления и перерасчета (если применимо) процентов за пользование кредитом (строка 17 п. 1. Индивидуальных условий).

Строкой 4 п. 1. Индивидуальных условий, стороны согласовали, что за пользование кредитом Ответчик ежемесячно уплачивает Банку проценты по ставке 27%годовых.

В силу строки 6 п. 1. Индивидуальных условий, сторонами предусмотрено, что погашение Кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится Заемщиком ежемесячно по 20 числам месяца.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей, указанных в строке 6 п. 1 Индивидуальных условий: количество ежемесячных платежей - 84, размер ежемесячных платежей 12 217 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

В порядке согласованном между сторонами была начислена неустойка из расчета 0,1% (строка 12 п. 1. Индивидуальных условий) от суммы просроченной задолженности по Кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Поскольку Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по Кредитному договору, у него образовалась задолженность в сумме 561 470,44 рублей, из которой: 431 360,61 рублей - просроченный основной долг, 100 202,36 рублей - просроченные проценты,29 907,47 рубля неустойка.

Письмом от Банк направил в адрес Ответчика претензию с требованием о досрочном возврате кредита (об уплате суммы долга, процентов и неустойки), которая была оставлена без ответа.

До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

В обеспечение принятых на себя обязательств по Кредитному договору, между Истцом и Ответчиком был заключен Договор залога автомобиля (ст. 3 Индивидуальных условий и Приложение Общих условий), согласно которого Ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по Кредитному договору передает в залог истцу автомобиль: марка, модель: RENAULTLOGAN, идентификационный номер (VIN): , год выпуска: 2014.

Согласно п. 3.2. Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 552 500 рублей, но в соответствии с п. 6.6. Приложение № 3 Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 24 месяцев со дня заключения Кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 65% от залоговой стоимости, что составляет 359 125 рублей.

истец внес запись в реестр залогов за на автомобиль, где залогодателем является ФИО1

Однако, в нарушение условий договора залога ФИО1 продал автомобиль ФИО2

В связи с этим они обратились в суд.

Представитель истца по доверенности в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в её отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что задолженность по кредитному договору не погашена.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился о месте и времени извещен. 

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Пункт 1 статьи 809 ГК РФ предусматривает, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между ЗАО «PH Банк» (далее - «Истец», «Банк») и ФИО1 (далее - «Ответчик», «Заемщик») был заключен Договор потребительского кредита о предоставлении потребительского кредита (далее - «Кредитный договор») на условиях указанных в пункте 1 Индивидуальных условий и установленных Общими условиями с Приложениями №№ 1, 2, 3 и 4.

В соответствии с условиями Кредитного договора, Истец предоставил Ответчику кредит для приобретения автомобиля RENAULTLOGAN, в размере 459 337 рублей 50 копеек, на срок до 

В обеспечение принятых на себя обязательств по Кредитному договору, между Истцом и Ответчиком был заключен Договор залога автомобиля (ст. 3 Индивидуальных условий и Приложение Общих условий), согласно которого Ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по Кредитному договору передает в залог истцу автомобиль: марка, модель: RENAULTLOGAN, идентификационный номер (VIN): , год выпуска: 2014.

Согласно п. 3.2. Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 552 500 рублей, но в соответствии с п. 6.6. Приложение № 3 Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 24 месяцев со дня заключения Кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 65% от залоговой стоимости, что составляет 359 125 рублей.

истец внес запись в реестр залогов за на автомобиль, где залогодателем является ФИО1

АО "РН Банк" свои обязательства выполнило, что подтверждается банковским ордером от .

между ЗАО "РТДС Центр" и ФИО1 был заключен договор купли - продажи транспортного средства (далее - Договор). 

Согласно п. 2 названного Договора, цена автомобиля (далее - Товар)составляет 552 500 руб. Оплата за Товар производится Покупателем на следующих условиях: аванс в размере 120 000 руб., вносится Покупателем на p/с (в кассу) Продавца в течение 3 дней с момента подписания Договора. Оставшаяся часть оплачивается Покупателем за счет собственных денежных средств или денежных средств, полученных Покупателем в кредит в АО «PH Банк», далее Банк, в течение 10 дней с момента подписания Договора.

Согласно условиям заключенного кредитного договора Кредитор приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.

За время действия кредитного договора Ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету за период с по .

Согласно расчету задолженности, сумма просроченного основного долга по указанному кредитному договору составляет 431 360,61 руб., просроченные проценты 100202,36 руб., неустойка 29907,47. Итого 561 470,44 руб.

Ответчику истцом было направлено требование о возврате кредита, которое ответчиком оставлено без ответа.

Ответчиком до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требваоний истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 561 470,44 руб.

В случае неисполнения должником обязательств, кредитор, в силу ст.334 ГК РФ, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Залог возникает из договора и обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения (ст.337 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Требования Кредитора удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда путем продажи с публичных торгов (ст.349, 350 ГК РФ). 

В силу п.п.1-2 ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В нарушение условий договора о залоге, ФИО1 продал автомобиль RENAULTLOGAN, идентификационный номер (VIN): , год выпуска: 2014, являющейся предметом залога, ФИО2, что подтверждается договором купли - продажи транспортного средства от 

Решением Старооскольского городского суда от , вступившего в законную силу, в удовлетворении встречного иска ФИО2 к ФИО1 о признании добросовестным приобретателем автомобиля RENAULTLOGAN, идентификационный номер (VIN): , год выпуска: 2014, - отказано.

В связи с этим суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО "РН Банк" об обращении взыскания на предмет залога. 

Доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиками суду не представлено.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 подлежит взысканию в пользу АО «РН Банк» расходы по уплате госпошлины 8814,70 руб., с ФИО2 подлежит взысканию в пользу АО «РН Банк» расходы по уплате госпошлины 6000 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «PH Банк» о взыскании задолженность по Договору потребительского кредита с ФИО1 и обращение взыскания на предмет залога - автомобиль, принадлежащий на праве собственности ФИО2, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, года рождения, временно зарегистрирован по адресу: , в пользу Акционерного общества «PH Банк» ( задолженность по Договору потребительского кредита в размере 561 470,44 рублей, из которой: 431 360,61 рублей - просроченный основной долг, 100 202,36 рублей - просроченные проценты, 29 907,47 рубля - неустойка и расходы по уплате госпошлины в сумме 8 814,70 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль: марка, модель: RENAULTLOGAN, идентификационный номер (VIN): , год выпуска: 2014, принадлежащий на праве собственности ФИО2.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества - автомобиля RENAULTLOGAN, идентификационный номер (VIN): , год выпуска: 2014, в размере 359125 руб.

Реализацию заложенного имущества автомобиль, осуществить путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО2, года рождения, проживающего по месту регистрации по адресу: , в пользу акционерного общества «PH Банк» расходы по уплате госпошлины за требование об обращении взыскания в сумме 6 000,00 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 19.10.2018.

Судья Колимбет С.В.